» » » Земельная ипотека или кредит на покупку участка.

Земельная ипотека или кредит на покупку участка.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров22

Предложений под названием «земельная ипотека» сегодня достаточно много. Но лишь часть банков выдает средства на покупку участков земли.

Земельная ипотека или кредит на покупку участкаТакие программы появились на рынке кредитования не так давно. Поэтому многие заемщики еще не знают что такое земельная ипотека. Что нужно знать тем, кто планирует оформить данный продукт? Где можно получить целевой заем? Об этом, а также о деталях оформления ипотеки рассказывается в статье.

Программа целевого кредитования

Земельная ипотека относится к целевым кредитным продуктам. Заемные средства банк выдает на приобретение участка для строительства частного дома. Такие кредиты предоставляются, как правило, только гражданам, которые:

  • имеют постоянную регистрацию;
  • получают официальный доход;
  • работают не менее 3-5 лет.

Судимость и наличие сторонних кредитных долгов является довольно частой причиной отказа в выдаче целевого продукта. Минимальный возраст заемщика, который может взять земельную ипотеку, составляет обычно 23 года. Сроки погашения соответствующего долга каждый банк устанавливает самостоятельно. При этом средний период возврата займа – 20 лет.

Лимит средств, выдаваемых на приобретение земельного участка, зависит прежде всего от его оценочной стоимости. При этом земля считается менее ликвидным залогом, чем квартира или дом. Поэтому кредитные организации тщательно проверяют всю информацию, которая касается предмета ипотечной сделки. Следует отметить, что максимальный размер ипотеки на участок, как правило, меньше стоимости самой земли. Кроме того, некоторые банки требует представления еще одного имущественного обеспечения. Дополнительным залогом может стать недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика.

Условия земельной ипотеки

Кредит на приобретение участков имеет свои особенности. Это касается, в том числе и требований банков к земле, которую заемщик хочет купить на его средства. Так, многие кредиторы выдают целевые средства только в том случае, если участок находится в том же регионе, где оформляется заем. Некоторые предоставляют кредит и на покупку земли в других регионах. Но при условии, что в ближайших населенных пунктах есть их отделения.

Серьезные требования кредиторы всегда предъявляют и к размеру земельного участка. В частности, заемщик не сможет получить средства, если площадь земли меньше минимального размера, который установлен органами местного самоуправления. Кроме того, банки обязательно смотрят, насколько участок отдален от ближайшего населенного пункта. Большинство кредитных организаций устанавливают ограничение в 50-70 км. Если расстояние между земельным участком и городом больше этой цифры, то в выдаче ипотечного продукта кредиторы обычно отказывают. Помимо размера и расстояния, есть еще важные условия. Так, земля должна:

  • находится рядом с транспортными коммуникациями;
  • быть зарегистрированной в БТИ;
  • иметь кадастровый план;
  • предназначаться для индивидуального строительства;
  • иметь все необходимые для проживания коммуникации.

Также стоит отметить, что любой банк откажет в предоставлении ипотеки на участок, если он имеет какие-либо обременения. К примеру, если земля арестована по решению суда. Кроме того, предмет кредитной сделки не должен находиться на территории природоохранных зон, каких-либо заповедников, а также национальных парков.

Что касается документов

Для покупки земли в кредит необходим определенный пакет документации. В него обычно входит следующее:

  • гражданский паспорт – оригинал и копия;
  • оригинал или копия трудовой книжки;
  • справка о доходах;
  • документы по земельному участку;
  • справка об отсутствии судимости.

Кроме указанного, для оформления целевого займа потребуются документы по земельному участку. Сюда относится:

  • кадастровый паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • справка из Росреестра;
  • согласие других собственников участка на его продажу.

При получении ипотеки на двоих или с гарантами возврата заемных средств все обязательные документы предоставляет каждый участник сделки. К сбору документов следует относиться серьезно. Ведь банк может отказать в кредитном продукте из-за отсутствия даже одной незначительной, на первый взгляд, справки.

Важные детали

Подбор ипотекиНа итоговую стоимость земельной ипотеки влияет не только процентная ставка. Здесь многое зависит от того, сколько страховок оформляет заемщик. Если оформляется комплексное страхование, то банк обычно уменьшает ставку на 0,5-1%.

Кроме того, важное значением имеет и сумма первоначального платежа. Чем он больше, тем меньше общая стоимость продукта. Категория заемщика тоже часто вносит свои коррективы. Например, зарплатные клиенты могут рассчитывать на небольшое снижение текущего тарифа.

Оформление земельной ипотеки

Процесс получения средств на покупку земли довольно длительный. Немало времени занимает сбор и обработка всех необходимых документов. Далее следует процедура оценки участка. После этого заемщик:

  1. Вносит первоначальный взнос.
  2. Подписывает договор залога.
  3. Оформляет страхование.
  4. Заключается два договора: купли-продажи земли и ипотеки.

По закону заемщику необходимо получить только имущественный полис – застраховать участок.

Кроме этого, есть еще два важных полиса, которые получатель земельной ипотеки оформляет по желанию. Сюда входит личное и титульное страхование. Причем некоторые банки вносят в условия выдачи ипотечного продукта обязательное наличие не только имущественного но и личного полиса.

Предложения банков

Россельхозбанк

  • минимальный первый взнос – не менее 15%;
  • валюта займа – только рубли;
  • ипотечный лимит составляет 20 млн рублей;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • наиболее выгодная ставка – 12,90% годовых.

АК БАРС БАНК

  • срок выплаты долга – до 20 лет;
  • максимальная сумма займа зависит от доходов заемщика;
  • минимальная ставка – 14,5% годовых;
  • земельная ипотека предоставляется в рублях;
  • первоначальный взнос – минимум 40%.

Промсвязьбанк

  • валюта ипотечного продукта – рубли;
  • максимальный срок возврата долга – 300 месяцев;
  • лимит целевых средств – 30 млн рублей;
  • вступительный платеж не обязателен;
  • самая низкая ставка – 12% годовых.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: