» » » Жилищный кредит — выгодная ипотека

Жилищный кредит — выгодная ипотека

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров16

Как взять жилищный кредит на максимально привлекательных условиях

Жилищный кредитКаждый, кто планирует улучшить жилищные условия за счет средств банка, хочет получить целевой заем по самой низкой стоимости. Даже небольшое снижение ставки существенно влияет на итоговую сумму переплаты, поскольку размеры и сроки выплаты долга довольно большие. Однако выгодная ипотека доступна не всем. В статье даны советы для того чтобы получить выгодный жилищный кредит.

Чем больше взнос, тем ниже ставка на жилищный кредит

Для получения займа на покупку жилья заемщику, как правило, необходимо внести на этапе его оформления часть стоимости, приобретаемой недвижимости. Первоначальный платеж является обязательным в большинстве банков, выдающих ипотечные кредиты. При этом вступительный взнос значительно влияет на сумму переплаты по целевому займу. Многие банки устанавливают ставку для конкретного заемщика, исходя из того, сколько он отдает собственных средств в счет первого платежа. Следовательно, для снижения итоговой стоимости кредитного продукта нужно внести как можно более крупный взнос.

Существенная скидка на текущую стоимость ипотеки обычно предоставляется, если ее получатель отдает не менее 40-50% от цены жилья. Такие крупные суммы есть далеко не у всех заемщиков, поэтому рекомендуется заранее готовиться к оформлению жилищного кредита.

ипотека банка Открытие

В частности, получить деньги на первый взнос можно с помощью:

  • ипотечного вклада;
  • потребительского займа;
  • родственников и друзей.

Стоит отметить, что первый способ самый длительный, но и наиболее выгодный. Во-первых, заемщик не переплачивает, а во-вторых, оформление ипотечного депозита благоприятно сказывается на решении банка по кредитной заявке.

Специальные предложения банков

Возможность уменьшить общую стоимость ипотечного кредита есть у заемщиков, которые являются постоянными и, что самое важное – благонадежными клиентами. Кредиторы могут снизить текущий тариф по целевому займу, если заявитель имеет исключительно положительную историю. Поэтому обращаться за заемными средствами для покупки жилья следует в банк, услугами которого заемщик пользуется достаточно давно и успешно.

подбор ипотеки

Некоторые кредитные организации сегодня запускают специальные ипотечные программы, предназначенные для определенной категории заемщиков. В частности, получить средства на целевое использование по льготной ставке могут работники бюджетной сферы – врачи, учителя, военные и т.д. Кроме того, по сниженной стоимости жилищные кредиты часто предоставляются участникам зарплатных, а также корпоративных проектов. Однако в обоих случаях обязательным условием является хорошая история кредитования, причем как общая, так и в банке, куда подается заявка.

Комплексное страхование ипотеки

Еще один способ сократить сумму переплаты – это получить три страховых полиса.

По условиям жилищных программ комплексное страхование займа означает оформление:

  • имущественного полиса;
  • личной страховки;
  • титульного полиса.

Первая страховка является обязательной во всех случаях – без нее банк просто откажет в выдаче целевых средств. Два других полиса, как правило, оформляются по желанию будущего должника. Между тем от того, сколько страховок он получает, зависят ставки по ипотеке. Большинство кредитных организаций предоставляют небольшую скидку на заем – 0,5-1%, если заемщик оформляет не только имущественный полис. Таким образом, страхование кредита на жилье в комплексе позволяет весьма существенно сократить его стоимость. Следует отметить, что некоторые банки увеличивают текущий тариф в случае отсутствия всех трех страховых полисов.

Покупка залоговой недвижимости

Оформить выгодную ипотеку можно, купив недвижимость, которая находится в залоге у кредитной организации. Банки предлагают клиентам получить целевой заем по менее высокой стоимости на покупку залоговой квартиры или дома. Такие предложения часто оказываются наиболее выгодными, поскольку жилье и стоит недорого, и условия ипотечного продукта довольно привлекательные. Так, разница между ставкой по обычному жилищному кредиту и специальному достигает до 2-3%.

Заемщикам, которые хотят взять денежный заем по максимально низкой стоимости, следует, в первую очередь, рассматривать именно такие предложения. В частности, продажей залоговой недвижимости в кредит занимается банк ВТБ24. Для получения целевых средств у данного кредитора, необходимо не иметь кредитных долгов в сторонних банках. Кроме того, как и в любой кредитной организации, в этом банке всегда смотрят на репутацию клиента.

Вид ставки на жилищный кредит

Стоимость жилищного кредита зависит, прежде всего, от тарифа. Размер ставки имеет наиболее важное значение. Но кроме этого, при выборе продукта следует уделять внимание и виду ставки. Ставки по ипотеке бывают двух видов – фиксированные и изменяемые. В чем разница между ними:

  1. Фиксированную ставку банк не может увеличить во время выплаты долга. То есть заемщик погашает кредит по одному тарифу в течение всего срока действия договора.
  2. Изменяемая или плавающая ставка отличается тем, что ее можно повысить в тот или иной период возврата займа. Соответствующий пункт указывается в договоре.

Кроме этого, разница между двумя видами заключается и в размерах. Так, плавающие ставки обычно менее высокие, чем неизменяемые. Однако из-за риска повышения нефиксированный вид считается менее выгодным. Ведь растущая ставка может значительно увеличить итоговую стоимость ипотеки. Следовательно, брать целевой заем следует только по неизменяемому тарифу.

Платеж по кредиту

Свою роль в сумме переплаты играет и вид ежемесячного взноса. Выплачивать долг заемщики могут с помощью либо аннуитетных, либо дифференцированных платежей. Первый вид – это равные по сумме взносы, которые идут в основном на погашение только начисленных за месяц процентов. Что касается дифференцированных взносов, то они более выгодные, поскольку с их помощью, в первую очередь, погашается основной долг.

Дифференцированный платеж может быть разным по сумме, что позволяет более быстро вернуть заемные средства. А чем быстрее погашается жилищный кредит, тем меньше собственных денег отдает заемщик. Поэтому, чтобы оформить выгодную ипотеку, рекомендуется выбирать программы, где погашать заем можно по дифференцированной схеме.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: