Уменьшение долговой нагрузки по кредиту.

количество просмотров 122
Уменьшение долговой нагрузки по кредиту

Если сумма платежа по кредиту становится слишком высокой для дохода заемщика, то он может снизить долговую нагрузку. Кроме того, возможность уменьшить расходы на ежемесячное погашение есть у должников, финансовое состояние которых не изменилось. В статье даны советы, как сделать выплату долга менее обременительной для семейного бюджета. Также рассказывается о том, почему необходимо сообщать кредитной организации о проблемах с деньгами.

Грамотно выбираем кредит
ФОТО: onlinekredit-zayavka.ru

Грамотно выбираем кредит

Чтобы иметь возможность повлиять на долговую нагрузку после получения займа, необходимо выбирать его правильно. Для этого, в свою очередь, рекомендуется:

• внимательно изучать условия продукта, не пропуская ни один пункт;
• уточнять у будущего кредитора, по какой схеме можно погашать долг.

Если будет использоваться аннуитетная схема, то платеж по кредиту будет одинаковый на протяжении всего срока. Ведь в первый период выполнения обязательств платежи идут в основном на погашение процентного долга.

Дифференцированная схема позволяет заемщикам снизить нагрузку, связанную с ежемесячным внесением платежей. Отличием такой схемы является то, что долг погашается равномерно – уменьшается и его «тело», и процентная надбавка. Поэтому платеж с каждым месяцем становится меньше.

В некоторых банках получатели кредита могут самостоятельно выбрать вид платежа. Но кредитные организации, как правило, принимают свои средства назад только по аннуитетной схеме.

Меняем кредитора
ФОТО: present5.com

Меняем кредитора

Кардинальным способом уменьшения долговой нагрузки является перекредитование долга. С помощью этой процедуры должник может выгодно изменить условия погашения. В частности, рефинансирование кредита дает возможность снизить ставку, а именно этот фактор влияет на сумму платежа. Кроме того, новый заем можно оформить на более длительный срок, что тоже положительно повлияет на расходы по возврату долга.

Перекредитование – это процедура по смене банка. Она включает в себя:

• получение денег в другой кредитной организации;
• полное погашение действующего долга.

Заемщик берет новый кредит и использует его для полного расчета с банком, в котором он оформлял текущий заем. При этом долговая нагрузка уменьшается за счет изменения определенных условий погашения – ставки, срока или схемы.

Рефинансировать долг гораздо сложнее, чем погасить частично. Должнику нужно собрать документы для оформления нового займа, а также решить все проблемы с действующим кредитором. Кроме того, если первый банк выдал деньги с обеспечением, то залог, как правило, переходит к новому кредитору. А также может потребоваться и дополнительное обеспечение – еще один залог или поручители.

Частично погашаем долг
Фото: present5.com

Частично погашаем долг

Положительно влияет на сумму расходов по регулярному внесению платежей и возврат займа в частичной форме. Если должник возвращает кредитору часть займа, то:

• размер основного долга становится меньше;
• уменьшается и ежемесячный платеж.

Кредитные организации не могут препятствовать желанию клиента погасить часть долга раньше срока. Кроме того, они не вправе устанавливать минимальную или максимальную сумму частичной выплаты долга. Поэтому у каждого должника есть возможность с помощью такого способа уменьшить долговую нагрузку.

Но для решения задачи по снижению платежа нужно, прежде всего, заранее подумать о том, где взять деньги на досрочное погашение кредита. Использовать другие кредитные продукты не рекомендуется – это только увеличит расходы, а также риск образования задолженности.

Безопасным и достаточно эффективным способом является накопительный депозит. Если заемщик одновременно с оформлением кредита откроет вклад с хорошими условиями, то к середине срока у него уже будут средства на досрочный частичный возврат долга.

Просим банк реструктурировать долг
Фото: present5.com

Просим банк реструктурировать долг

Если желание заемщика снизить платеж по кредиту вызвано финансовыми проблемами, то он может попробовать уговорить банк изменить условия погашения. Чтобы клиенты могли справляться с долговой нагрузкой после уменьшения дохода, кредитные организации продлевают договор, увеличивая срок выплаты долга.

Также в этих целях банки:

• изменяют схему погашения;
• снижают ставку;
• изменяют валюту долга.

Каждый способ помогает должникам продолжить вносить платежи в условиях пониженных финансовых возможностей. Но получить согласие банка на изменение договора не так просто. Для этого в первую очередь необходимо доказать, что ежемесячного дохода действительно не хватает на полноценный платеж. Заемщик должен предоставить в отдел по решению кредитных проблем документы, подтверждающие снижение дохода.

Должникам, у которых финансовые возможности не изменились с момента получения кредита, банки в реструктуризации отказывают. Кроме того, кредитная организация не согласится изменить условия займа, если заемщик стал неплатежеспособным по собственной инициативе – уволился с работы.

Если нет денег на выполнение обязательств

Если нет денег на выполнение обязательств

Всегда нужно обращаться к кредитору при возникновении финансовых проблем во время погашения долга. Если должник просто перестает вносить платежи и игнорирует напоминания о необходимости погасить задолженность, то ему грозят большие неприятности. Во-первых, кредитные организации наказывают неплательщиков штрафами. Во-вторых, неуплата долга часто приводит к тому, что банки начинают процедуру взыскания.

Своевременное обращение в отдел, который занимается проблемными кредитами, позволяет заемщику избежать также:

• продажи залогового имущества;
• ухудшения кредитной истории;
• занесения в «черный список».

Все просрочки фиксируются как в общем досье, так и в истории в конкретном банке. Поэтому бездействие может обернуться для должника испорченной репутацией.

В свою очередь, когда заемщик сразу сообщает кредитору, что его доход стал значительно ниже, то последний предлагает определенные методы решения проблемы. В частности, банки нередко сами выступают инициаторами реструктуризации долга. Ведь кредитные организации тоже заинтересованы в сохранении договора и хороших отношений с клиентом.

Добавить комментарий

Войти с помощью: