Продуктивные способы улучшения кредитной биографии

количество просмотров 216
способы улучшения кредитной биографии

 

Что делать заемщикам, чья репутация уже испорчена и есть ли способы улучшения кредитной биографии

Когда кредиторы рассматривают заявку на заем, то пристальное внимание уделяют репутации заемщика. Из содержания досье кредитования заявителя зависит, согласится банк выдать заемные средства или нет.

Например, кредитные организации внимательно изучают досье возможного должника, если этот хочет взять весомую сумму. Поэтому так важно, чтобы в досье не было никаких отрицательных сведений. Как улучшить кредитную биографию, узнайте в этой статье, где рассказывается о продуктивных способах изменения досье в сторону улучшения.

Анализ досье кредитования

Чтобы реабилитировать себя как заемщик, нужно в первую очередь ознакомиться с содержанием кредитного досье. Анализ биографии поможет выявить ошибки, допущенные во время возврата займов. Если заемщик знает, почему испортилась репутация, то проще биографию восстановить.

Также рекомендуется, уточнить причины отказов банков в предоставлении продуктов кредитной линейки. Иногда этого хватает, чтобы узнать, насколько сильно испорчено досье.

Проверить кредитное досье, каждый заемщик может самостоятельно. Но бесплатно, соответствующий отчет предоставляется только раз в год. Для отправки запроса в БКИ сначала нужно:

  • узнать на сайте ЦБ, в какой организации хранится досье;
  • уточнить код субъекта.

Код субъекта также фигурирует на сайте ЦБ. Кроме того, данную информацию предоставляют банки, в которых заемщик раньше получал заемные средства. Подать запрос можно лично в отделении бюро, где работает кредитная организация, а также дистанционно – на сайте этой организации.

В обоих случаях при обращении заемщик указывает:

  • личные сведения;
  • сведения из гражданского паспорта;
  • код субъекта;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты.

Отчет о содержании досье сегодня возможно получить и в банке. Кредитные организации предоставляют такую услугу.

Когда в досье фигурирует ошибка

Если при изучении досье кредитования, заемщик обнаруживает недостоверные сведения, значит репутация испортилась по вине БКИ или конкретного банка.

В таком случае улучшение кредитной биографии происходит по такой схеме:

  • заемщик уточняет, какая организация допустила ошибку – банк или бюро кредитных досье;
  • подает заявление о проверке конкретной части кредитного досье;
  • получает официальный ответ.

Если недостоверная информация попала в досье по вине банка, то в заявлении заемщик указывает номер кредитного договора, личные сведения, а также конкретную ошибку. Кредитная организация обязана ответить на заявление в течение 30 рабочих дней. Если обнаружена ошибка, банк исправляет и отправляет в БКИ достоверные сведения.

Когда ошибку допустило бюро, то в заявлении заемщик указывает:

  • паспортные сведения;
  • код субъекта;
  • информацию, которая не соответствует действительности.

БКИ тоже обязано провести проверку за один месяц, а после этого – предоставить заявителю ответ.

Депозит или зарплатная карта

Улучшение кредитной биографии начинается с открытия накопительного или расчетного вклада. Заемщики, которые энергично пользуются банковскими продуктами, вправе получить кредит даже с подпорченной репутацией. Это касается, в том числе и депозитов.

Но исправить досье можно только при условии, что:

  • сумма вклада весомая;
  • договор заключен на срок не менее 12 месяцев.

Банк, разумеется, не передает в бюро кредитных досье информацию о том, что заемщик числится добропорядочным вкладчиком. Однако на отношение кредитора наличие весомого депозита, как правило, влияет убедительно.
Изменить репутацию в сторону улучшения помогает депозит и зарплатная карта.

К участникам таких проектов, банки относятся одобрительно. Например, кредиторы менее придирчиво смотрят на прошлые ошибки клиентов во время выплаты займов.

Использование кредитных карт

Если заемщик с отрицательным досье — не постоянный клиент банка, то скорректировать досье сможет с помощью кредитных карт. Такие продукты кредитной линейки, банки часто выдают на упрощенных условиях. Так, для оформления карты, как правило, требуется две бумаги. А сам продукт выдается заемщику в день подачи заявки. Соответственно, банк не проверяет содержание кредитной биографии. Поэтому, получить заем в виде карты проще, чем потребительский кредит наличными.

Но для улучшения репутации с помощью кредиток нужно:

  • оформлять договор на минимум срока по кредиту;
  • не нарушать график платежей;
  • брать небольшие суммы.

Каждый долг, погашенный в полном соответствии с условиями банка, положительно влияет на состояние кредитного досье. Кроме того, у кредитных карт, которые выдаются в экспресс — режиме — льготный или бесплатный срок использования. Поэтому такой способ будет экономным, если выплачивать долг до окончания периода использования.

Оформление займов в МФО

Микрозаймы, как и кредитки, выдаются на легких условиях. Микрофинансовые организации не предъявляют серьезных требований, а также не проверяют репутацию возможного должника. При этом заемные средства предоставляют на короткий срок. Для положительного изменения кредитной биографии заемщик использует микрозаймы.

Главное, чтобы:

  • сумма долга соответствовала минимуму;
  • компания имела позитивную репутацию.

Не стоит обращаться в микрофинансовую организацию, которая выдает продукты без разбора. Кроме того, при выборе компании рекомендуется уделять внимание тому, как микрокредитор решает проблемы.

Также для улучшения кредитного досье, важно показать себя дисциплинированным клиентом. Поэтому не погашайте микрозаймы раньше срока.

Обращение к кредитному брокеру

Если заемщик не знает, как улучшить кредитное досье, то стоит обратиться за помощью к брокеру. Кредитные брокеры исправляют репутацию клиента, причем с немалым успехом. Эти люди помогают заемщикам найти приемлемый способ улучшения досье, учитывая причины ухудшения.

Брокеры предлагают услуги и по поиску банка или микрофинансовой организации для оформления займа.

Кроме того, такие сотрудники помогают:

  • узнать, где хранится досье;
  • проверить содержание акта.

Стоимость работы кредитного брокера исходит из того, насколько сложно изменить репутацию в сторону улучшения.

Добавить комментарий

Войти с помощью: