» » » Центральный Банк переходит к жесткому контролю МФО.

Центральный Банк переходит к жесткому контролю МФО.

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров160

МФО переходят на режим жёсткого контроля со стороны ЦБ

Центральный Банк переходит к жесткому контролю МФОВ недалёком будущем, всем МФО придётся работать и существовать в условиях жёстких рамочных ограничений. Саморегулируемые объединения (СРО МФО) уже успели подать собственные предложения в ЦБ по стандартам рисковых ситуаций и защитных функций прав клиента. После того, как эти правила будут утверждены ЦБ РФ, они станут безусловными и обязательными для исполнения, без исключения всеми участниками системы микрофинансирования. По оценкам большинства экспертов, если эти требования будут реализованы, то их требования могут выполнить менее половины ныне действующих участников рынка МФО.

Разработка стандартов для МФО

Комитет по стандартам при Центральном Банке РФ на днях рассмотрел вопросы о принятии единых базовых регламентов МФО. Что это такое? Новые базовые функции уже были озвучены в 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», но до конца не проработаны. Теперь Центральный Банк России должен окончательно утвердить новые регламенты по образцу закона, которые будут едиными для всех. В новом формуляре будет определено три направления:

  • Защита прав и интересов потенциальных клиентов МФО.
  • Управление комплексом рисковых обязательств.
  • Совершение требуемых финансовых операций на рынке.

В настоящее время, Центральный Банк РФ может обосновать только первые два направления новых требований. Эти проекты уже вызывают бурю критики и непонимания со стороны микрофинансовых компаний.

Первый стандарт будет жёстким

Для микрофинансовых компаний из первых двух регламентов, самым критичным является управление рисковыми обязательствами. Новый стандарт предлагает внедрить для каждой компании заранее разработанную схему контроля рисковыми обязательствами, а также контроль и оценку деятельности со стороны контролирующих организаций. Если компания имеет капитал портфеля займов от 1 млрд. рублей, то необходимо будет в индивидуальном порядке создавать структурные подразделения контроля рисками, точно такое же предложение будет озвучено для МФК с капиталом портфеля займов от 70 млн. рублей. В настоящее время контроль осуществляется только крупными игроками, а мелкие микрофинансовые компании ограничиваются лишь визуальным действием изучения рисковых обязательств внутри своей структуры.

Эксперты считают, что всем игрокам придётся инвестировать в систему контроля, причём, для некоторых МФО эта сумма будет впечатляющей, а для некоторых незначительная. Как считают эксперты, сумма инвестирования в систему контроля рисков для каждой компании составит от 3 млн. до 5 миллионов рублей. Заметьте, что для компании с оборотом 70 млн. рублей (микрокредитная компания — МКК), эта сумма станет катастрофичной. По мнению многих аналитиков, это приведёт к тому, что с рынка может исчезнуть около 1000 МФО, которые не смогут соответствовать новому стандарту (сейчас рынок МФО насчитывает 2500 организаций).

Защита интересов заёмщиков на первое место

Сужение рынка МФО навряд ли приведёт к сужению общедоступности получения займа, все останется как прежде. В глобальном плане встанет новая проблема, это защита интересов клиентов. В настоящее время, жалобы участников рынка микрофинансирования по сводкам ЦБ уступают лишь страховым компаниям. Только в 2013 году на МФО в ЦБ поступило порядка 13 тысяч жалоб. Учитывая данный характер, Центробанк РФ, будет в первую очередь утверждать именно этот критерий. В ближайшем время, ЦБ РФ не дожидаясь окончания разработки критериев для остальных направлений, разработает в первую очередь нормативный регламент по защите прав и интересов заёмщиков.

Этот критерий будет ограничивать ряд действий со стороны МФО. В частности, одна и та же микрокредитная компания не имеет право выдавать одному и тому же лицу займы-онлайн в количестве 10 раз, на срок не более 1 месяца или 30 календарных дней, в период одного календарного года — в течение 12месяцев. Продление займа допускается, но не более 7 раз, за исключением продления по периоду по сроку не более 2 календарных дней. В дальнейшем, по усмотрению Центрального Банка, данные требования будут ужесточаться.

Не больше 9 займов одному клиенту

Обратите внимание, что, начиная с 1 января 2019 года, система микрофинансирования будет в обязательном порядке придерживаться следующих правил. В течение одного календарного года, заёмщик может получить не более 9 займов и не более 5 раз пролонгировать. Для осуществления контроля качества, планируется фиксировать все записи с клиентом в единой базе данных, в течение 6 календарных месяцев. Установлен предельный срок рассмотрения одной претензии, который определён не более чем 15 дней.

В настоящее время принципиальными проблемами для микрофинансирования является полная стоимость полученного кредита одним заёмщиком и максимальная предельная сумма долга. В настоящее время, с учетом штрафов и пеней, эта сумма не должна превышать трёхкратный размер первоначальной суммы выданного микрокредита — займа. В регламентном стандарте, эти долговые обязательства и требования будут жёстче. Вместе с этим, все участники рынка считают эти требования оправданными на всех направлениях и для всех участников рынка. Ограничение по выдаче займов и продления может поставить заслон перегруженности получения займов одним заёмщиком.

Как напомнить о «забывчивости» МФО

В настоящее время очень часто встречается такая ситуация, когда из-за перегруженности займов, клиент не может расплатиться с долгами. Клиент бывает, запрашивает информацию у МФО и не может получить требуемые документы. По новым критериям, МФО обязано предоставить документы для клиента по первому требованию.

Все требования должны быть проработаны в каждом СРО по отдельности, но не должны выходить за рамки принятые Центральным Банкам. По сведениям ЦБ РФ, если МФО не желает соглашаться со стандартами СПРО, то оно может выйти из него, и если в течение 90 дней после выхода МФО «не примкнуло» к новому СРО, то оно исключается из реестра ЦБ навсегда, без права восстановления. В данном случае МФО придётся заплатить немалый штраф за нарушения требований МФО.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: