» » » Проверка потенциальных заемщиков финансовыми учреждениями?

Проверка потенциальных заемщиков финансовыми учреждениями?

размещено в: О Банках | 0 количество просмотров6

Как банк проверяет потенциального заемщика?

Проверка потенциальных заемщиков финансовыми учреждениямиВсе так или иначе слышали о такой структуре как служба безопасности банка. В её обязанности входит множество задач, таких как предотвращение мошенничества с документами, обеспечение надежной защиты информации, хранящейся в банке, а также выполняет контрольные функции. В это статье затрагивается лишь одна из сфер их деятельности — причастная к выдаче кредитов.

Получая заем, клиент банка ведет дела исключительно с банковским служащим, не подозревая о том, что служба безопасности проводит в отношении него проверку и вообще редко задумывается о существовании службы безопасности. Лишь изредка клиент может столкнуться с работником службы безопасности, например, во время проверки залога, а также при телефонном разговоре о проверке и уточнении поданной в банк информации.

Эта банковская структура занимается нелегким делом проверки подлинности документов, предоставленных в банк потенциальными заемщиками, с целью принятия, по возможности, превентивных мер против мошенников. Помимо подобных обязанностей, работник структуры также принимает участие в общении с должником, просрочившим платеж. Пока документы, поданные при заявке на кредит рассматриваются, параллельно с ней идет проверка на наличие судимости у заемщика, а также других фактов нарушения законодательства. Следом проверяется кредитная история, причем особенно важна та её часть, которая связанна с банком, в который потенциальный заемщик обратился за кредитом. Имеет значение не только обслуживание собственных займов, но и ответственное исполнения обязанностей поручителя.

Сотрудники служб безопасности различных банков поддерживают промеж собою связь и довольно тесно взаимодействуют друг с другом. Хоть это делается и не официально, но приносит очевидную пользу банку, так же как и возможность запроса налоговой информации о заемщике через неофициальные каналы в налоговых инспекциях.

При более глубокой проверке рассматривается не только сам заемщик, но и его работодатель с целью сбора информации и анализа его надежности, в том числе и по неофициальным каналам. В случае принятия положительного решения, работа данной банковской структуры заканчивается.

Но если заемщик не частное лицо, а организация или ИП, то ко всей этой проверке добавляется тщательное изучение данных о контрагентах, а также проводится анализ связанных между собой фирм, с целью выявления конечного собственника.

При возникновении у заемщика трудностей с выплатами по кредиту, служба безопасности снова включается в работу. Повторив некоторые из проведенных процедур, представитель службы начинает вести разъяснительную работу с заемщиком, просрочившим платеж. В запущенных случаях происходит выявление имущества, принадлежащего клиенту, используя ГИБДД, а также единый реестр сделок с недвижимостью.

Если подтверждается случай мошенничества, то сотрудник службы безопасности требует возбуждения уголовного дела. В таком случае, работники данной службы пользуются консультациями юристов.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: