» » » Досрочное расторжение договора ипотеки.

Досрочное расторжение договора ипотеки.

размещено в: О ипотеке | 0 количество просмотров27

расторжение договора ипотекиИпотека погашается долго, поэтому риск возникновения конфликтов с банком достаточно высокий. Между тем серьезный спор с кредитором может закончиться расторжением договора ипотеки. По закону кредитная организация имеет право прекратить действие соответствующей сделки досрочно, когда клиент нарушает ее условия. При этом и сам заемщик вправе потребовать расторжения подписанного заключения. В каких случаях банки прекращают отношения с получателем жилищного кредита в досрочном порядке? Что делать должнику, если кредитор требует полного возврата долга раньше срока и всей суммой? Обо всем этом, а также о правах ипотечного заемщика, вы узнаете из статьи.

Когда заемщик имеет право на досрочное расторжение договора ипотеки?

Тот, кто купил жилье на средства банка, может стать инициатором прекращения сделки целевого денежного заимствования. Такое право есть у каждого заемщика, оформившего ипотечный кредит. В частности, поступить таким образом должник имеет право в случае, когда банк нарушает его права или не выполняет свои обязательства.

К примеру, если кредитная организация предоставляет не всю сумму займа, а только его часть, то это является нарушением условий договора ипотеки. Следовательно, в таком случае заемщик может потребовать аннулирования сделки, поскольку он не получил сумму, указанную в соглашении.

Кроме того, прекратить отношения с банком должник вправе, если последний изменяет условия договора в одностороннем порядке.

Сюда относится следующее:

  • увеличение ставки;
  • изменение условий использования залога;
  • пролонгация займа;
  • изменение графика погашения.

Если кредитная организация что-то изменяет в содержании соглашения или вносит новый пункт, не получив согласия клиента, то она нарушает закон. Поэтому в такой ситуации у получателя целевого продукта есть полное право потребовать, чтобы договор был расторгнут.

Прекращение ипотечной сделки по инициативе банка

Кредитные организации чаще выступают инициаторами расторжения ипотечных договоров, чем заемщики. При этом основания для таких действий у них во многом совпадают. В частности, банки тоже прекращают отношения с должниками, если они не выполняют условия соглашения.

Так, требование о единовременной выплате займа выставляется, когда получатель ипотеки:

  • постоянно задерживает платежи;
  • прекращает выплату долга.

Внесение ежемесячных взносов с опозданием нередко приводит к тому, что кредитная организация начинает процедуру расторжения сделки. Ведь в таком случае клиент нарушает установленный график погашения жилищного кредита. При этом в некоторых банках к соответствующим мерам прибегают, если должник пропускает всего пару платежей.

Когда получатель целевых средств полностью перестает возвращать заем, то кредитор, как правило, сразу требует вернуть весь долг досрочно. Если клиент отказывается выполнить это требование, то банк продает недвижимость, которая была куплена на его деньги. А соглашение в таком случае расторгается после реализации основного залога и закрытия долга.

Другие причины

Помимо нарушений условий возврата заемных средств, ипотечный должник перестает быть клиентом банка и по другим причинам. Так, сделка нередко прекращает свое действие из-за того, что заемщик не соблюдает условия использования залога. Обеспечением по ипотечному кредиту всегда выступает недвижимость, при этом банк вносит в договор пункт о правилах ее использования.

Некоторые кредиторы, например, запрещают тем, кому они выдали целевой продукт, сдавать жилье в аренду. Соответственно, если клиент нарушает это условие, то ему может грозить расторжение договора ипотеки.

Между тем есть правила, которые действуют для всех получателей займа на приобретение жилья.

В частности, банки идут на крайние меры, если должник:

  • отдает недвижимость на бесплатной основе;
  • оформляет другой заем под залог жилья;
  • допускает ухудшение состояния недвижимости;
  • продает предмет ипотеки.

В каждом случае заемщик нарушает условия подписанного соглашения. Поэтому у кредитной организации есть веские основания расторгнуть сделку раньше срока.

Также ипотечные должники нередко попадают в неприятную ситуацию, когда их доход снижается, а значит, не соответствует долговой нагрузке. Это тоже может стать причиной того, что банк потребует выплатить весь оставшийся долг единовременно.

Что делать, если банк хочет расторгнуть договор

Когда банк прекращает действие ипотеки и выставляет требование о досрочном полном возврате займа, то у должника есть два пути. Первый – это выполнить требование кредитора, а второй – попробовать договориться с банком. В первом случае заемщик вносит необходимую сумму на счет кредитной организации, а недвижимость остается его собственностью. Здесь ничего сложного нет, кроме того, что нужно найти достаточно крупную сумму, причем в короткий срок.

Второй вариант тоже непростой, ведь если банк делает такие серьезные шаги, то изменить ситуацию будет сложно.

Если кредитная организация не хочет видеть заемщика своим клиентом из-за просрочек, то следует:

  • объяснить, почему платежи вносились с задержкой;
  • предоставить документы, которые подтверждают, что просрочки были по причине снижения платежеспособности.

Можно попросить банк об отсрочке или изменении условий выплаты заемных средств. К примеру, увеличение срока ипотечного кредита сократит ежемесячную долговую нагрузку. Но в обоих случаях сначала необходимо погасить задолженность.

Если договориться с кредитной организацией не получается, то чтобы избежать потери недвижимости, стоит попробовать рефинансировать долг. Средствами второго банка погашается текущий заем, а жилье просто переходит в залог другого кредитора. При этом в кредитной истории заемщика не появляются негативные сведения о принудительном взыскании долга.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: