В чем секрет идеальной кредитной истории?

В чем секрет идеальной кредитной истории

В чем секрет идеальной кредитной историиОсновным требованием при получении потребительского кредита является хорошая кредитная история. К сожалению, понятие «идеальная кредитная история» не распространяется не только на злостных неплательщиков, но и на тех, кто раньше не пользовался подобным услугами. Но если для покупки бытовой техники можно обойтись без дополнительного банковского финансирования, то в таком деле, как приобретение автомобиля, и тем более собственного жилья, без заемных средств большинству людей не обойтись. Естественно, при оформлении ипотечного или авто кредита, банк в обязательном порядке поинтересуется кредитной историей клиента.

Как заработать хорошую кредитную историю, чтобы получить банковский заем?

На самом деле заботиться о кредитной истории банковским клиентам стоит, как говорится, смолоду. Главной причиной для внесения в черный список клиента для банка является несвоевременное погашение кредита – просрочка.

В свою очередь самой главной причиной для просрочки платежа является сокращение платежеспособности клиента по причине увольнения с работы, болезни или утраты трудоспособности. Естественно, никто не может заранее предугадать форс-мажорные обстоятельства в ходе погашения кредита. Потому при их наступлении не стоит стесняться идти в банк с просьбой отсрочить платеж. Чаще всего кредитные организации идут навстречу своим клиентам. В противном случае свои права на отсрочку платежа можно отстоять в судебном порядке. Даже вся волокита, связанная с судебными процессами, не сравнится с возникшими неудобствами и суммой переплаты при несвоевременном погашении кредита.

Заботясь о своей кредитной истории в будущем, прежде чем подписывать договор с банком, стоит внимательно ознакомиться с условиями предоставления дополнительных финансов, стоимость предложения (проценты), чтобы в дальнейшем суммы ежемесячного погашения кредита не стали для клиента «приятной» неожиданностью. В среднем размер выплат по кредиту не должен превышать 40% от доходов заемщика. Т. е. при заработной плате в 25-30 тысяч рублей размер ежемесячных платежей в банк по кредитным обязательствам не должен превышать 10-12 тысяч рублей. При таком кредитном пороге семейный бюджет банковского клиента страдать не должен. Подобные лимиты позволяют без особых проблем приобрести в кредит бытовую технику, мебель и даже автомобиль.

Еще одним фактором, который может негативно отразиться на кредитной истории клиента, является досрочное погашение кредита. Чрезмерная ответственность клиентов лишает банка возможности заработать.

Узнать о том, в каком состоянии находится личная кредитная история заемщика, имеет право каждый гражданин РФ, согласно действующему законодательству «О кредитных историях» (№218-ФЗ). Выполняется подобная операция бесплатно.

Отправлять запрос о кредитной истории можно в Бюро кредитных историй РФ по почте или лично, написав заявку в БКИ. При этом наличие паспорта гражданина РФ обязательно, так как его потребуют либо сотрудники БКИ, либо почтовые работники.

При повторном запросе отчета по кредитной истории на протяжение года придется заплатить 0,45 тысячи рублей.

Есть третий вариант получения данных о кредитной организации – онлайн-запрос. Его стоит отправить в Центральный банк РФ или БКИ.

Самым удобным способом является запрос через любой коммерческий банк. Придя в отделение, можно оформить заявление на получение отчета о собственной кредитной истории. Правда, эта услуга уже будет не бесплатной.

Получив на руки кредитную историю, клиент может быть «приятно» удивлен. Так как в ней могут быть указаны кредиты, о которых он никогда не знал, или неизвестные просрочки по кредитным обязательствам. Обнаружив подобные погрешности, не стоит опускать руки. Если вы уверены в своей невиновности, важно обратиться в банк и потребовать объяснений.

Сохранить за собой кредитную прозрачность и невиновность поможет отказ от получения займов в сомнительных кредитных организациях.

Опасаться стоит таких рекламных вывесок, как «Быстрый кредит на любые цели» или «Кредит наличными за пять минут».

Подобные предложения можно услышать исключительно от микрофинансовых организаций, стоимость услуг в которых славится своей дороговизной. Когда деньги требуются срочно, человек часто забывает о таком факторе, как уточнение условий их предоставления. В результате выясняется, что вернуть кредит нет возможности, так как его стоимость превышает все допускаемые личным бюджетом плательщика рамки.

Потребителями уличного кредитования, практикуемого микрофинансовыми организациями, чаще всего становятся финансово неграмотные граждане РФ, а также люди, попавшие в безвыходное положение (когда на рассмотрение предложений в банках нет времени). Если необходимость в сотрудничестве с микрофинансовой организацией все-таки есть, тогда прежде чем заключить с ней сделку, желательно проверить предприятие на предмет его наличия в реестре МФО. Один кредит в недобросовестной организации может осложнить в дальнейшем все взаимоотношения с любыми кредитными организациями.

Чтобы не испортить свою кредитную историю, всегда следует следить за движением денежных средств по кредитным счетам, своими документами и банковскими картами.

Порой негативные моменты в кредитных историях появляются без участия самого клиента. Например, потеря паспорта вполне может грозить оформлением на имя его нерадивого владельца парочки кредитов находчивыми согражданами. Дети могут расплатиться кредитной картой родителей в Интернете и т. п.

Поэтому держать свои кредитные карты и документы, удостоверяющие личность, лучше всего при себе. В случае их утраты срочно обращайтесь в банк с просьбой о блокировке счета, или органы правоохранения с заявлением об утрате документов.

Добавить комментарий

Войти с помощью: