» » » Проблемы с погашением микрозайма? Что делать в такой ситуации?

Проблемы с погашением микрозайма? Что делать в такой ситуации?

возврат микрозайма
Фото — webblog.ru

Максимальные суммы микрозаймов редко превышают 60-80 тысяч рублей. Однако у клиентов микрофинансовых организаций нередко возникают проблемы с возвратом даже такой суммы. Когда у должника существенно снижается доход, то ему становится сложно продолжать погашать микрозаем. При этом за задержку платежа микрофинансовые организации, как правило, жестко наказывают клиентов. Что делать заемщику, если у него нет средств на возврат микрозайма? О способах решения серьезной проблемы рассказывается в статье.

Последствия просрочки по микрозайму

Микрозаймы выдаются на довольно простых условиях, но за нарушения условия их выплаты кредиторы часто применяют значительные штрафные санкции. Основная мера наказания за задержку платежа – штраф.

Его размер чаще всего зависит от:

  • количества предыдущих штрафов;
  • длительности просрочки.

В некоторых МФО начисляются фиксированные штрафы. Также микрофинансовые организации, как и банки, в рамках наказания должника начисляют пеню. Определенный процент прибавляется к сумме просроченного долга. Соответственно, размер задолженности постоянно увеличивается. Стоит заметить, что размеры штрафов и пени в микрофинансовых организациях крупнее, чем в банках.

Еще одно последствие просроченного микрозайма – это требование МФО вернуть всю сумму заемных средств в досрочном порядке. В таком случае заемщику приходится не только погашать штрафы и набежавшие проценты, но и возвращать деньги, которые он еще не вернул. Чтобы получить свои средства назад, микрофинансовая организация может, ко всему прочему, обратиться в суд.

Договариваемся с кредитором

Чтобы не допустить образования крупной задолженности, необходимо прежде всего попытаться договориться с компанией, которая выдала заемные средства. Многие крупные микрофинаносовые организации работают с проблемными клиентами, не применяя штрафных санкций.

Поэтому, если у заемщика возникли финансовые сложности, то ему нужно:

  • как можно раньше рассказать об этом сотруднику МФО;
  • предоставить доказательства низкого или нулевого дохода.

Помимо штрафов, своевременное обращение в микрофинансовую организацию помогает не допустить ухудшения кредитной истории. Если заемщик обращается в МФО до образования задолженности, то компания не передает в БКИ сведения о просрочке.

Если же должник пытается скрыться от кредитора и не погашает задолженность, то с ним начинают работать коллекторы. Микрофинансовые организации часто прибегают к услугам таких специалистов, когда клиент не возвращает долг. Если в дело вступают сотрудники коллекторских агентств, то для должника начинается очень трудный период. Ведь коллекторы нередко применяют запрещенные меры воздействия на клиентов микрофинансовых компаний.
рефинансирование кредитов

Реструктуризация долга в МФО

Заемщик, которому нечем погашать микрозаем, может попросить МФО об изменении одного или нескольких условий договора. Сегодня не только банки, но и микрофинансовые организации используют такой способ, чтобы снизить долговую нагрузку клиента. В рамках реструктуризации долга микрофинасовая организация, как правило, изменяет только один пункт договора – тот, который касается срока возврата средств.

Увеличение периода выплаты микрозайма уменьшает сумму еженедельного платежа. Поэтому должнику становится легче выплачивать заемные средства. Чаще всего микрофинансовые организации продлевают срок договора максимум на 4 недели. Если микрозаем был выдан на длительный период – до 6 месяцев, то возможна пролонгация на 2-3 месяца.

Кроме того, в целях снижения долговой нагрузки компании, занимающиеся микрокредитованием, изменяют также:

  • схему возврата долга;
  • процентную ставку.

Но многие микрофинансовые организации соглашаются на реструктуризацию только в том случае, если у заемщика либо нет просрочек, либо он погасил текущую задолженность.

Возможно ли оформление отсрочки

Компании, которые давно работают на рынке микрофинансовых услуг, предоставляют клиентам, у которых ухудшился доход, возможность временно не вносить платежи. Поэтому заемщик может обратиться в МФО с просьбой предоставить ему отсрочку.

Микрофинансовые организации отпускают клиентов на небольшие каникулы – от 7 дней до 4-6 недель. В некоторых компаниях срок действия отсрочки бывает более длительный – до 3 месяцев.

Для получения кредитного отпуска должник должен:

  • вовремя подать соответствующее заявление;
  • иметь вескую причину снижения финансовых возможностей;
  • доказать свою частичную или полную неплатежеспособность.

Отсрочка, как правило, предоставляется только после полного погашения всех штрафов, а также задолженности. Кроме того, сотрудник, принимающий заявление, нередко интересуется, как клиент планирует изменить доход в лучшую сторону. Поэтому заемщику следует составить план решения финансовых проблем.

Как подтверждается низкий доход

Чтобы микрофинансовая организация согласилась предоставить кредитные каникулы или изменить условия договора, должнику необходимо не только написать заявление. При обращении в МФО заемщик должен предъявить менеджеру определенные документы, которые подтверждают причину/ы низких или нулевых финансовых возможностей. Если причин несколько, то следует подтвердить каждую.

Микрофинансовые организации принимают только письменные доказательства – показания свидетелей в таких случаях не имеют никакого значения.

Если заемщик стал неплатежеспособным из-за потери работы, то сотруднику компании он может показать:

  • трудовую книжку;
  • копию приказа об увольнении;
  • справку о статусе безработного.

При уменьшении заработной платы доказательством будет соответствующая справка из бухгалтерии. Болезнь тоже часто лишает заемщика возможности зарабатывать деньги. Поэтому проблемы со здоровьем являются причиной, по которой микрофинансовые организации тоже соглашаются на отсрочку или реструктуризацию. В таком случае для решения вопроса тем или иным способом должнику нужно предъявить медицинскую справку.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: