Категория архива: О ипотеке

Легко и непринужденно в рубрике «о ипотеке» можно найти много полезной информации об ипотеке, даже если раньше не приходилось иметь с этим дело.

Ипотека начинает приобретать все больше популярности среди граждан, ведь далеко не каждый в состоянии моментально купить квартиру на собственные средства. Но все ли они в достаточной мере осознают правильность своего поступка? Прежде всего, от каждого, кто собирается взять ипотеку сначала нужно прочитать соответствующие материалы о ипотеке, требуется понимание того, что это лишь одна из форм залога, где закладывается выбранная недвижимость (квартира) на заранее оговоренный срок под проценты. В случае неуплаты банк, выдавший кредит, способен вполне законно продать заложенное имущество с целью покрытия собственных рисков. Об этом следует помнить.

о ипотекеБанк таким образом страхуется от возможных потерь, сводя свои риски к минимуму. Собственно, именно по этой причине нужно рационально оценивать собственные возможности, так как есть шанс потерять жилье, несмотря на все совершенные ранее выплаты. С другой стороны, банк очень тщательно подходит к каждой сделке, ведь на кону не только деньги, но и лицензия организации, стоящая больших денег. Поэтому у покупателя будет гарантированная поддержка при оформлении договора в лице банка-кредитора.

Некоторые базовые понятия о ипотеке

Во-первых, важно различать понятия «ипотечное кредитование» и «ипотека». Принципиальное отличие заключается в том, что при ипотечном кредитовании банк выступает в роли кредитора, выдавая необходимую сумму на покупку недвижимости, которая и попадает под залог.

Виды ставок

Фиксированную ставку банк устанавливает один раз и не меняет ее на протяжении всего срока выплаты ипотечного долга.
Плавающая ставка может быть изменена банком, как в большую, так и в меньшую сторону. В договоре есть информация об условиях, которые могут оказывать влияние на размер текущей процентной ставки.

 

Виды платежей

Дифференцированный платеж привлекает размером выплат по основному долгу, который в каждом месяце постоянен, а сумма ежемесячных выплат уменьшается со временем. Недостаток дифференцированного платежа в том, что в первые несколько месяцев/лет (в зависимости от срока кредитования) размер ежемесячных выплат будет больше, чем при аннуитетном платеже.
Аннуитетный платеж. Его особенность заключается в фиксированном размере выплат на протяжении всего срока кредитования. В этом случае переплата по процентам будет выше.

Процентная ставка

Чтобы не было недопониманий на эту тему, рассмотрим пример. Для облегчения понимания процент будет фиксированным, а платеж пусть будет аннуитетным. Допустим, банк предлагает оформить кредит в размере 1 миллион рублей на срок 10 лет под десять процентов годовых.

Что это значит?

В первый месяц размер платежа составит 100 тысяч рублей (10% от 1 млн.). Это та сумма, которую получит банк от процентной ставки. Еще около 60 000 необходимо будет выплатить для погашения основного долга. Итого 160 000 рублей за первый год или 13 000 рублей в месяц. Останется выплатить 940 000 рублей, ведь из 160 тыс. лишь 60 т.р. ушли на погашения основного долга. Следующие 10% будут взиматься с оставшихся 940 т.р. Дальше сумма, выплачиваемая для погашения осн. долга, продолжит расти, а сумма, выплачиваемая в качестве процентов банку, – уменьшаться.

Рассчитывается это все заранее по поставленным срокам и суммам кредитов так, чтобы ежемесячно задолжник выплачивал фиксируемую сумму. Итоговая переплата при таких условиях составит порядка 60%, но эту цифру можно уменьшить, если использовать преждевременное погашение долга.

Как снизить переплату

Теперь, когда понятен принцип организации подобного рода кредита, несколько слов касательно его погашения раньше срока. Вернувшись к примеру выше, можно увидеть, что при выплате в первый год не 160 т.р., а, к примеру, 300 т.р., процент, выплачиваемый банку в следующий год, будет взиматься уже не от 940 т.р., а от 800 т.р. При этом на процентах будет сэкономлено порядка 130 т.р., а срок выплаты кредита будет уменьшен на 16 месяцев. Стоит также отметить, что сам механизм выплаты долга расписан по месяцам, поэтому ждать конца года, чтобы сэкономить на выплате процентов, совсем не обязательно, ведь экономия начнется уже со следующего месяца.

На какой срок взять ипотеку?

Тут необходимо учитывать два фактора. Первый – чем больше срок выплаты, тем больше будет и переплата. Второй – чем срок меньше, тем больше сумма ежемесячных выплат. Поэтому ипотеку необходимо брать на минимальный срок, но при этом должна быть финансовая возможность ежемесячного погашения долга. Банк в первую очередь будет смотреть на материальную обеспеченность. Если зарплата его не устроит, он может и вовсе отказать в выдаче кредита, так как ему не нужны необоснованные риски.

Столица - ипотекчное агенство