Суд по ипотеке – практика по спорам

Если при взятии ипотеки в банке или при погашении ипотечного кредита возникают споры, как правило, эти споры доходят до суда. Суд по ипотеке связан с тем, что ипотека – дорогой кредит. В случае возникновения проблем и банк и заемщик несут серьезные финансовые потери. По этой причине предусмотрена такая обширная судебная практика по ипотечным спорам.

Суд по ипотеке и частые причины, служащие основанием для возникновения ипотечного спора

Спор между заёмщиком и банком возникает по обоюдным, спорным причинам. Однако, если сгруппировать популярные поводы для разногласий, то выделяем следующие:

  1. чаще, поводом для обращения в суд становится неспособность заёмщика исполнять взятые на себя, по ипотечному договору, кредитные обязательства;
  2. также, часто поводом для рассмотрения спора в суде становится желание заёмщика изменить условия кредитования;
  3. встречаются случаи, когда заёмщики стремятся признать недействительными отдельные пункты соглашения, тогда как сам договор устраивает;
  4. Неприятный для заёмщика повод обращения в суд – это нежелание расставаться с жильем при наложении взыскания на него. Желание сохранить ипотечное жильё, в подобном случае, выступает поводом для обращения в суд.

Случаи,когда банк обращается в суд

Практика показывает,что банк обращается в суд редко, когда не договаривается с клиентом. По собственной инициативе и по собственному желанию, банк инициировать переговоры, на урегулирование спора с заёмщиком, не будет. Это означает, что если у заёмщика возникли проблемы с погашением кредита, требуется уменьшение процентной ставки, необходима отсрочка, требуется проведение рефинансирования кредита и так далее, то в таком случае заёмщик обращается в банк самостоятельно. Банк предоставлять послабления заёмщику не обязан.

На практике встречается и обратное, т.е. иногда,банк выступает с инициативой помочь заёмщику. Лучше, когда с желанием урегулировать спор мирно выступит заёмщик, а не банк. Также стоит отметить, что банк не обращается в суд, если у заёмщика просрочка в сумме, не превышает 5% стоимости имущества в залоге. В таких случаях, обращение в суд будет для банка просто невыгодным делом.

Подготовка заёмщика к судебному разбирательству

Первый этап подготовки к разбирательству – это сбор необходимых бумаг. Этап начинается с написания возражения на исковое заявление..В правилах гражданского права говорится,что предоставление суду объяснения,которое предъявляет заемщик в письменной форме и отражает видение на ситуацию со стороны ответчика, значения и сути спора не меняет. Ответчик может и не предоставлять ничего.

Однако, ответчику будет лучше предоставить возражения по иску в письменном виде, поскольку, на первых порах, возражения прояснят картину для суда. Суд посмотрит на ситуацию как с точки зрения истца,так и с точки зрения ответчика. Что в конечном итоге сыграет, не последнюю роль.

Далее, ответчик собирает бумаги, которые подтверждают уплату платежей по кредитному договору и предоставляет экземпляр кредитного соглашения. Помимо этого, будет не лишним приложить бумагу о финансовом положении заёмщика и членов семьи.

Бумага,в которой указаны уважительные причины,по которым гражданин не выполнил кредитные обязательства, тоже берется в суд. Истец подготавливает бумаги, подтверждающие обоснованность обращения в судебную инстанцию. В перечне предоставляются исковое заявление и кредитное соглашение.

Читайте также:

Признание кредитного договора недействительным

Признание договора недействительным возможно только в том случае, если возникло нарушение оформления сделки, либо нарушения, связанные с искажениями либо несоблюдения норм законодательства. Если обратиться к судебной практике, то чаще кредитный договор признаётся недействительным по следующим причинам:

  • Нарушены нормы гражданского законодательства. К примеру, текст кредитного соглашения не содержит информации по главным элементам договоренности, т.е. отсутствует указание на процентную ставку, размер кредита и другие условия;
  • Подписание договора направлено на нарушения правопорядка и содержит противозаконную цель;
  • Договор будет признаваться недействительными, если подписан ненадлежащим лицом или представителем. К примеру, если договор подписывался лицом до 18 лет, недееспособным, либо лицом без доверенности;
  • Также договор считается недействительным, если заёмщика ввели в заблуждение при оформлении сделки. В результате чего,заемщик не предвидел последствия, которые порождались этим соглашением;
  • Договор будет признан недействительным, если к заёмщику применяли насилие, в том числе и угрозу насилия;
  • Сделка заключалась с целью сокрытия другой сделки;
  • Для заключения сделки использовались поддельные удостоверения личности и другие бумаги.

По закону сделка считается недействительной в течение 3 лет. Таков установленный законом срок исковой давности, который начинается с момента, когда лицу стало известно о нарушении прав. Признание сделки недействительной, влечет восстановление прежних правоотношений до первоначального состояния.

Разрешение спора по ипотеке в суде

Судебная практика по спорам, связанным с ипотекой, содержит следующие способы разрешения:

  1. Кредитный договор расторгается или признается недействительным;
  2. На заложенное имущество накладывается взыскание;
  3. Банк и заёмщик соглашаются мирно урегулировать спор и заключают мировое соглашение.

При этом стоит отметить, что больше судебных решений связаны с наложением взыскания на имущество заёмщика. Это не означает, что суд не примет решение в пользу заемщика. Это не так. Суд встает на сторону должника,когда находит весомые причины.

К таковым относятся следующие:

  1. Банк взимал с заёмщика дополнительные комиссии, которые не предусмотрены кредитным договором или законом;
  2. Банк, в обязательном порядке, навязал заёмщику страхование жизни и здоровья или установил штрафы за отказ страховаться;
  3. При погашении кредита, банк взимал с заёмщика сумму по процентам выше, нежели, чем было указано в кредитном договоре.

Важные нюансы

  1. Большинство считает, что если у заёмщика ипотечное жилье единственное, то на него нет взыскания. Это правило не действует в отношении ипотечного жилья, поскольку ипотечное жилье в залоге у банковской организации. Это даёт банку право требовать в суде продать жилье в целях покрытия долга;
  2. Нередки случаи, когда квартира заёмщика, находящаяся в залоге, продается в целях покрытия долга по ценам ниже рыночной. Чтобы этого не допустить, заёмщик требует проведения нейтральной оценки при сбыте квартиры;
  3. Заёмщики часто просят банк, в суде и на досудебной стадии, предоставления рассрочки исполнения обязательства. Тем не менее, банк не обязан предоставить заёмщику рассрочку, если это не прописано в условиях кредитного соглашения. Поэтому, заёмщик обосновывает и приводит убедительные доводы в пользу просьбы.

Итог

Суд по ипотеке – это индивидуальные споры. Как бы ни хотелось сгруппировать и объединить по категориям, каждый спор отличен с другими. Поэтому рассматривать подобный спор в суде следует внимательно и скрупулезно. Не лишней будет и консультация у юриста. В конечном итоге это позволит сберечь собственные деньги.

Добавить комментарий

Войти с помощью: