» » » Реструктуризация долга – погашение кредита в критической ситуации.

Реструктуризация долга – погашение кредита в критической ситуации.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров20

Реструктуризация долга – погашение кредита в критической ситуацииЧасто у заемщиков появляются финансовые проблемы, когда они просто не в силах своевременно гасить кредит в банке. Причины бывают разные: болезнь, которая привела к неработоспособности заемщика, увольнение с работы, сокращение заработной платы и т. д. Бросаться в панику или скрываться от банка нет смысла. При неуплате будут штрафные санкции, а скрыться от банка все ровно не получится.

Поэтому, если возникли финансовые трудности, следует сразу же идти в банк. Если причина уважительная, а просрочек платежей по кредиту еще не было, то банк в 90% случаев пойдет навстречу своему клиенту. Дело в том, что банку, как правило, не особо выгодно отказывать заемщику в отсрочке кредита. Ведь проще провести реструктуризацию кредита, чем потом «выбивать» долг через суд.

Страхование кредита

Многие банки сегодня при кредитовании лиц ставят условие обязательного страхования. Т. о. в игру вступает еще и страхования компания. Страховку оплачивает заемщик. Она оплачивается сразу, либо включается в счет ежемесячных платежей по кредиту. Что это дает заемщику? Если будет страховой случай, то убытки банка компенсирует страховая компания.

Нужно будет только подтвердить документами факт возникновения страхового случая. Например, если это болезнь, то потребуется справка из больницы. Если потеря работы, то нужна будет копию трудовой книжки и т. д.

Если вы страховали кредит, то можно сказать, что проблема с невозможностью платить кредит почти решена. Остается только прочесть договор и убедиться, что ваш случай является страховым. Если же вы отказались от страховки при заключении договора, то можно пойти другим путем.

Реструктуризация долга

Реструктуризация подразумевает некоторые изменения условий погашения кредита. По большей степени это касается суммы выплат и графика погашения долга. Можно выделить:

  1. Кредитные каникулы. Это период, когда заемщик освобождается от уплаты кредита вообще. Кредитные каникулы достигают 12 месяцев. Это время банк дает заемщику для того, чтобы тот поправил свое финансовое положение (вылечился от серьезной болезни, либо нашел новую работу). Но важно понимать, что «прощеный» долг все ровно потом придется возвращать. После каникул могут быть увеличены ежемесячные платежи или увеличен срок погашения.
  2. Увеличения срока погашения. Банк можно увеличить сам срок кредитования. К примеру, срок погашения был 5 лет, а после реструктуризации стал 6 лет. За счет этого уменьшаются ежемесячные платежи. Но процент остается тот же, значит, общая итоговая переплата будет больше.

Важно: не стоит забывать, что реструктуризация всегда приводит к увеличению переплаты. Кредитные каникулы освобождают от уплаты долга на время. Но ежемесячные платежи потом вырастут.

Рефинансирование

Есть еще один выход. Можно взять новый кредит в другом банке, но под меньший процент. К примеру, был старый кредит на 100 000 р. под 20% на 1 год с аннуитетной схемой погашения. Каждый месяц должник должен платить по 10 000 р. Допустим, заемщик в течение 6 месяцев успешно гасил долг (погасил 60 тыс. р.), а потом ему урезали зарплату, и он теперь не в состоянии вносить такие платежи. Он может взять в другом банке новый займ в 50 000 р. на полгода, но под 18%. Эти 50 тыс. р. используются для досрочного погашения старого кредита. Потом заемщик гасит новый кредит, но вносить ежемесячно придется уже по 9 000 р.

Есть альтернатива – стабилизационный кредит в старом банке, в котором оформлялся заем. Он составляет сумму, равную 12-ти платежам по старому кредиту. Эти деньги используются для частично досрочного погашения старого долга. Другими словами, заемщик гасит сразу долг на год вперед. Новый стабилизационный кредит также нужно будет гасить, но ежемесячные платежи будут меньше, что по крайне мере на год снизит нагрузку на бюджет заемщика.

Можно сказать, что банки все-таки сговорчивы. У них нет особого желания не идти навстречу заемщикам. Поэтому они, как правило, соглашаются на реструктуризацию, если причины у заемщика уважительные.

Если заемщик не может гасить кредит, но нужно сразу же идти в банк и просить реструктуризацию, не дожидаясь штрафов и начисления пени.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: