» » » Страхование ипотеки — виды полисов, стоимость, основные преимущества.

Страхование ипотеки — виды полисов, стоимость, основные преимущества.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров24

Один из обязательных этапов оформления жилищного кредита – страхование ипотеки.

страхование ипотеки Получатель целевых средств должен застраховать недвижимость, которую он покупает в кредит. Две другие страховки – личную и титульную заемщик оформляет исключительно по желанию. От чего защищает каждый полис? Во сколько обходится заемщику страхование ипотеки? Об этом, а также о плюсах полного страхования жилищного кредита, рассказывается в статье.

Условия банков

Получать или нет какую-либо дополнительную страховку – это самостоятельный выбор получателя целевого продукта. Для банка достаточно имущественного полиса, поскольку его интересует только сохранность недвижимости.

При этом кредитная организация не имеет права:

  • навязывать заемщику определенную компанию для оформления полиса;
  • требовать получения необязательной страховки.

Ипотечный должник вправе выбрать страховщика, исходя из своих финансовых возможностей, а также условий многочисленных предложений. Однако банки часто не принимают страховку определенной компании, ссылаясь на то, что она не имеет аккредитации. Такие действия кредитных организаций тоже направлены на то, чтобы клиент получил полис в выгодном для них месте. Ни какая аккредитация в банке, который выдает заем, страховщику не нужна.

Защита предмета целевого займа

Имущественный страховой полис получатель ипотеки всегда оформляет в обязательном порядке. Без наличия такой страховки кредитная организация откажется от заключения сделки. Данное требование всегда указывается в условиях программы.

Имущественная страховка защищает недвижимость от риска полной утраты или достаточно значительных повреждений в результате:

  • пожара;
  • взрыва;
  • стихийных бедствий;
  • кражи, грабежа, разбоя – действий третьих лиц;
  • аварий различных коммунальных систем.

Для банка важно, чтобы недвижимость была застрахована, поскольку она является залогом. А стоимость имущественного обеспечения должна покрывать всю сумму ипотечного долга. Если жилье будет повреждено или, что еще хуже – утеряно, то кредитная организация лишиться возможности вернуть свои деньги при необходимости. Поэтому банки требуют от заемщиков, получающих ипотеку, оформления соответствующего полиса.

Личная страховка заемщика

Необязательным, но тоже очень важным, считается личный полис. Свою жизнь и здоровье ипотечный должник застраховывает, только если сам хочет снизить определенный риск. Так, такой полис помогает избежать задолженности, а также всех связанных с ней проблем, в случае потери трудоспособности.

В частности, страховка действует, когда заемщик:

  • повреждает здоровье в результате несчастного случая;
  • получает инвалидность;
  • заболевает достаточно серьезной болезнью.

Больной заемщик не имеет возможности получать доход, но долговые обязательства выполнять нужно. В таких случаях страховка защищает от риска долговой ямы. Если заемщик предоставляет компании, в которой был получен полис, документ о болезни или другом страховом случае, то он получает выплату. Ее сумма, в свою очередь, рассчитывается из размера ежемесячного взноса.

В случае смерти заемщика личный полис избавляет его наследников от кредитного бремени. Ведь страховка покрывает все расходы по выплате оставшегося долга, если ее получатель умирает.

Страхование титула

Важной страховкой является и титульная, которая оформляется для защиты от риска потери права собственности на ипотечную недвижимость. Покупая вторичное жилье на средства банка, заемщик всегда в определенной степени рискует, поскольку могут объявиться наследники. Если родственники продавца подают в суд, а сделка признается недействительной, то должник теряет предмет кредитной сделки. В таком случае страховая компания выплачивает ему сумму, равную полной рыночной стоимости недвижимости.

Кроме этого, титульная страховка защищает заемщика, когда жилье было продано не реальным собственником, а мошенниками. При потере недвижимости по данной причине должнику тоже выплачивается компенсация в размере стоимости жилья.

Банки часто рекомендуют клиентам оформить полис, если предмет ипотечной сделки:

  • был получен в наследство;
  • перепродавался более одного раза.

Стоит отметить, что срок, на который оформляется страховка, составляет всего 3 года. Причем независимо от периода выплаты заемных средств.

Стоимость страхования ипотеки:

Стоимость того или иного страхового полиса зависит от многих факторов. В частности, учитывается следующая информация:

  • возраст и пол заемщика;
  • пол и возраст созаемщика;
  • на каком рынке покупается жилье – вторичном или первичном;
  • тип недвижимости;
  • банк, в котором оформляется целевой кредит;
  • сумма заемных средств;
  • валюта ипотеки;
  • срок действия договора жилищного кредита;
  • техническое состояние предмета ипотечной сделки.

При оформлении личного страхового полиса особое значение имеет состояние здоровья получателя целевых средств, а также его возраст. Чем моложе должник, тем, как правило, меньше стоимость полиса. Наличие многочисленных хронических заболеваний тоже негативно влияет на стоимость страхования жизни и здоровья.

В свою очередь, стоимость титульного полиса зависит в основном от:

  • срока, на который оформляется договор страхования;
  • стоимости ипотечной недвижимости;
  • степени риска.

В первый год действия страховки тариф чаще всего бывает наиболее высоким. По мере уменьшения срока договора страхования уменьшается и тариф. Степень риска определяется, исходя из данных о юридической чистоте жилья, которое приобретается на банковские средства. Если риск достаточно существенный, то стоимость страховки тоже высокая.

Имущественная и личная страховка оплачивается должником в течение полного периода возврата заемных средств. Титульный полис оформляется, как уже было сказано, только на 3 года.

Плюсы полного ипотечного страхования

Страхование ипотеки в комплексе, когда оформляются все три полиса, выгодно в первую очередь для самого получателя целевого продукта. Каждая страховка защищает должника от определенных рисков. А поскольку срок выплаты жилищного кредита длительный, то и риск возникновения страховых случаев довольно высокий. За 15-20 лет заемщик может серьезно заболеть, причем не один раз. И личный полис защитит его образования крупной задолженности, а также применения штрафных санкций.

К преимуществам получения всех страховок также относится следующее:

  • возможность оформить ипотеку по сниженной ставке;
  • более высокий лимит целевых средств.

Если заемщик застраховывает не только купленную недвижимость, но также свою жизнь и здоровье, то кредитная организация делают скидку на продукт. В частности, банк снижает ставку от 0,5% до 2%.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: