» » » Рефинансирование кредита: условия, цели и процедура.

Рефинансирование кредита: условия, цели и процедура.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров12

Сегодня многие банки предоставляют услугу «реструктуризация кредитов», выданных на разные планы потребителя.

реструктуризация кредитовПерекредитование дает заемщикам возможность окончательно решить вопрос с проблемным кредитом. Кроме того, у этой процедуры есть и другие цели. Как происходит реструктуризация кредитов? Как подается заявка на перекредитование? Об этом, а также об основных условиях банков, рассказывается в статье.

Еще один заем для погашения начального долга

Рефинансирование кредита, который был получен на реализацию любых планов, представляет собой процедуру получения нового займа для выплаты текущего. Первый долг заемщика выплачивает второй банк.

При этом начальный заем погашается в досрочном порядке, поскольку перекредитование проводится либо:

  • в первые месяцы действия договора;
  • в середине периода выплаты заемных средств.

Банки занимаются рефинансированием как собственных займов, так и тех, что была выданы другими кредитными организациями. Однако лишь небольшая часть кредиторов имеют услугу рефинансирования внутренних долгов.

Сумма, которую второй кредитор предоставляет для возврата начального займа, может превышать размер текущего долга. В таких случаях «лишние» средства заемщик использует на свое усмотрение.

Процентная ставка рефинансирования зависит от:

  • категории клиента;
  • финансовых возможностей;
  • состояния кредитного досье.

Между тем минимальный размер ставки составляет 12,5-13% годовых. Наиболее выгодные предложения, как правило, действуют в банках, имеющих длительную и благополучную историю на кредитном рынке.

кредит под залог

Цели перекредитования

Часто к рефинансированию прибегают заемщики, у которых несколько долгов в разных кредитных организациях. Когда займов много, то должнику приходится несколько раз в месяц посещать отделения банков для внесения платежей. При этом многие заемщики часто забывают дату внесения очередного взноса, что, в свою очередь, приводит к образованию задолженности. Для таких должников перекредитование – это отличная возможность объединить все займы в один.

С помощью данной процедуры можно одновременно погасить не один, а 2-3 долга. А в некоторых банках заемные средства выдаются на выплату и большего количества внешних долгов.

Кроме того, рефинансирование потребительских кредитов позволяет:

  • сократить ежемесячные выплаты по займу;
  • снизить процентную ставку;
  • платить только одному банку;
  • сменить кредитную организацию;
  • вносить платеж один раз в месяц.

Главное преимущество этой услуги – это возможность уменьшить кредитную нагрузку. Заемщик может найти банк, где будут более выгодные условия – менее высокая ставка или дифференцированная схема погашения. Также у должников нередко возникают конфликты с банком, решить которые тоже помогает перекредитование.

Условия банков

Выплатить заем путем перекредитования могут не все должники, которые хотят с помощью этой процедуры реализовать ту или иную цель. Банки тщательно проверяют потенциальных клиентов, особенно если заявка подается на рефинансирование нескольких долгов. В частности, внимание всегда уделяется уровню финансовых возможностей заемщика. В условиях некоторых программ указана конкретная сумма, которую будущий должник должен ежемесячно получать.

Также в требования кредитных организаций входит следующее:

  • гражданство РФ;
  • возврат на момент подачи заявления – не менее 21 года;
  • возраст на момент погашения долга – не более 70 лет;
  • стаж на последнем официальном месте работы – не менее 6 месяцев;
  • наличие отделений банка в регионе регистрации.

Кроме того, кредиторы предъявляют требования к сроку обслуживания займа, который будет рефинансирован. Внимательно банки изучают и платежную дисциплину – как заемщик выплачивал сторонний долг. Многие банки отказывают в перекредитовании, если по займу есть текущая задолженность. Также если по кредиту проводилась процедура реструктуризации, то это тоже может стать препятствием для рефинансирования.

Заявка на рефинансирование

Реструктуризация кредитов начинается с подачи соответствующего заявления.

В нем заемщик указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • населенный пункт регистрации;
  • дату рождения;
  • сумму дохода;
  • место постоянной работы;
  • мобильный и рабочий телефоны;
  • электронную почту.

Также заявка должна содержать сведения о займе, который заемщик хочет погасить средствами другого кредитора. Сюда относится и сумма текущего долга, и срок первого договора.

К заявлению обязательно прикладываются документы. Этот список состоит из:

  • паспорта гражданина РФ;
  • второго документа на выбор заемщика;
  • подтверждений официального дохода;
  • трудовой книжки – оригинала или копии;
  • графика платежей.

В комплект обязательных документов входят также реквизиты первого банка и копии договора с начальным кредитором.

Заявка вместе с документами подается в кредитный отдел. После ее рассмотрения либо начинается процедура перекредитования, либо заемщик начинает искать другой банк.

Рефинансирование потребительских кредитов: процедура

После одобрения заявки следующий банк еще раз проверяет будущего должника. Если результаты проверки положительные, то он перечисляет на счет первого кредитора определенную сумму.

В случае одобрения рефинансирования с дополнительными заемными средствами остаток либо:

  • перечисляется на счет клиента в этой же организации;
  • выдается наличными;
  • предоставляется в виде кредитной карты.

Когда банк, который выдал начальный заем, получает необходимую сумму, то он расторгает договор. С этого момента заемщик становится должником другой кредитной организации.

Процедура довольно простая – получил одобрение одного банка и рассчитался с другим. Сложности, как правило, возникают в тех случаях, когда заемные средства были получены с обеспечением. Во-первых, для перекредитования требуется согласие всех поручителей.

Во-вторых, потребительские займы с обеспечением рефинансируются более долго, поскольку определенное время занимает:

  • снятие обременения;
  • передача залога другому банку.

Кроме того, нового кредитора может не устроить предмет обеспечения, и заемщику придется предоставлять другое имущество в качестве залога.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: