» » » Взлет и падение бизнеса МФО.

Взлет и падение бизнеса МФО.

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров7

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают небольшие займы с высокими процентами и требуют минимальный пакет документов, оформление и рассмотрение которого осуществляется намного быстрее, чем в банковских учреждениях.

Взлет и падение бизнеса МФОНесмотря на небольшие объемы и короткие сроки заимствований, многие заемщики не успевают своевременно погашать долговые обязательства. До 2014 года, который как раз пришелся на спад уровня заработных плат населения по причине девальвации рубля, основной доходный ресурс МФО состоял из дополнительных начислений на просроченные микрозаймы, что и покрывало значительные операционные затраты этих организаций.

По итогам пересмотра Банком России условий работы МФО, было решено раскрыть персональные данные собственников микрофинансовых организаций и регламентировать нормы принятия решений, касающихся деятельности МФО. Однако уровень надзора со стороны государства в отношении этих организаций оставался низким, так как в банках, привлекающих сторонние капиталы, все риски несут на себе кредиторы, а в МФО — их владельцы.

Как известно, уровни зарплат россиян продолжают снижаться с середины 2014 года и, несмотря на то, что правительство обещает предпринять все возможные меры для того, чтобы остановить или замедлить эти процессы, эксперты делают не очень обнадеживающие прогнозы по поводу обесценивания национальной валюты на дополнительные 25% к концу 2016 года.

Не удивительно, что у МФО в связи с этим появилось определенное количество новых проблем по сравнению с серединой 2015 года, когда схема финансирования МФО выглядела примерно следующим образом:

  • капитал, который направляли на выдачу микрокредитов формировался в основном из личных средств владельцев МФО,
  • примерно 18% этого капитала обеспечивали банковские ссуды, а 2% — частные инвесторы.

В настоящее время банки не проявляют высокой заинтересованности в фондировании микрофинансового бизнеса. Все потому, что МФО стали намного более конкурентоспособными, чем раньше, и могут нанести доходам банковского бизнеса ощутимый ущерб. Еще одна причина потери интереса со стороны банков — системная нехватка собственной ликвидности, которая может создать условия для возникновения рисков потери устойчивости в исполнении обязательств и ослабить защиту от волатильности финансового рынка. Более того, растущие объемы просрочек по кредитам также ограничивают банки в использовании капиталов, что в условиях кризиса делает заемные денежные средства еще более дорогостоящим товаром.

Целенаправленная деятельность Банка России по сокращению количества микрофинансовых организаций привела к тому, что на начало 2016 года из 3,5 тысяч МФО, имевших обороты около 10 млн рублей, осталось лишь 1800 действующих организаций. У 300 МФО на конец прошедшего года был зафиксирован кредитный портфель, превышавший 300 млн рублей. По сравнению с объемами банковских кредитных капиталов обороты МФО даже с доходами в 500 млн рублей — капля в океане финансового бизнеса.

Тенденции развития рынка таковы, что в недалеком будущем на смену МФО могут прийти крупные сетевые кредитные организации, целью которых будет именно выдача малых займов населению. Количество таких кредиторов на рынке предположительно составит не более ста организаций. На федеральном уровне считают, что оптимальное количество подобных сетевых кредиторов должно быть около 30, что сработает на пользу всему рынку микрофинансирования. Таким образом, времена грабительских схем в российском финансовом бизнесе постепенно уходят в прошлое.

Еще один интересный факт в копилку минусов МФО. По информации центра мониторинга финуслуг, практически 40% всех микрофинансовых организаций не имеют объективных систем оценки кредитных рисков, то есть ставка процентов по предоставляемым ими займам устанавливается буквально наугад. Вполне возможно, что розничное кредитование населения подобными организациями будет развиваться отнюдь не ускоренными темпами, как это и фиксировалось в январе 2016 года, либо, как со значительной степенью уверенности предсказывают многие эксперты, все эти 40% микрофинансовых организаций в недалеком будущем будут подвергнуты кардинальным преобразованиям путем слияния или поглощения крупнейшими МФО.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: