» » » Рефинансирование ипотеки — процедура, цели, условия банков.

Рефинансирование ипотеки — процедура, цели, условия банков.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров71

Рефинансирование ипотеки - процедураУсловия ипотечных программ постоянно меняются, причем часто в лучшую сторону. Заемщик, который уже взял кредит на жилье, может принять участие в другой программе. Это возможно с помощью программы под названием рефинансирование ипотеки.

Как происходит рефинансирование ипотеки — процедура? Какие цели есть у рефинансирования таких займов? Обо всем этом рассказывается в статье. Также даны советы заемщикам, которые планируют рефинансировать текущий заем.

Досрочный возврат целевого кредита

Рефинансирование ипотеки представляет собой процесс получения целевых заемных средств, которые идут на погашение текущего долга. Должник берет деньги:

  • в любом сторонней кредитной организации;
  • у банка, предоставившего первый жилищный кредит.

Следовательно, данная процедура позволяет выплатить как внутренний, так и внешний долг. Любое перекредитование ипотеки подразумевает досрочный возврат средств, которые были выданы на покупку недвижимости. Заемщик полностью погашает текущий заем средствами нового или первоначального банка. Стоит отметить, что большинство кредитных организаций рефинансируют только те займы, которые выдали сами.

Основные условия программ

Получить целевые средства ипотечный должник может на выплату только того кредита, который соответствует условиям предложения. В частности, в содержании программы перекредитования всегда есть информация о предмете соответствующей сделки. Сюда относится:

  • вид и тип недвижимости;
  • сроки выплаты предыдущего долга;
  • стоимость жилья или земельного участка.

Если первая ипотека была выдана на покупку квартиры на вторичном рынке, то по условиям второй программы средства должны выдаваться на погашение аналогичного займа. Кроме того, требования банков касаются общего периода кредитования, а также срока, который остался до полного возврата средств. К примеру, банки часто рефинансируют займы, если до окончания их действия остается не менее 6-8 лет.

Также банки уделяют внимание и тому, как погашалась ипотека. В частности, большинство кредитных организаций отказывают в перекредитовании, если целевой заем выплачивался с нарушениями. Сюда относятся не только задержки платежей, но и запрещенная реализация недвижимости.

Требования к заемщикам и обеспечение

Банки предъявляет требования не только к предмету жилищного кредита, но и к самому получателю целевых средств. Рефинансировать первый долг может заемщик, имеющий:

  • официальный и стабильный источник дохода;
  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию в регионе, где оформляется кредит;
  • положительную общую историю кредитования.

Кроме того, определенные требования всегда касаются возраста будущего должника. Кредитные организации, как правило, предоставляют заемные средства на выплату текущих ипотечных займов, если заемщик старше 21 года. Что касается возраста должника на момент окончания действия договора, то для мужчин он составляет обычно не более 60 лет, а для женщин – 55 лет.

Для перекредитования часто требуется дополнительное имущественное обеспечение. Чаще всего банки принимают в качестве второго залога недвижимое имущество, стоимость которого соответствует сумме целевых средств. Также могут потребоваться и гаранты выплаты долга.

Цели рефинансирования ипотеки

Перекредитование жилищного кредита дает должнику возможность решить несколько важных вопросов. Сюда относится, прежде всего, сокращение стоимости целевого продукта. Оформив новый заем по более выгодной ставке, заемщик может существенно снизить итоговую сумму переплаты. Кроме того, ипотечные должники меняют кредитора для того чтобы:

  1. Продлить срок возврата заемных средств. Если первый банк отказывает в пролонгации ипотеки, то рефинансирование поможет увеличить период погашения долга.
  2. Погасить задолженность. Процедура перекредитования позволяет решить все проблемы с кредитором, вернув ему всю сумму заемных средств.

Помимо ставки, новая программа ипотеки дает возможность изменить и вид ежемесячного платежа. К примеру, заемщик выплачивает долг по аннуитетной схеме, а с помощью рефинансирования меняет ее на более выгодную дифференцированную. Кроме того, увеличение срока выплаты займа снижает общую кредитную нагрузку, поскольку уменьшается размер регулярного взноса.

Процедура перекредитования

Если ипотечный кредит был взят на двоих или с поручительством, то для рефинансирования понадобится согласие всех созаемщиков, а также гарантов. Если никто из участников кредитной сделки не против перекредитования, то заемщик может начинать поиски подходящей программы. Когда оптимальный выбор сделан, то начинается непосредственно процедура рефинансирования жилищного кредита. Она состоит из следующих пунктов:

  1. Уточняется информация о том, сколько уже выплачено средств, а также сумма оставшегося долга.
  2. Заявление вместе с пакетом документов подается в другой банк.
  3. Определяется стоимость недвижимости с помощью оценщика.
  4. Оформляется договор дополнительного залога, а также поручительства.
  5. Заключается новый договор жилищного кредита.
  6. Второй кредитор отдает первому всю сумму невыплаченного долга заемщика.
  7. Расторгается первоначальный договор ипотеки.
  8. Основной залог переходит к новому кредитору.

Перекредитование происходит почти по такой же схеме, что и оформление обычного кредита на жилье. При этом оно имеет некоторые сложности, например, предоставление обеспечения. Ведь главный залог находится у первоначального банка до момента расторжения предыдущей ипотечной сделки. Кроме того, рефинансирование ипотеки занимает больше времени.

Советы заемщикам

  1. При выборе банка для перекредитования следует изучать его репутацию на рынке соответствующих услуг. Не стоит проводить процедуру в кредитной организации, которая имеет негативные отзывы.
  2. Рефинансирование ипотеки всегда требует определенных расходов от должника. В частности, заемщик еще раз оплачивает услуги оценщика. Кроме того, должник часто тратит собственные средства при оформлении залога и сборе некоторых документов.
  3. Рассматривая предложения о перекредитовании целевых займов, следует уделять особое внимание видам ставок и платежей. Не менее важное значение имеют штрафные санкции за нарушения договора, а также правила пользования основным залогом.




Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: