» » » Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить кредитную историю?

Как улучшить кредитную историю, и возможно ли это сделать вообще?

Как улучшить кредитную историюДаже небольшие нарушения условий кредита могут привести к ухудшению изначально идеальной репутации заемщика. А многочисленные просрочки или одна, но крупная задолженность, способны сделать безупречную историю кредитования совсем плохой. Не секрет, что банки предпочитают работать только с клиентами, которые имеют положительное кредитное досье. Поэтому часто очень сложно получить заем, когда история испорчена. Можно ли улучшить кредитную историю? Что делать заемщику, если его репутация испортилась не по его вине? Об это вы узнаете из статьи.

Преимущества заемщика с хорошей историей

Если у заемщика в прошлом не было проблем во время выплаты кредитных долгов, то ему проще получить новый заем, чем тому, у кого плохая история. Многие банки не хотят рисковать, выдавая продукты заемщикам, имеющим испорченное кредитное досье. Ведь тот, кто однажды нарушил условия договора, может сделать это и в следующий раз.

Недоверие кредитора часто становится причиной отклонения заявки, когда ее подает возможный должник, история которого содержит негативные сведения. Чтобы оформлять займы без отказов, следует обязательно исправлять плохую репутацию заемщика. Кроме того, положительное кредитное досье позволяет увеличить лимит заемных средств, а также получить продукт на более выгодных условиях. Поэтому так важно постараться улучшить кредитную историю, если она потеряла свою изначальную безупречность.

Оформляем микрозаймы

Эффективный способ исправить плохую кредитную историю за довольно короткий срок — это брать займы в микрофинансовых организациях. Такие кредиторы предоставляют продукты, как правило, на самых простых условиях. В частности, они редко интересуются уровнем платежеспособности заявителя и состоянием его кредитного досье. Поэтому получить микрозаем в МФО заемщику с испорченной репутацией проще, чем кредит в банке.

Сроки выплаты микрозаймов достаточно короткие, поэтому за несколько месяцев реально сделать кредитную историю менее отрицательной. Главное — возвращать микродолги нужно без каких-либо нарушений, причем даже небольших. В противном случае репутация испортиться еще сильнее.

Чтобы избежать этого, следует:

  • внимательно подходить к выбору микрофинансовой организации;
  • изучать все условия продукта перед оформлением;
  • сопоставлять возможную долговую нагрузку со своими финансовыми возможностями.

3-4 микрозайма, выплаченных в полном соответствии с условиями продукта, позволяют быстро и существенно улучшить досье, которое испортилось из-за небольших ошибок заемщика. Если случай более серьезный, то потребуется больше времени для исправления кредитной истории.

Берем кредиты в виде карт

Безналичные займы часто выдаются на более простых условиях, чем кредиты наличными. Так, многие банки предоставляются кредитки без проверки досье возможного должника и его платежеспособности. Поэтому такой вариант кредитования вполне подходит для улучшения отрицательной истории.

Причем от микрозаймов он отличается следующими плюсами:

  • менее высокие ставки;
  • наличие льготного срока использования.

Банки часто предоставляют держателям кредитных карт возможность пользоваться ими бесплатно в первые месяцы после получения. Беспроцентный срок длится, как правило, от 30 до 60 дней. За этот период можно успеть вернуть банку весь долг и улучшить кредитную историю. Сроки выплаты безналичных карточных займов позволяют вернуть долг с минимальной переплатой. Поэтому при выборе продукта следует всегда уделять внимание наличию бесплатного срока кредитования. Кроме того, нужно не забывать о своевременном внесении платежей.

Возвращаем доверие банков

Если репутация испортилась из-за того, что у заемщика не было средств для внесения платежа, то можно попробовать провести процедуру реабилитации. Однако вернуть доверие кредитных организаций можно только в том случае, если причина просрочек была действительно серьезной.

Чтобы улучшить кредитную историю, заемщику нужно:

  1. Обратиться в банк, где был получен проблемный заем.
  2. Предоставить доказательную базу и паспорт.
  3. Попросить бывшего кредитора пересмотреть свое дело.

Список документов, которые подтверждают причины неплатежеспособности, зависит от того, чем было вызвано снижение дохода.

Если должнику нечем было возвращать заемные средства из-за потери официального и единственного источника дохода, то в качестве доказательств подойдет:

  • приказ об увольнении;
  • трудовая книжка;
  • справка из государственной службы занятости.

Всю доказательную базу следует предоставлять банку вместе с заявлением. Если кредитная организация соглашается проверить поступившую информацию, то у заемщика есть шанс исправить досье. В случае подтверждения данных, предоставленных бывшим клиентом, банк передает в Бюро кредитных историй исправленную информацию.

Особый случай

Иногда положительное кредитное досье ставится плохим не из-за того, что заемщик нарушал условия сделок денежного заимствования. История может содержать недостоверные сведения, которые, в свою очередь, попали в документ по вине БКИ или банка. К примеру, кредитная организация по ошибке передает в бюро информацию о просроченном долге, хотя должник все погасил вовремя. А заемщик узнает об ухудшении досье только при попытке оформить новый кредитный продукт.

Если кредитная история испортилась по указанным причинам, то исправить ситуацию можно двумя способами — обратиться либо в БКИ, либо в банк. В первом случае заемщику нужно:

  1. Написать заявление о проверке недостоверных, по его мнению, сведений.
  2. Обратиться в бюро, где хранится его досье, и подать заявку.

Данная организация обязана по закону рассмотреть заявление и дать на него ответ в течение не более одного месяца. Если ошибка обнаружена, то БКИ должно ее исправить — удалить ложную информацию и внести правдивую.

В случае обращения в кредитную организацию, которая предоставила заем, процесс происходит по такой же схеме — заемщик подает заявку и ждет ответа. При этом срок проверки поступившей информации тоже ограничен одним месяцем. Если банк соглашается, что допустил ошибку, то он передает новые данные в Бюро кредитных историй.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: