» » » Как проходит рассмотрение заявки на кредит?

Как проходит рассмотрение заявки на кредит?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров62

Рассмотрение заявки на кредит состоит из нескольких этапов, количество этих этапов и их виды зависят от типа кредитного продукта.

рассмотрение заявки на кредитПосле подачи заявки в банк на получение кредитных средств начинается важный для потенциального заемщика период — это анализ предоставленных им данных и вынесение ответного решения: другими словами  — рассмотрение заявки на кредит. Есть ссуды с упрощенным вариантом рассмотрения, есть со стандартным более сложным и длительным.

Срок рассмотрения заявок

Единого эталона по срокам рассмотрения анкеты нет. Программы банков могут быть идентичными, но сроки рассмотрения кредиторы устанавливают разные.

Чаще всего они выглядят так:

  • Заявки на микрозаймы рассматриваются моментально.
  • Заявки на экспресс-займы рассматриваются за час.
  • Заявки на стандартные потребительские кредиты со справками — 1-3 дня.
  • Заявки на сложные кредиты: ипотечные, кредит наличными с залогом, программы с поручителями. В этом случае ответа можно ожидать 5-7 дней.

Ключевые этапы рассмотрения заявок на стандартные кредиты

Чаще всего граждане оформляют стандартные кредиты наличными без справок и поручителей, но с наличием справки о доходах вида 2-НДФЛ. Так как это массовый продукт, то его алгоритм анализа заемщика и рассмотрим:

Внешний вид заемщика, оценка его менеджером банка

Когда потенциальный заемщик посещает банк для подачи заявки на получение кредита, он сразу подвергается анализу. Менеджер, который принимает заявку и совершает опрос гражданина, также оценивает его. В анкете, которую заполняет представитель банка со слов заемщика, есть и служебные поля. В них менеджер может оставлять свою оценку гражданина.

Стандартно отметки указываются, если гражданин вызывает подозрения. Например, одет кое-как, а заявляет, что имеет доход выше среднего. Паспорт заявителя может не вызывать нареканий, но при этом заемщик на вопрос о месте прописке или дате рождения не спешит с ответом.

Если менеджер отмечает в анкете, что заемщик не внушает доверия, то ему быстро поступает отказ. Так же, как и в случае нахождения гражданина в алкогольном/наркотическом опьянении или при подозрении в мошенничестве.

Чтобы рассмотрение заявки на кредит продолжилось, нужно «понравиться» менеджеру, который принимает заявку на выдачу ссуды. Следует вести себя естественно, приходить в банк в нормальном состоянии, иметь хороший внешний вид.

Скоринговая оценка заемщика

После направления заявки на рассмотрение она попадает на скоринг. Скоринг — это автоматическая оценка потенциального заемщика, которая выводится в баллах. Чтобы заявка пошла на следующий этап, необходимо набрать минимально допустимый для банка балл на скоринге.

В каждом банке разработана своя автоматическая система оценки заемщика. Если банк строгий, то он имеет высокую границу пропускных баллов. Если банк лояльный, то для одобрения или дальнейшего рассмотрения достаточно набора небольшого количества баллов.

Баллы выставляются за каждый пункт анкеты, и заемщики никогда не знают, сколько баллов и за какой пункт анкеты можно получить. Влияет все: пол, возраст, семейное положение, наличие детей, наличие имущества в собственности, должность и пр.

Скоринговая система оценки заемщиков разрабатывается на основании тысяч кредитных историй. Например, мужчины чаще женщин совершают просрочки, поэтому за пункт анкеты «пол» они получают меньше баллов. Или граждане возраста до 25-30-ти лет чаще всего становятся проблемными, поэтому за графу «возраст» они получают наименьший бал, в отличии от граждан среднего возраста, которые признаются банками более ответственными.

Также скоринг проводит запрос на предмет кредитной истории гражданина. Так как банки сейчас придирчивы в этом вопросе, то при получении негативной информации сразу поступает отказное решение.

Кроме того, на данном этапе оценивается и платежеспособность заявителя, и если она оказывается недостаточной для выплаты запрашиваемого кредита, поступает отказ.

Рассмотрение заявки службой безопасности

Если анкета заявителя прошла скоринговую оценку, то далее рассмотрение заявки заемщика проводит служба безопасности банка или иной уполномоченный отдел кредитной организации.

Сведения о заемщике, отраженные в анкете, проверяются, оцениваются копии предоставленных им документов, они исследуются на подлинность. На этом этапе совершаются прозвоны. Обязательно звонят тому, кто подал заявку на получение кредита, с целью уточнения и проверки информации.

Звонят и контактным лицам, номера которых гражданин указал в анкете. Обязательно нужно предупредить этих людей о возможных звонках, они должны подтвердить информацию о заявителей. При несостыковках сведений в анкете и реальных сведений приходит отказ. Например, если заявитель говорит, что проживет в собственном жилье, а контактное лицо сообщает, что жилье арендованное.

Этапов несколько, поэтому и срок рассмотрения заявки на кредит занимает несколько дней. Но если подается заявка на микрокредит или экспресс-кредит, то все проходит в ускоренном режиме. Если клиент проходит скоринговую оценку, то ему оперативно звонят из службы безопасности и далее сразу оглашают решение.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: