» » » Факторы которые влияют на ставку по кредиту. Как понизить процент.

Факторы которые влияют на ставку по кредиту. Как понизить процент.

размещено в: О кредитах | 1 количество просмотров1 862

Как получить банковский кредит по пониженной процентной ставкезависимость ставки по кредиту

ставка по кредитуПри взятии кредита клиентам банка нужны как можно меньшие проценты по займу. Процентная ставка по кредиту не влияет только на размер переплаты, а на сумму ежемесячных платежей. Процентную ставку удается снизить только на этапе оформления заявки. В случае если уже подписали договор, уменьшить процентную ставку гораздо сложнее. Поэтому ведите правильные переговоры с представителем банка.

Факторы зависимости ставки по кредиту.

Сразу скажем что ниже уровня заданного банком, ставку по кредиту понизить не удастся. Выдача кредитов банковская прибыль, и поймите что ни одно финансовое учреждение не будет работать себе в убыток. В каждом банке ниже минимума стоимость займа не понизится.

Единственное исключение для заемщика это ипотека с господдержкой. Здесь проценты банку компенсирует государство. Факторы влияния на размер процентной ставки:

  • Значение ставки, установленной Центробанком. Ниже этого предела стоимость кредита не опустится, так как под эти проценты коммерческие банки получают деньги государства.
  • Затраты банка. В стоимость кредита закладываются затраты на выплату зарплат сотрудников, содержание офисов, амортизацию техники и т.д. Чем больше банк, тем больше сопутствующие затраты.
  • Риски. Чем больше невозвратов и судебных издержек, тем дороже обходятся кредиты для последующих заемщиков. Банк пытается за счет новых клиентов компенсировать убытки.
  • Желаемая прибыль. Естественно, конечная цель банков – заработать. «Коэффициент жадности» каждого учреждения определяет .

Таким образом, ниже значений процентная ставка не опустится. Как правило, минимальный размер на 3-4 пункта превышает значение ставки . Поэтому при выборе банка заемщик ориентируйтесь на экономическую ситуацию, а также на состояние кредитного учреждения. Если у банка возникают финансовые проблемы, то решение,  взваливает на плечи будущих заемщиков. В банках велики производственные затраты, поэтому в небольших региональных учреждениях кредиты обходятся дешевле.

Задача заемщика после выбора банка – предпочесть ту программу кредитования, чтобы заем выдали по минимально-возможной ставки. А для этого придется постараться.

Участие в специальных программах

ерный способ получить относительно дешевый кредит – стать участником специальной программы. разновидностей. Например, для ипотеки:

  • Молодая семья. Банки дают  условия для семей, в которых мама или папа моложе 35 лет. Помимо сниженной проставки, «кредитные каникулы» на первое время взятия займа и т.д.
  • Военная ипотека. Этот вид кредитования предназначен для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств. Для участия в программе прослужите по контракту не менее 3 лет и запишитесь на учет в специальной программе Министерства обороны. Условия по военной ипотеке в банках не, но ставка в пределах 8-10%, остальное компенсирует Минобороны.
  • Специалист в сельской местности. В ряде банков, например, Россельхозбанке,  специальные кредиты для приобретения дома в загородной местности – при условии, что человек выбрал работу на селе. Эта программа реализуется также вместе с государством, и предлагает сниженные проценты. В списке учителя, врачи, ветеринары, агрономы и т.д.
  • Ипотека с господдержкой. Речь идет о приобретении жилья на первичном рынке (т.е. в новостройке) у государственного подрядчика. Ставки по такой ипотеке минимальные –  программы с 5-6% годовыми. К минусам программы относится то, что выбор объектов для покупки органичен (в небольших городах это 2-3 дома) как правилонедостроены, и приходится ждать завершения строительства, ограничения в использовании материнского капитала, сложности с оформлением права собственности.
  • Ипотека для пенсионера -тоже вид кредитования. Естественно, что деньги на покупку квартиры «с нуля» пенсионеру никто не даст. Чаще речь идет о доплате недостающей суммы при проведении альтернативной сделки – т.е.  старую и одновременно купить нов квартиру.

орогими считаются нецелевые потребительские кредиты. Единственный способ получить потребительский кредит по льготной программе – дождаться персонального предложения. Для этого надо бы постоянным, лояльным клиентом банка, пользоваться продуктами банка – например, о бытькредитн карт.

Относительно дешево обходятся целевые кредиты:

  • на покупку автомобиля;
  • на развитие бизнеса;
  • на образование;
  • рефинансирование.

Таким образом, первый шаг к получению займа по сниженным процентам – участие в специальной программе или оформить заявку на получение целевого кредита.

Как правильно подать заявку

пособы, которые позволят получить выгодные условия по кредитун применять при подаче заявления и заполнении анкеты. После проверкипринимается решение о конкретных условиях кредитования. Если одоб, то снизить процентную ставку не. Поэтому надо грамотно подготовке .

Снизить проценты по кредиту можно, если:

  • Предоставить полный пакет . Конечно, банки предлагают кредит «по одному паспорту», но, как правило ссуживают небольшие суммы под большие проценты, так как рискуют. Чем больше предоставлено, тем больше шансов у службы безопасности «пробить» клиента и удостовериться в финансовом благополучии.
  • Предоставить как можно больше сведений о доходах. Одной справкой с работы ограничиваться не стоит. Если, к примеру, заемщик оформил налоговый вычет или частно практик, то надо способ подтвердить доход. Чем больше источников дохода, тем выше доверие банка и тем  условия готов предоставить.
  • Стать клиентом банка. Для «своих», как правило, предлагаются  условия предоставления займа. Е получать зарплату на карту бклиен. Еще один плюс – не надо с о доходах с работы это видно  выписке по карте.
  • Кредитн . Если у заемщика имелись просрочки или долги, банки отнесут к категории риска и повысят процент. Чтобы этого не допустить, в «чистоте» своей КИ.
  • Согласиться на страховку. Конечно, страховку брать нео считается, что клиент, не оформивший страховку, больше рискует. А раз рискует – значит, платит повышенную ставку. Отказ купить страховой полис влечет за собой повышение ставки на 1-2 пункта. Если же страховка не нужна, топрибегнит к хитрости: оформите по правилам банка, затем в течение 2 недель отк. Ставку по процентам уже изменить не смогут, а вот деньги, уплаченные в счет страхования, вернут. на собственные нужды или на погашении части кредита досрочно. Следует внимательно читать страховой договор, чтобы убедиться, что отказ встрахо с возвратом средств .
  • Предоставить залог. Если клиент гарантирует, что при отсутствии постоянного источника денег расплатиться с банком, продав имущество, то к нему отнесутся гораздо лояльнее. Предоставление серьезного залога снижает ставку по годовому проценту на 0,5-1 пункт.  специальные программы, которые предусматривают льготные условия для заемщиков, готовых предоставить залог.
  • Привлечь со-заемщиков. Разделите бремя выплаты кредита с супругом (супругой). Это повысит сумму кредита, и поможет получить скидку по процентам.
  • Указать цель кредитования. Этне повлияет на вероятность одобрения займа, но  получить льготную ставку, если в банке предусмотрена соответствующая программа.

Словом, для снижения ставки по кредиту  как можно больше сведений о себе и имуществе, согласит застраховать жизнь и имущество, привлечь созаемщиков. И, конечно, следите за КИ.

Снижение процентной ставки по действующему кредиту

Если у клиента уже  кредит, то снизить ставку по нему можно только одним способом: произвести рефинансирование. Здесь возможны два варианта:

  1. Взять кредит на льготных условиях и погасить действующую задолженность. Лучше, если ставка по новому кредиту отличается в меньшую сторону хотя бы на 3 пункта – иначе проценты «съедят» всю прибыль.
  2. Участие в специальной программе рефинансирования.

Уоследн способа  следующие преимущества перед оформлением нового кредита:

  • Выше вероятность одобрения, так как банку известно, что средства будут потрачены на перекредитование, и  не будет учитывать в расчете дохода действующий кредит. Новый же кредит могут не дать из-за больших текущих расходов плательщика.
  • Сниженная процентная ставка. Нормальна уровне 16-20 процентов годовых, потребительские кредиты «начинаются» от 21%.
  • бъединение нескольких кредитов в один. При взятии нового займа придется переплатить на комиссиях и страховке.
  • Исправле КИ.
  • Б кредит на рефинансирование в том же банке, что не изменяет привычный график платежей и способы внесения платы.

Естественно, что для рефинансирования нужна серьезная причина. Просто так снизить ставку по кредиту не получится.

Банки соглашаются на такую операцию, если заемщиком выплачена часть процентов,снижении ставки потеря будет . ричинами считаются:

  • снижение заработной платы или увольнение;
  • ухудшение состояния здоровья плательщика или члена семьи;
  • смерть одного аемщик;
  • рождение ребенка;
  • утрата дополнительного источника постоянного дохода – например, пожар в квартире, которая сдавалась в аренду.

Словом, это те причины, которые повлияли на кредитоспособность плательщика, и  больше не исполн обязанности либо может, но с трудом, и расходы превышают 40% дохода.  банки идут навстречу таким клиентам, даже если у них просрочки и долги: для них важно, что кредит бувыплачен.

Таким образом, единственный способ снизить ставку по действующему кредиту – произвести рефинансирование в том же или в другом банке-конкуренте.

Как снизить ставку по кредитной карте

Как правило, по «кредиткам» самые большие процентыостигают 49 и даже 59% годовых.

К сожалению, снизить проценты по «кредитке» путем обращения в банк не удастся. Не возможно и рефинансирование займа  способом. Кредитные карты ипичный, не персонализированный, продукт банка. На них действуют общие условия, и изменить не получится никаким образом. Единственный способ получить сниженную ставку – заранее получить льготные условия кредитования, например, в ходе промо-акции.

Однако поступите хитрее: воз в банке кредит по хошим условиям и пополните «кредитку». Так как по картам суммы небольшие – в пределах 100 тысяч рублей, то получить такой же потребительский заем просто.

К примеру, задолженность по «кредитке» составляет 80 тыс. рублей, а ставка – 39%. банке такую же сумму под 22%. Выгода – налицо. Снижается процентная ставка, и размер ежемесячного платежа. Желательно, чтобы при этом совпадали сроки кредитования – иначе можно изначительно переплатить.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Один комментарий

  1. davidich
    |

    Вариант с со-заемщиком самый реальный, имхо. А так проценты везде более-менее равные, что в сбере, что в альфа, разница минимальная. Главное с микрокредитными организациями не связываться.

Оставить комментарий

Войти с помощью: