» » » Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров28

Рефинансирование ипотеки. Почему это не всегда возможно?

Для ипотечного заемщика рефинансирование кредитного обязательства – это реальная возможность не только избавиться от возникшей просрочки, а и сократить расходы по ее погашению, что особенно актуально для тех, кто потерял часть своих доходов и с трудом тянет выплату действующего кредита.

В зависимости от целей и условий программы, рефинансировать ипотеку можно не только в своем, но и в другом банке, причем в отдельных случаях можно получить даже реструктуризацию просроченной задолженности, которая возникла у заемщика из-за временных проблем с платежеспособностью. Но, как показывает практика, осуществить задуманное могут далеко не все клиенты, так как в процессе рефинансирования они могут столкнуться с определенными проблемами, которые помешают им добиться поставленной цели.

ipotecaПервый этап рефинансирования – это получение согласия банка на такую операцию.

Если заемщик имеет проблемы с погашением долга и не всегда в срок оплачивает обязательные платежи, то вряд ли ему откажут в «переводе» кредита к другому кредитору, так как для его банка это отличная возможность избавиться от потенциально опасного ипотечного обязательства, где есть высокий риск возникновения проблемной задолженности (впрочем, заемщик с плохой платежной дисциплиной может испытывать определенные сложности с одобрением поданных кредитных заявок, так как при рефинансировании ипотеки другой банк может ему отказать в подобной операции). А вот добросовестному клиенту не всегда могут дать согласие на «перевод» действующего обязательства: если платежи вносятся в срок, то банк вряд ли захочет отдать качественный кредит своему конкуренту вместо того, чтобы получать прибыль от начисленных процентов.

Следующий этап – это подача заявки на рефинансирование.

Это означает, что клиенту предстоит собрать полный пакет необходимых документов (включая согласие действующего кредитора на перекредитование ипотеки), заполнить анкеты, получить заключение оценочной компании о состоянии залога, а при необходимости даже найти поручителей, если это предусмотрено условиями программы. При анализе его кредитной заявки банк тщательно проанализирует собранный объем информации, проверит состояние его кредитной истории, оценит уровень платежеспособности и примет решение о возможности рефинансирования действующего обязательства. На все это может потребоваться до 10-14 дней, причем в случае отказа заемщику придется искать другого кредитора и снова проходить всю процедуру согласования поданной кредитной заявки.

Но не стоит забывать, что рефинансирование — это не только возможность снизить кредитное давление, но и большие расходы на осуществление данной процедуры.

Помимо того, что при подаче заявки на кредит потребителю придется покрыть те или иные комиссии банка (а если с первой попытки не удастся получить одобрение нового кредитора, то сумма расходов существенно возрастет), так в связи с тем, что ипотека – это кредит с имущественным обеспечением, на перевод которого потребуется определенное время, то до того момента, пока недвижимость не будет оформлена как залог, новый банк будет начислять проценты по более высокой ставке, что является стандартной практикой при рефинансировании. Кроме того, с точки зрения экономии средств, при погашении долга данная процедура не всегда может быть выгодна для заемщика, так как в итоге он может существенно переплатить при выплате рефинансированной ипотеки. В связи с этим эксперты советуют «переводить» кредиты в другие банки только при условии, что разница в значениях эффективных ставок по таким обязательствам составляет не менее 3%, а до погашения долга осталось не менее 6 месяцев.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: