» » » Расторжение договора ипотеки.

Расторжение договора ипотеки.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров143

Расторжение договора ипотекиДенежный заем на покупку жилья – это один из наиболее сложных банковских продуктов. Такой кредит трудно не только получить, но и выплатить, поскольку срок его возврата может достигать 30 лет. Ипотечным должникам не всегда удается вернуть целевые средства без ошибок. К тому же и банки нередко нарушают условия действующего договора. Результатом неправильного погашения целевого кредита часто становится досрочное прекращение его действия. В каких случаях банк может расторгнуть ипотечное соглашение? Есть ли такое право у того, кто возвращает жилищный заем?

Может ли заемщик стать инициатором прекращения ипотечной сделки

Потребовать расторжения кредитного договора может как банк, предоставивший свой продукт, так и лицо, получившее заемные средства. Ипотечный должник имеет полное право инициировать прекращение соответствующей сделки, если кредитор нарушает одно или несколько условий заключенного соглашения.

Сюда относится следующее:

  • выдача денежного займа не в полном объеме;
  • задержка перечисления средств на счет продавца предмета ипотеки;
  • неправомерное начисление штрафов и пени;
  • увеличение фиксированной ставки;
  • изменение содержания договора без согласования с заемщиком;
  • взимание комиссий, которые не предусмотрены кредитным соглашением;

В каждом случае получатель целевых средств может потребовать расторжения главного документа ипотечной сделки. Если банк против досрочного прекращения действия займа, то вопрос решается с помощью суда.

Когда банк расторгает договор ипотеки

Кредитор, как и ипотечный заемщик, может выступить инициатором досрочного прекращения жилищного займа, если должник нарушает условия главного документа. Причины для выставления данного требования должны быть достаточно серьезные. К ним прежде всего относится следующее:

  1. Неуплата кредита. Когда заемщик перестает погашать ипотечный долг, то кредитор имеет право расторгнуть соответствующее соглашение раньше установленной даты его окончания.
  2. Систематические нарушения порядка выплаты займа. Выдавая целевой продукт, банк всегда составляет схему его возврата. Если заемщик постоянно вносит ежемесячные взносы с задержкой или не в полном объеме, то это тоже может стать причиной прекращения действия ипотечной сделки.
  3. Использование залогового имущества. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила пользования жильем, на покупку которого она выдает средства. Когда тот, кто получает ипотеку, нарушает их, то самым худшим последствием может стать расторжение договора с банком.
  4. Значительное снижение кредитоспособности. Если сумма ежемесячного дохода ипотечного заемщика существенно сокращается во время выплаты жилищного кредита, то банк вправе досрочно прекратить отношения с клиентом.

Расторжение кредитного договора – досрочный возврат долга

Независимо от того, кто требует прекращение ипотечной сделки и по каким причинам, данный процесс всегда подразумевает преждевременную выплату оставшегося долга. То есть заемщику в любом случае приходиться возвращать банку заемные средства, причем сразу всей суммой. Осуществляется это, в свою очередь, двумя способами: погашение собственными средствами или с помощью потребительского займа, а также путем продажи ипотечной недвижимости.

В первом случае ипотечный должник возвращает еще невыплаченную часть кредита, а банк снимает обременение с кредитной недвижимости. После полного погашения долга жилье, которое было приобретено на заемные средства, становится полноценной собственностью заемщика. Когда долг выплачивается по второму варианту, то кредитная организация реализует залоговое жилье, а полученные средства берет себе в счет погашения ипотеки. Если после всех выплат остаются деньги, то они возвращаются бывшему должнику.

Если ипотечный заемщик банкрот

Особым случаем при расторжении договора ипотеки по инициативе банка является полная финансовая несостоятельность должника. Банкротом могут признать любого заемщика, в том числе и того, кто выплачивает жилищный кредит. Неплатежеспособным по новому закону считается кредитный должник, долг которого составляет не меньше 500 тысяч рублей, а срок невыполнения своих обязательств – не меньше 3 месяцев. Если заемщику абсолютно нечем возвращать целевой кредит, а банк прекращает сделку и требует досрочного погашения ипотеки, то он может заявить о своем банкротстве.

Признание ипотечного должника некредитоспособным позволяет избежать определенных проблем, в частности и преждевременного расторжения договора ипотеки. Когда заемщик финансово несостоятелен по серьезным причинам и может это документально подтвердить, то суд, как правило, выносит решение в его пользу. После признания банкротства суд обычно предлагает банку реструктурировать текущий долг должника или предоставить отсрочку его выплаты. Изменение определенных условий выплаты денежного займа дает возможность снизить кредитную нагрузку.

О чем следует помнить

  1. Прежде чем воспользоваться залоговым имуществом, например, сдать его в аренду для получения дополнительного дохода, следует еще раз прочитать договор. Многие банки запрещают даже такую незначительную реализацию недвижимости, на покупку которой они выдали средства.
  2. Обращаться в суд, чтобы досрочно расторгнуть договор ипотеки с недобросовестным банком, нужно только с полным комплектом подтверждающих документов. Суд вынесет решение в пользу должника только в том случае, если он сможет доказать неправомерные действия кредитора.
  3. Подавая заявление о банкротстве, стоит помнить, что все может закончиться все той же реализацией ипотечного жилья, и соответственно, прекращением отношений с кредитором.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: