» » » Рефинансирование ипотеки — цели, условия, процедура.

Рефинансирование ипотеки — цели, условия, процедура.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров34

Рефинансирование ипотеки - цели, условия, процедураЗаемщик, который выплачивает жилищный кредит, имеет возможность рефинансировать его, оформив новый заем. Сегодня многие банки предлагают клиентам погасить текущую ипотеку путем перекредитования. Такая услуга позволяет решить сразу несколько проблем. Как происходит рефинансирование ипотеки? Насколько сложен процесс перекредитования? Обо всем этом, а также о том, кому обратиться за помощью при рефинансировании жилищного кредита, рассказывается в статье.

Рефинансирование ипотеки: основные цели

Перекредитование займа, полученного на покупку жилья, это оформление аналогичного продукта.

Ипотечный должник получает целевые средства либо:

  • в том же банке, где была взята ипотека:
  • в другой кредитной организации, предоставляющей такой продукт.

Деньги идут на полную выплату начального долга. Чаще всего банки выдают займы на погашение только внешних жилищных кредитов. Собственные ипотечные продукты кредитные организации, как правило, рефинансируют в случае, если средства были выданы в иностранной валюте.

Заемщик перекредитовывает текущую ипотеку для реализации разных целей. Чаще всего такая процедура проводится для изменения условий возврата долга в лучшую сторону – снижения процентной ставки.

Кроме этого, с помощью такой услуги ипотечный должник имеет возможность:

  • уменьшить или увеличить срок выплаты займа;
  • изменить схему погашения ипотеки;
  • сменить банк, которому нужно отдавать долг;
  • досрочно выплатить текущий жилищный кредит.

Со временем условия ипотечных программ меняются, причем нередко в лучшую сторону. Поэтому заемщику не так сложно найти более выгодный вариант. Если целью рефинансирования является уменьшение стоимости продукта, то выгодным предложением будет не только то, где менее высокие ставки. Вид платежа тоже имеет значение. При этом многие должники используют перекредитование для того, чтобы решить конфликт, который возник с первым банком по поводу нарушений договора.

Документы для проведения процедуры

Поскольку рефинансирование ипотеки – это обычное получение жилищного кредита, то заемщику нужно собрать стандартный пакет документации. Однако список документов может существенно отличаться от списка, который был указан в условиях начальной программы. К примеру, первую ипотеку должник мог оформить с минимальным набором документов. А следующий заем выдается только при наличии полного комплекта, стандартного для таких целевых кредитных сделок.

Чаще всего для перекредитования требуются следующие документы:

  • гражданский паспорт;
  • справка о сумме дохода за определенный период;
  • документ, дополнительно удостоверяющий личность;
  • трудовая книжка или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • выписка с банковского счета;
  • справка об отсутствии текущей судимости;
  • документ о составе семьи.

Данный список всегда дополняется документами о предмете рефинансирования – недвижимости, купленной на средства первого банка.

Сюда относится:

  • выписка из ЕГРП;
  • документы БТИ;
  • свидетельство о праве собственности.

Все созаемщики предоставляют те же документы, что и главный должник.

Требования банков

Чтобы следующий кредитор согласился выдать средства на погашение первого долга, заемщик должен полностью соответствовать его требованиям.

Этот перечень, как правило, состоит из следующего:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе, где был получен первый заем, и где находится отделение банка;
  • возраст на дату получения целевых средств – не менее 23 лет;
  • возраст на момент окончания действия второй ипотеки – не более 60 лет;
  • доход, позволяющий выплачивать долг своевременно;
  • отсутствие проблем с законом;
  • стабильный источник официального дохода;
  • кредитная история, которая не содержит порочащих сведений.

Банки чаще всего отказывают в предоставлении кредита на возврат аналогичного продукта, если начальный долг просрочен. Кроме того, другие нарушения текущего договора тоже могут стать причиной отклонения заявки на рефинансирование ипотеки.

Кроме этого, у того, кто хочет провести перекредитование жилищного кредита, не должно быть никаких других текущих займов.

Также банк, принимающий заявку, смотрит на:

  • срок действия первой ипотеки;
  • состояние недвижимости;
  • репутацию и доход созаемщика.

К примеру, отказать в предоставлении целевого продукта второй кредитор может из-за того, что предмет сделки относится к вторичному жилью.

Как происходит процедура перекредитования

Рефинансирование займа, взятого на покупку жилья, начинается с выбора подходящей программы. Далее должник узнает у первого кредитора условия проведения процедуры, а также уточняет сумму остатка долга. После этого заемщик собирает необходимые документы и идет в отделение банка. Заявку принимает кредитный менеджер, который уточняет детали текущего займа.

Дальнейшие этапы перекредитования:

  1. Банк рассматривает заявление и выносит решение.
  2. Второй кредитор проверяет заемщика, а также предмет будущего договора.
  3. Недвижимость оценивается специалистом.
  4. Определяется сумма новой ипотеки.
  5. При необходимости заемщик предоставляет временный залог.
  6. Следующий банк перечисляет на счет первого всю сумму, которую заемщик еще не вернул.
  7. Недвижимость становится залогом по новому займу.

Временное имущественное обеспечение требуется на период оформления второй кредитной сделки.

Поскольку меняются условия выплаты ипотечного долга, то определенные изменения вносятся и в договор страхования. Ведь сумма ежегодного взноса зависит от размера долга, а также срока его выплаты.

Помощь ипотечного брокера в рефинансировании

Найти оптимальный вариант для перекредитования заемщикам помогает кредитный брокер. В его базе данных есть информация обо всех ипотечных продуктах, поэтому он в максимально короткий срок находит лучшее предложение. Если должнику срочно нужно получить новую ипотеку, то стоит воспользоваться услугами такого специалиста.

Ведь участие ипотечного брокера позволяет также:

  • повысить шансы на одобрение заявки;
  • заключить сделку в более быстром режиме;
  • правильно подготовить пакет документов.

Однако следует помнить, что помощь брокер оказывает только на платной основе. Поэтому заемщику нужно быть готовым к определенным расходам.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: