» » » Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров20

Что делать, если у вас возникают проблемы с кредитом? Идем на диалог с банками

Рефинансирование кредитаЭкономическая ситуация в стране ведет к тому, что все чаще у граждан возникают проблемы с кредитом. Даже те заемщики, которые ранее отличались хорошей кредитной историей и не совершали просрочек, сейчас испытывают проблемы с выплатой кредитов. Доходы граждан уменьшаются, а цены на услуги и товары ползут вверх. Отсюда и возникают сложности с выплатой займов. Что делать, если вы оказались в такой ситуации?

Как решить проблему с кредитами?

Алгоритм ваших действий зависит от того, есть ли на данный момент просрочка по платежам. В обеих ситуациях решить проблему можно. Но, конечно, если просрочки пока что нет, то вариантов действий будет больше.

Самое главное в любом случае — это идти на диалог с банком. Многие заемщики принимают решение скрываться от кредиторов, но тем самым они себя еще больше загоняют в долговую яму. На начальном этапе возникновения справиться с проблемой проще, чем тогда, когда долг оброс колоссальными штрафами.

Заемщикам следует понимать, что банк не заинтересован в том, чтобы иметь в своем кредитном портфеле большое количество проблемных договоров. Для банка это является проблемой, потому как наличие просроченных кредитов влияет на рейтинг банка, а высокий рост невозвращенных кредитов может и вовсе повлиять на лишение банка лицензии. Поэтому сами банк заинтересованы в том, чтобы поставить должника в график платежей и идти ему на уступки.

Кредитор может предложить реальный выход из ситуации, если у заемщика возникают сложности с проблемы с выплатой кредита. Поэтому следует как можно быстрее обратиться в банк, рассказать о ситуации и вместе прийти к определенному решению, которое устроит обе стороны.

Если просрочки по кредиту пока что нет

В этом случае решение проблем с кредитами будет более простым делом. Главное — это вовремя обратиться в банк. Если вы понимаете, что все идет к тому, что вскоре возникнут сложности с выплатой кредита, обратитесь в банк заблаговременно.

Сейчас у многих заемщиков возникают проблемы с выплатой кредитов, поэтому банки заинтересованы в том, чтобы помочь своим клиентам и сохранить свою репутацию. Многие банки на официальном уровне ввели меры поддержки заемщиков, попавших в сложную ситуацию. Клиенту может предлагаться даже несколько вариантов решения проблемы.

  • Реструктуризация долга. Если платеж стал слишком обременительным, банк может предложить увеличить срок выдачи средств, благодаря чему уменьшится размер ежемесячной выплаты.
  • Предоставление кредитных каникул. Банк дает отсрочку по выплате кредита в полном объеме либо частично. Срок каникул зависит от конкретной ситуации, в которой оказался заемщик. Стандартно это 3-12 месяцев.

Рефинансирование кредита в другом банке

Если банк не соглашается на реструктуризацию или предоставление кредитных каникул, вы можете воспользоваться рефинансированием долга в другом банке. Но оно проводится только при отсутствии проблемной кредитной истории и текущей просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Рефинансирование сейчас предлагают многие банки. Если сказать в двух словах, то это оформление нового кредита в другом банке, средства от выдачи которого направляются на закрытие досрочно ранее оформленного кредита или кредитов.

Должнику это поможет тем, что кредит в новом банке он может взять не более продолжительный срок, уменьшив ежемесячную долговую нагрузку. Процедура оформления рефинансирования аналогична процессу выдачи кредита. Справки о доходах нужны обязательно.

Если просрочка уже имеется

В этом случае проблемы погашения кредитов решит сложнее. Вам все равно следует обратиться в банк, он может также предоставить реструктуризацию долга. Только в этом случае лояльность банков не будет высокой.

Проблемы заемщиков обычно решаются в индивидуальном порядке. Вполне возможно, что вам получится договориться с банком о списании части начисленных штрафов и проведении дальнейшей реструктуризации долга. Все индивидуально, решение принимается, исходя из конкретной ситуации должника.

Если банк не соглашается оказать помощь, то лучший для вас вариант — ожидание обращения кредитора в суд. Платить долг частями по требованию банков и коллекторов — чаще всего дело бессмысленное. Из-за штрафов долг быстро вырастет вновь.

 

 
На суде обычно списывается часть начисленных банком штрафов. И самое главное — долг фиксируется, а от должника отстают коллекторы. Теперь решать вопросы с возвратом долга придется с судебными приставами. А долг можно будет понемногу погашать частями.

Если речь об ипотеке

В самой сложной ситуации оказались ипотечные заемщики. Если возникли проблемы ипотечного кредита, то это очень серьезно. Квартира находится в залоге, поэтому банк может организовать процесс ее изъятия.

В такой ситуации нужно действовать как можно быстрее и сразу идти на диалог с банком. Кроме помощи самого банка можно рассчитывать на государственную поддержку.

Правительство разработало специальную программу помощи ипотечным заемщикам, которые столкнулись со сложностями выплаты долга. Они могут обратиться в банк за реструктуризацией по государственной программе. Это означает, что при документальном доказательстве ухудшения финансовой ситуации банк может увеличить срок выплаты кредита и даже списать до 200000 рублей долга. В дальнейшем банк получит компенсацию этой суммы от государства.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: