» » » Расчет процентной ставки и выплат процентов по микрокредитам.

Расчет процентной ставки и выплат процентов по микрокредитам.

Расчет процентной ставки и выплат процентов по микрокредитамАльтернативу банковским потребительским кредитам успешно составляют кредитные продукты МФО. Получить микрокредит бывает проще и быстрее займа в банке, а широкий выбор предложений многочисленных микрофинансовых организаций позволяет подобрать выгодную программу кредитования.

Учитывая, что выдача микрокредитов МФО предполагает выраженные финансовые риски для кредитора, основой их компенсации выступают процентные начисления. В первую очередь внимание соискателя займа обращает на себя ставка кредитования, чем она меньше, тем более привлекательным кажется кредитная программа. Но на итоговую сумму переплаты, то есть на стоимость кредита для заемщика, оказывает влияние не только размер ставки кредитования, но и способ расчета процентов.

Схемы начисления процентов по микрокредиту

Начисление процентов за использование микрозайма происходит по схеме, утвержденной регламентом МФО:

  1. Кредитор фиксирует сумму процентов, которая становится обязательной для погашения за весь кредитный период. То есть в кредитном договоре фиксируется расчетная сумма, которую в итоге необходимо заплатить заемщику за использование ссуды МФО.
  2. Устанавливается процент от суммы кредитного займа, рассчитанный за конкретный временной интервал (день, неделя, месяц, год).

Дополнительно, если заемщиком нарушаются сроки погашения микрозайма, то кредитор начисляет процент за просрочку. Сумма неустойки фиксируется в договоре сторон в качестве отдельного пункта. Появление задолженности способно в разы увеличить стоимость кредита и долговые обязательства заемщика перед кредитором.

В соответствии с внутренним регламентом МФО могут изменять размер ставки под влияние объективных обстоятельств, например, инфляции.

Калькулятор процентов

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Порядок погашения процентной ставки

Выплата процентов может осуществляться как по графику, составленному на весь кредитный период, так и единым платежом при закрытии кредита. Выбор порядка выплаты зависит как от продолжительности использования ссуды, так и от суммы самого микрозайма.

  • Аннуитетный платеж по микрокредиту

Если в кредитном договоре сторон закреплен фиксированный платеж за использование микрозайма, то выплата по кредиту должна осуществляться в установленном размере в рамках графика и не позднее расчетной даты. Лучше вносить платеж за 2-3 дня до истечения срока выплат, так как часто технические задержки зачисления средств могут стать причиной начисления неустойки и росту пени за просрочку.

Сумма платежа в данном случае напрямую зависит от размера ставки кредитора за каждый день использования средств и кредитного периода, на протяжении которого заемщик использует ссуду.

Если срок кредитования превышает 30 календарных дней, то сумма процентной ставки остается одинаковой на протяжении всего кредитного периода.

При использовании данной схемы заемщик платит лишь за то время, пока пользуется кредитом. Чем быстрее он погашает ссуду, тем меньше он переплачивает кредитору. Фиксированный платеж актуален при оформлении краткосрочного микрозайма сроком до 2 недель.

  • Дифференцированная схема платежей

МФО выдают кредиты и с плавающей ставкой, когда процент начисляется не на все тело кредита, а на остаток. Схема выплат предусматривает дифференцированный подход, согласно которому от платежа к платежу сумма процентов изменяется в сторону уменьшения. Преимущество дифференцированной схемы выплат ощущается заемщиками, оформляющими микрокредит на период от нескольких недель до нескольких месяцев.

Необходимость в микрокредите требует взвешенного подхода к выбору кредитора. Учитывая различные походы к расчету процентов по кредиту заемщику важно предварительно оценить собственную выгоду использования того или иного кредитного предложения.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: