» » » Залоговый кредит — виды и особенности обеспечения.

Залоговый кредит — виды и особенности обеспечения.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров54

Что такое залоговый кредит? Что можно заложить для получения денежного займа? Какие преимущества имеет кредит с залогом?

Оформить достаточно крупный заем часто невозможно без залога – имущества заемщика, которое банк может реализовать в случае неуплаты долга. К такому виду обеспечения кредиторы предъявляют особые требования. Залоговый кредит имеет свои плюсы по сравнению с без-залоговым.

Условия кредитных программ

Залоговый кредит - виды и особенности обеспеченияГлавное требование банков, выдающих залоговый кредит, — соответствие стоимости имущественного обеспечения сумме кредита. Стоимость предмета закладной не должна быть меньше суммы, которую заемщик хочет получить. Следовательно, чем крупнее денежный заем, тем выше стоимость закладываемого имущества.

Кроме того, банки отказывают в предоставлении заемных средств, если залог:

  • имеет какие-либо обременения;
  • не принадлежит заемщику на правах собственности;
  • является собственностью несовершеннолетних лиц.

Что касается первого пункта, то имущество, которое заемщик предоставляет в качестве основного обеспечения, не должно являться залогом по другому займу. Арестованное имущество кредиторы также не принимают в качестве залога.

Банки всегда уделяют большое внимание ликвидности закладываемого заемщиком имущества. Ведь для них важно, чтобы залог при необходимости можно было дорого и, что не менее важно – быстро продать. Поэтому кредитная организация не выдаст заемные средства, если уровень ликвидности предполагаемого залога недостаточно высокий. И чем крупнее сумма денежного займа, тем большее значение банки придают ликвидности залога.

Оформление целевого кредита

При получении ипотеки или займа на покупку машины предмет кредитной сделки всегда выступает в качестве главного обеспечения. То есть закладывается недвижимость или транспортное средство. Между тем банки для снижения рисков невозврата долга могут потребовать от заемщика предоставления еще одной гарантии. Причем второй залог, как и основной, должен соответствовать и сумме целевого займа, и всем главным условиям получения продукта.

В дополнение к главному обеспечению заемщик может предоставить кредитору квартиру или дом – недвижимость, которая уже является его собственностью. При оформлении автокредита в качестве второй гарантии возврата долга обычно предоставляют другое транспортное средство или его ПТС. Дополнительным залогом также может стать ликвидное имущество заемщика, оценочная стоимость которого больше или равна сумме целевых средств.

Кредит под залог недвижимости

Квартира или частный дом являются наиболее распространенным видом залога. Банки охотно выдают свои кредитные продукты с таким обеспечением. Ведь недвижимость можно выгодно продать, причем за весьма короткий срок. Стоимость квартир стабильно увеличивается каждый год, поэтому у кредиторов не бывает особых проблем с реализацией такого залогового имущества. Кредит под залог частного дома банки предоставляют не так часто, поскольку этот вид недвижимости считается менее ликвидным. Земельный участок в качестве обеспечения кредитные организации принимают еще реже. Это связано все с тем, что продать землю значительно сложнее, чем квартиру.

Жилье, которое заемщик закладывает, должно соответствовать:

  • сумме будущего долга;
  • всем санитарно-гигиеническим нормам;

Кроме того, банки не выдают займы, когда недвижимость:

  • находится в местах, имеющий высокий уровень опасности;
  • требует капитального ремонта;
  • расположена в здании, которое имеет статус аварийного жилья.

Лимит заемных средств, выдаваемых под залог квартиры или дома, обычно составляет от 60% и до 80% стоимости предмета закладной. Когда имущественное обеспечение – участок земли, то максимальная сумма, как правило, не превышает 50-70% ее стоимости.

Залоговый кредит под залог недвижимости в Москве и МО, от 20 до 65 лет.

совкомбанк-кредит под залог недвижимости

Рассмотрение за 1 день. Под 15% годовых, до 360 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 15000000 руб. Расположение квартиры в Москве или ближайшем Подмосковье.

Оформить заявку!

Если закладывается автомобиль

Многие банки сегодня выдают денежные займы под залог транспортных средств. Машина по стоимости может не уступать недвижимости, поэтому кредиторы принимают авто в качестве обеспечения. Однако в отличие от квартиры автомобиль со временем теряет первоначальную ликвидность. Соответственно, такой залог не всегда может покрыть полную сумму долга. Именно поэтому лимит более низкий и составляет 60-70% стоимости транспортного средства.

Стоит отметить, что баки часто выдают кредиты под залог автомобиля только иностранного производства.

Кроме этого, кредиторы уделяют внимание:

  • возрасту, а также пробегу машины;
  • техническому и внешнему состоянию автомобиля;
  • количеству перепродаж транспортного средства.

Обязательным условием большинства кредитных организаций является наличие полиса КАСКО. Если машина, которая закладывается, не застрахована от рисков угона и ущерба, то банк может отказать в займе.

Залоговый кредит под залог автомобиля с 20 лет.

Совкомбанк - кредит под залог автомобиля

Рассмотрение за 1 день. Под 17% годовых, до 60 месяцев. Без справки 2-НДФЛ.

До 1000000 руб. Необходимые документы — Паспорт, Водительское удостоверение.

Оформить заявку!

Заем под залог вклада или ценных бумаг

Если у заемщика нет квартиры или машины, то в качестве обеспечения он может предложить банку депозит. Средства, размещенные на вкладе, тоже являются достаточно ликвидным имуществом, и некоторые кредиторы принимают такой залог. Основное требование – чтобы депозит был открыт в этом же банке.

Кредитные организации ставят следующие условия:

  • срок погашения долга короче срока вклада;
  • сумма депозита больше суммы, получаемых средств;
  • заемщик является постоянным клиентом данной организации.

Что касается максимальных сумм такого залогового кредита, то лимит обычно не превышает 50-60%.

Помимо депозита, к менее распространенным видам залога относятся и ценные бумаги. Такую гарантию банки обычно принимают от предпринимателей, оформляющих заем на открытие или дальнейшее развитие бизнеса. При этом максимальная сумма средств определяется в индивидуальном порядке – в зависимости от стоимости ценного имущества и репутации компании заемщика.

Плюсы кредита с обеспечением

  1. Наличие залога повышает шансы на одобрение кредитной заявки. Причем даже в тех случаях, когда за займом обращается заемщик с плохой историей.
  2. Имущественное обеспечение помогает увеличить максимально возможную сумму кредита. Чем выше стоимость, а также ликвидность залога, тем крупнее лимит заемных средств.
  3. Залог дает возможность оформить денежный заем при отсутствии справки об официальных доходах. Банки более лояльно относятся к заемщикам, которые не могут подтвердить свои финансовые возможности, если они предоставляют обеспечение.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: