» » » Система займов от МФО

Система займов от МФО

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров128

Кем регулируется система займов от МФО, и кто её контролирует?

система займов от МФОБанковское кредитование и система займов от МФО кардинально отличаются, хотя и принципы предоставления заемных средств в этих структурах отличаются. Микрофинансовые организации — это кредитные компании, которые также выдают гражданам деньги в долг при условии назначения процентной ставки за пользование заемными средствами.

Каким законам подчиняются МФО

Деятельность микрокредитных компаний регулируется Центральным Банком. Именно он контролирует работу всех официальных МФО. На сайте ЦБ можно обнаружить большой список микрофинансовых компаний, которые работают легально. Именно к ним стоит обращаться заемщикам, оформление займа в таких организациях всегда честное и не сопряженное с рисками.

ЦБ устанавливает для официальных МФО некоторые ограничения:

  1. Они не могут превышать максимально допустимую процентную ставку, значение которой ежеквартально объявляет регулятор.
  2. Долг по просроченному микрокредиту не может превысить изначально взятую в долг сумму в четыре раза.

Система выдачи займов подчиняется Закону о потребительском кредитовании. Заемщикам настоятельно рекомендуется обращаться только в те МФО, которые включены в реестр ЦБ.

Какие займы предлагают МФО

Если банки оперируют крупными ссудами с приличными сроками возвращения, то деятельность микрофинансовых организаций направлена на кардинально иные продукты. Они выдают небольшие суммы в долг и устанавливают короткие сроки возвращения. Микрокредиты подходят гражданам, которым нужно перехватить небольшую сумму.

Ключевые характеристики микрозайма:

  • если заем предоставляется онлайн, то выдается не более 15000-20000 рублей. Офисные займы выдаются с повышенными максимальными лимитами;
  • классический микрокредит — это заем до зарплаты, который нужно вернуть за месяц. Офисные займы имеют более длительные сроки возврата в несколько месяцев;
  • за пользования кредитными деньгами заемщик платит ежедневный процент. Каждая МФО устанавливает свои ставки, приемлемый размер ставки — до 2% в день.

Вся система займов от МФО делится на две подгруппы. Самая большая из них — это востребованные среди граждан онлайн-займы, которые можно получить, не покидая дома. Есть и займы, которые выдаются в офисах. Они менее популярны, потому как предполагают более долгий процесс оформления и повышенные критерии к заемщикам.

Кредитная политика МФО

Они менее категоричны, чем банки, их кредитная политика более лояльная, поэтому и заем в МФО получить гораздо проще. МФО готовы выдавать средства в долг гражданам, которым стандартно отказывают в сотрудничестве банки, а именно:

  • гражданам, возраст которых превышает пенсионный;
  • гражданам, возраст которых находится в рамках 18-21 года;
  • гражданам, обладающим негативной кредитной историей;
  • гражданам, работающим неофициально, которые не могут предоставить справки.

Безотказного кредитования не существуют, всем подряд заявки МФО не одобряет, но получить в ней заем могут даже потенциально проблемные заемщики. Суммы выдачи небольшие, риски, соответственно, также не столь масштабные, как при банковском кредитовании, поэтому и заемщики имеют больше шансов получить одобрение.

Каждая МФО устанавливает свои требования к возрасту заемщика и его кредитной истории. Не все организации одинаково лояльные. Одна МФО может одобрить заем клиенту с отрицательным кредитным досье, а другая этому же заявителю откажет. Кредитная политика в каждой МФО индивидуальна и процент одобрения также разный: есть МФО, которые одобряют только 30-40% заявок, а есть такие, которые выносят 80% положительных решений.

Как работает система онлайн-займов

Большинство микрофинансовых организаций перешли на полностью дистанционную работу с клиентами, разработав онлайн-продукты, которыми граждане могут воспользоваться, не покидая дома.

Такие займы предполагают самостоятельное заполнение онлайн-анкеты заемщиком. Он указывает данные о себе, а МФО на их основании принимает решение. Точнее, это делает скоринговая программа, которая и анализирует присланную анкету. За счет внедрения в процесс рассмотрения скоринга обеспечивается практически моментальное вынесение решения по заявке в любое время суток.

Одобренные суммы передаются гражданам удаленно методом, который укажет сам заявитель. Это может быть:

  • перечисление на электронный кошелек;
  • перевод на банковский счет или карту;
  • отправление займа денежным переводом.

Востребованная система электронных займов активно развивается и совершенствуется. Теперь МФО стали разрабатывать приложения для оформления займов, которые можно устанавливать не телефоны.

Политика в отношении проблемных должников

При заключении договора займа гражданин обязывается вернуть деньги в долг вместе с начисленными процентами в указанные сроки. В договоре также прописываются и санкции, которые применяются к должнику в случае просрочки.

Процесс взыскания просроченного займа от МФО мало отличается от аналогичного банковского процесса. На следующий день после совершения просрочки начинает начисляться пеня. Если должник не погашает задолженность, МФО обращается к коллекторам, а уже потом в судебные органы.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: