» » » Как влияет страховка по кредиту на стоимость займа?

Как влияет страховка по кредиту на стоимость займа?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров27

страховка по кредитуПри получении заемных средств заемщикам часто приходится оформлять определенную страховку. В частности, по условиям залоговых займов заемщик должен застраховать предмет имущественного обеспечения. Между тем есть и полиса, которые будущий должник получает, исходя только из своих желаний. Зачем нужна страховка по кредиту? Чем рискует заемщик, оформляющий кредит без страхования? Об этом, а также о плюсах наличия дополнительных полисов, рассказывается в статье.

Страховка по кредиту и ее отсутствие.

Страхование здоровья нередко является обязательным условием кредитной программы. Чаще всего банки требуют от будущих должников получения такого полиса, когда они берут достаточно крупные суммы. Однако многие кредитные организации просто рекомендуют клиентам оформить личную страховку. Не все заемщики следуют советам банка, а между тем страхование здоровья имеет очень важное значение.

Личная страховка по кредиту – это надежная защита от образования задолженности в случае проблем со здоровьем. Так, полис помогает должнику избежать ухудшения отношений с кредитной организацией, если он:

  • получает физическую травму;
  • временно теряет трудоспособность;
  • становится инвалидом.

Во всех указанных случаях страховая компания выплачивает заемщику компенсацию. Ее размер зависит от конкретного страхового случая, а также от суммы текущего долга. Если проблемы со здоровьем несерьезные, то размер страховой выплаты, как правило, равен сумме ежемесячных платежей за 2-3 месяца. В случае получения инвалидности страховщик выплачивает оставшийся долг заемщика полностью.

Отсутствие личного полиса лишает должника возможности продолжать погашать заем при потере способности получать доход. А медицинские проблемы бывают очень серьезными. Поэтому нередко внезапная болезнь приводит к тому, что заемщику становится нечем возвращать долг.

Если нет защиты от финансовых рисков

Когда заемщик оформляет кредитный продукт на долгий срок, то специалист банка часто советует ему получить страховку от финансовых рисков. Не только болезнь или серьезная травма может стать причиной невозможности вносить ежемесячные платежи.

К проблемам с платежеспособностью приводит также:

  • сокращение заработной платы;
  • увольнение с работы.

Но у получателя заемных средств есть возможность защитить себя от финансовых рисков с помощью страховки. Многие страховые компании предлагают полис, который помогает заемщикам не попасть в долговую яму. Имея такую страховку по кредиту, должник может не бояться, что в случае потери источника дохода ему нечем будет погашать долг.

Страховая выплата выплачивается и в случае увольнения, и в случае сокращения зарплаты. Ее размер зависит от:

  • условий договора, заключенного со страховщиком;
  • суммы, которую заемщик еще должен вернуть банку.

Страхование кредита от финансовых рисков не менее важно, чем получение личного полиса. Ведь экономическая ситуация в стране, мягко говоря, нестабильная. Сегодня работа есть, а завтра ты уже безработный. И отсутствие такой защиты — это большая ошибка заемщика, который выплачивает кредитный долг.

Что делать когда нет титульного полиса?

При оформлении ипотечного кредита заемщик в обязательном порядке получает только имущественную страховку. Но дополнительно банки рекомендуют будущим должникам застраховать свое право собственности на предмет целевого займа. Многие отказываются от оформления ненужной, на их взгляд, страховки. Однако страхование титула – это обязательная часть грамотного получения ипотеки.

Заемщик, который не хочет потерять купленную недвижимость, всегда оформляет титульный полис. Такая страховка по кредиту защищает должника в ситуациях, когда на предмет займа претендуют:

  • наследники продавца;
  • настоящие владельцы.

Последний случай связан с приобретением имущества на банковские средства у мошенников. После оформления кредитной сделки появляются реальные собственники жилья и требуют вернуть то, что принадлежит им по закону.

Титульная страховка не дает заемщику возможность сохранить предмет кредита, но полностью компенсирует материальные потери, связанные с утратой права собственности. Страховая компания выплачивает должнику сумму, равную стоимости недвижимости.

Стоимость страхования кредита

Получатели заемных средств отказываются от оформления той или иной страховки из-за дополнительных расходов на ее оплату. Каждый полис действует в течение всего срока возврата долга. Соответственно, страховой взнос должник вносит каждый год. Если полисов несколько, а заем взят на долгий срок, то расходы не только значительные, но и постоянные.

Стоимость защиты от определенного риска зависит прежде всего от:

  • суммы кредита;
  • размера страховой суммы;
  • срока действия договора страхования.

При выдаче личного полиса страховая компания всегда интересуется состоянием здоровья клиента, а также его возрастом и местом работы. Эти факторы тоже существенно влияют на стоимость страховки.

Если заемщик оформляет титульный полис, то расходы на его оплату напрямую связаны со стоимостью предмета целевого займа. Кроме того, значение имеет следующее:

  • состояние недвижимости;
  • период возврата заемных средств.

Цена такой страховки составляет от 0,5% до 2% от стоимости недвижимости.

Защита от финансовых рисков обходится заемщику недешево. При этом ее стоимость зависит от стабильности его места работы, должности и состояния здоровья.

Влияние полиса на стоимость займа.

Отказываясь от страхования кредита, заемщик не только сильно рискует, но и лишается возможности получить заемные средства по сниженной ставке. В частности, наличие личной страховки в большинстве банков положительно влияет на размер ставки.

  1. Если оформляется нецелевой заём, то кредитная организация делает скидку от 1 до 4 процентов. При получении ипотечного кредита личный полис позволяет снизить ставку до 2,5 процентов.
  2. Титульная страховка тоже способна сократить стоимость кредитного продукта, но не так существенно. Некоторые банки уменьшают ставку на 0,5 процентов, если будущий должник оформляет все три полиса, а не только имущественный.
  3. Кроме того, готовность заемщика застраховать свое здоровье и право собственности повышает его шансы на одобрение заявки.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: