Расторжение договора ипотеки

количество просмотров 724
Расторжение договора ипотеки

Денежный заем на покупку жилья – это сложный банковский продукт. Такой кредит трудно получить и выплатить, поскольку срок возврата доходит до 30 лет. Ипотечным должникам, иногда не удается вернуть целевые средства без ошибок. К тому же и банки, иногда нарушают условия действующего договора. Результатом неправильного погашения целевого кредита, часто становится досрочное прекращение действия. В каких случаях банк инициирует расторжение договора ипотеки и вправе ли тот, кто возвращает жилищный заем прекратить ипотечную сделку.

Потребовать расторжения кредитного договора может как банк, предоставивший собственный продукт, так и лицо, получившее заемные средства.

Ипотечный должник вправе инициировать расторжение договора, если кредитор нарушает одно или часть условий заключенного соглашения.

Сюда относится следующее:

  • выдача денежного займа не в полном объеме;
  • задержка перечисления средств на счет продавца предмета ипотеки;
  • неправомерное начисление штрафов и пени;
  • увеличение фиксированной ставки;
  • изменение содержания договора без согласования с заемщиком;
  • взимание комиссий, которые не предусмотрены кредитным соглашением;

В каждом случае получатель целевых средств вправе требовать расторжения главного акта ипотечной сделки. Если банк против досрочного прекращения действия займа, то вопрос решается с помощью суда.

Когда банк расторгает договор ипотеки

Кредитор, как и ипотечный заемщик,выступает инициатором досрочного прекращения жилищного займа, если должник нарушает условия главного акта. Причины для выставления этого требования необходимы серьезные.

К ним относятся следующие:

  • неуплата кредита. Когда заемщик перестает погашать ипотечный долг, то кредитор вправе расторгнуть соответствующее соглашение раньше установленной даты окончания;
  • систематические нарушения графика выплат займа. Выдавая целевой продукт, банк составляет схему возврата. Если заемщик постоянно вносит ежемесячные взносы с задержкой или не в полном объеме, то это тоже становится причиной прекращения действия ипотечной сделки;
  • использование залогового имущества. Каждая кредитная организация устанавливает личные правила эксплуатации жилья, на покупку которого выдаются средства. Когда тот, кто получает ипотеку, нарушает правила, то худшим последствием становится расторжение договора с банком;
  • весомое снижение кредитоспособности. Если сумма ежемесячного дохода ипотечного заемщика ощутимо сокращается во время выплаты жилищного кредита, то банк вправе досрочно прекратить отношения с клиентом.

Расторжение кредитного договора – досрочный возврат долга

Независимо, кто требует прекращение ипотечной сделки и по каким причинам, этот процесс подразумевает преждевременную выплату оставшегося долга и заемщику приходится возвращать банку заемные средства, причем сразу одной суммой.

Это происходит двумя способами: погашение собственными средствами или с помощью потребительского займа, а также путем сбыта ипотечной недвижимости.

В первом случае ипотечный должник возвращает еще невыплаченную часть кредита, а банк снимает обременение с кредитной недвижимости. После полного погашения долга жилье, которое было приобретено на заемные средства, становится полноценной собственностью заемщика.

Когда долг выплачивается по второму варианту, то кредитная организация реализует залоговое жилье, а полученные средства берет себе в счет погашения ипотеки. Если после выплат остаются деньги, то остаток возвращается бывшему должнику.

Если ипотечный заемщик банкрот

Отдельным случаем при расторжении договора ипотеки по инициативе банка считается полная финансовая несостоятельность должника. Банкротом признается заемщик, даже тот, кто выплачивает жилищный кредит.

Неплатежеспособным по новому закону считается кредитный должник, долг которого составляет не меньше 500 тысяч рублей, а срок невыполнения личных обязательств – не меньше 3 месяцев. Если заемщику нечем возвращать целевой кредит, а банк прекращает сделку и требует досрочного погашения ипотеки, то должник заявляет о собственном банкротстве.

Признание ипотечного должника некредитоспособным, дает право избежать проблемы и преждевременного расторжения договора ипотеки. Когда заемщик финансово несостоятелен по серьезным причинам и может это документально подтвердить, то суд, как правило, выносит решение в пользу должника.

После признания банкротства суд предлагает банку реструктурировать текущий долг должника или предоставить отсрочку выплаты. Изменение условий выплаты денежного займа дает право снизить кредитную нагрузку.

Помните о веских вещах:

Прежде чем воспользоваться залоговым имуществом, например, сдать в аренду для получения дополнительного дохода, следует еще раз, внимательно прочитать договор. Банки запрещают даже такой «сбыт» недвижимости, на покупку которой выданы средства.

Обращаться в суд, чтобы досрочно расторгнуть договор ипотеки с недобросовестным банком, нужно только с полным комплектом подтверждающих бумаг. Суд вынесет решение в пользу должника только в том случае, если тот докажет неправомерные действия кредитора.

Подавая заявление о банкротстве, стоит помнить, что эта процедура заканчивается тем же сбытом ипотечного жилья, и соответственно, прекращением отношений с кредитором.

Добавить комментарий

Войти с помощью: