» » » Ставки по кредитам — виды, детали, способы уменьшения стоимости.

Ставки по кредитам — виды, детали, способы уменьшения стоимости.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров13

Ставки по кредитам - виды, детали, способы уменьшения стоимостиКогда заемщик рассматривает предложение о получении кредита, то особо внимательно он, как правило, изучает пункт о размерах ставок. Ведь от того, по какой ставке банк предоставит продукт, зависит его общая стоимость. А каждый заемщик хочет отдать кредитору как можно меньше собственных средств. Между тем сумма переплаты зависит и от размера ставки, и от ее вида. По каким ставкам банки выдают заемные средства? Как максимально сократить стоимость кредита? Обо всем этом подробно рассказывается в статье.

От чего зависит ставка

Кредитные организации решают, по какой ставке предоставить клиенту тот или иной продукт, учитывая разные факторы.

Если заем потребительский, то значение имеет следующее:

  • наличие гарантий возврата долга;
  • состояние кредитной истории;
  • сумма заемных средств;
  • срок выплаты кредита.

Кроме этого, банки учитывают и то, является ли заемщиком их постоянным клиентом. Также ставки по кредитам часто зависят от категории заемщика. В частности, клиенты, которые принимают участие в зарплатном проекте, оформляют займы на более привлекательных условиях. Если заявитель – вкладчик данной кредитной организации, то это тоже учитывается при определении размера ставки.

Целевые продукты предоставляются на других условиях, поэтому ставки по ним зависят не только от указанных факторов. Так, большое значение имеет размер первоначального платежа. По условиям многих займов на одну цель заемщик должен отдать банку часть стоимости предмета соответствующей сделки. И от того, сколько он вносит в процессе оформления кредита, во многом зависит размер ставки.

Постоянная ставка

Чаще всего в кредитовании банки используют фиксированную ставку. Такие ставки по кредитам отличаются постоянством – они сохраняют свой первоначальный размер на протяжении всего срока договора. Если заемные средства выдаются, например, по 15%-ой ставке, то и в середине, и в конце периода погашения банк будет начислять такой же процент.

Неизменяемая ставка имеет следующие плюсы:

  • стабильность – размер остается одинаковым;
  • возможность заранее определить долговую нагрузку.

Что касается последнего, то зная, что ставка будет постоянной, заемщик может подсчитать итоговую стоимость продукта. А это, в свою очередь, позволит грамотно распределить семейный бюджет. Для тех, кто оформляет долгосрочный кредит, особенно важно знать, сколько придется тратить на ежемесячное погашение.

Изменяемая ставка

Реже кредитные организации выдают займы по плавающей ставке. Отличительная особенность такой ставки – возможность изменения. Банки вправе увеличить ее изначальный размер во время выплаты должником заемных средств.

При этом главный плюс нефиксированного вида – это менее высокие размеры.

К недостаткам такого вида относится:

  • непостоянство – в конце срока размер ставки может быть значительно выше;
  • отсутствие возможности подсчитать итоговую стоимость займа.

Если кредитная организации имеет право повысить ставку, то, соответственно, получатель продукта не может подсчитать его стоимость. Кроме того, нестабильность ставки способна существенно увеличить расходы по возврату заемных средств.

Смешанный вид

Иногда банки предоставляют кредитные продукты по такой схеме – сначала действует плавающая ставка, а затем неизменяемая. Смешанный вид во многих случаях является оптимальным вариантом, поскольку он снижает риск, связанный с увеличением нефиксированной ставки. При этом кредит оформляется по менее высокому тарифу, поскольку размеры плавающих ставок меньше размеров стабильных.

Смешанная ставка чаще всего применяется при ипотечном кредитовании, где срок возврата заемных средств может достигать 30 лет. Причем схема может быть и другой – сначала фиксированная, а потом уже непостоянная ставка. Существенный недостаток у смешанного вида только один – кредитные организации редко предоставляют клиентам возможность выплачивать долг по такой схеме.

Изменение ставки

В некоторых случаях банки могут увеличить и фиксированную ставку. Если такая возможность указана в договоре, то кредитная организация имеет право изменить проценты в сторону повышения. Когда в договоре нет ни слова о возможности изменения ставки, а банк увеличивает ее размер, то это прямое нарушение условий кредитной сделки. В таком случае должник вправе потребовать отмены повышения ставки. Если кредитная организация не соглашается, то вопрос решается путем подачи иска в суд. Причем заемщик имеет право расторгнуть договор, заключенный с недобросовестным кредитором.

Между тем банки не только повышают, но и уменьшают ставки по кредитам. В частности, кредитные организации изменяют процент в сторону уменьшения в рамках реструктуризации. Такая процедура проводится в случае, когда у должника ощутимо снижается платежеспособность.

Так, стоимость продукта меняется, если:

  • должника понизили в должности;
  • у заемщика уменьшилась трудоспособность.

Снижение ставки в таких случаях – это решение банка, который хочет сохранить кредитную сделку.

Как взять кредит по низкой ставке

Чтобы получить заемные средства на выгодных условиях, нужно заранее подготовиться к оформлению продукта. Если заемщик собирается взять потребительский кредит, то стоит в первую очередь рассмотреть предложения знакомых кредиторов. Хорошая репутация в банке часто помогает получить заем по менее высокой ставке. Некоторые кредитные организации предлагают благонадежным и постоянным клиентам особые условия.

Также для реализации этой цели можно:

  • привлечь созаемщика или поручителя;
  • обратиться в банк, который выдал зарплатную карту;
  • предоставить подходящий залог.

Ставки по кредитам, которые выдаются на целевое использование, зависят не только от размера вступительного платежа. В этом вопросе многое решает наличие необязательных страховок. В частности, если ипотечный заемщик оформляет личный полис, то банк снижает процент. А в случае отсутствия такой страховки, напротив, делает надбавку. Тоже самое касается страхования транспортного средства, которое покупается в кредит. Если есть полис КАСКО, то ставка снижается, а если нет, то повышается или остается без изменений.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: