Проверка кредитного долга – инструкция по применению

Любая кредитная организация (будь-то МФО или банк) предъявляет к будущему заемщику определенные требования. Это и соответствие возраста, наличие официального места работы, семейное положение. Однако есть главная характеристика, которая существенно влияет на возможность одобрения выдачи займа – это кредитная история.

Если здесь окажется хотя бы один эпизод с задержкой платежа, даже если сумма будет небольшой, возрастает риск отказа в кредите. К тому же опасность незакрытых долгов не только в том, что не будет нового. Просроченный кредит становится причиной отказа в выезде за пределы страны. Потому все более актуальным становится вопрос о том, как можно узнать наличие или отсутствие задолженности по оформленным займам.

Как проверить кредитную историю бесплатно

Как проверить кредитную историю бесплатно
📷 fin-buro.info

На сегодня у заемщиков есть множество способов проверить свою кредитную историю и убедиться в отсутствии задолженности. В противном случае постараться исправить ситуацию, до того, как она усугубится.

Один из самых простых способов узнать о состоянии кредитного договора – это обратиться в банк, с которым и был заключен контракт. Эту информацию сможет узнать только тот, кто является дебитором. Третьи лица не будут допущены к подобной информации, поскольку это будет нарушением банковской тайны. Исключения составляет запрос из суда или другие требования государственных органов.

Бюро кредитных историй

Бюро кредитных историй
📷 fintolk.ru

Эта база данных содержит информацию о каждом заключенном кредитном договоре, по которому возникла задолженность. Стоит отметить, что здесь можно найти сведения только из тех банков и кредитных организаций, которые заключили соглашение с БКИ. Потому можно сказать, что содержащиеся данные не являются полными.

Сведения, имеющиеся в Бюро кредитных историй, постоянно обновляются, процесс происходит автоматически. Для того, чтобы сторонний человека смог получить доступ к информации, он должен подать официальное письмо в БКИ или сделать онлайн-запрос на официальном портале компании.

В письменном запросе должны быть следующие данные:

  1. Инициалы заявителя полностью;
  2. Данные паспорта (когда выдан, кем выдан, серия и номер);
  3. Номер телефона, чтобы можно было связаться;
  4. Адрес электронной почты для отправки ответа.

Одни раз в 12 месяцев Бюро кредитных историй предоставляет сведения о задолженности бесплатно. Однако человек в обязательном порядке должен пройти регистрацию на сайте.

На сегодня база данных содержится в 3 Бюро КИ:

  1. Национальное Бюро;
  2. Объединенное Бюро;
  3. Эквифакс (EQUIFAX).

Кроме личного обращения или отправки электронного заявления, есть еще и третий способ узнать данные по кредитному долгу – это воспользоваться услугами почты России. Поскольку сведения не всегда дублируются для каждого вида Бюро, то рекомендуется запросы отправлять во все три.

Федеральная служба судебных приставов

Федеральная служба судебных приставов
📷 youtube.com

Указанная служба обладает информацией только о тех задолженностях, по которым открыто судебное производство. Это происходит в случае, когда образовавшийся долг не погашается и кредитор подал исковое заявление в суд с просьбой о взыскании с должника. Здесь также действует закон о конфиденциальности данных. Это значит, что третье лицо не имеет доступа к данным лиц, участвующим в процессе.

Проверка задолженности в банке по паспорту

Проверка задолженности в банке по паспорту
📷 money.inguru.ru

В данном случае помочь смогут только в том банке, где и был оформлен кредитный договор. Для этого дебитору нужно взять паспорт гражданина Российской Федерации и обратиться в ближайшее отделение банка – кредитора. В случае, если кредиты брались в разных организациях, тогда заявления с просьбой выдать данные о наличии задолженности по займу придется писать в каждую.

Однако, здесь есть исключения – это запросы, сделанные на официальном уровне государственными органами. Для того, чтобы банк смог предоставить данные о долге, гражданин обязан предоставить паспорт, чтобы сотрудник организации смог убедиться в личности просителя. Только в этом случае гражданин получит доступ к собственной кредитной истории. Если сотруднику банка сказать номер кредитного договора, то сведения будут найдены значительно быстрее. Обращение в банк и получение сведений о кредитной истории абсолютно бесплатно.

Данные о кредитной истории по фамилии человека

Данные о кредитной истории по фамилии
📷 100creditov.com

Благодаря тому, что практически все банки имеют свои официальные страницы в интернете. Это дает возможность, путем онлайн-запроса по фамилии дебитора получить информацию о состоянии кредитной истории. Однако запрос должен быть отправлен именно в тот банк, где происходило оформление кредитного договора.

Не все банки предоставляют подобные услуги в онлайн – режиме. В этом случае клиенту придется посетить ближайшее отделение, написать заявление, где будет указана просьба о предоставлении информации по кредитной истории гражданина. Здесь также понадобиться документ, удостоверяющий личность заявителя – паспорт.

Если попытаться узнать сведения о задолженности только по фамилии заемщика, без предоставления паспорта, то сотрудники просто откажутся давать данные.

Кредитная история по номеру карты

Кредитная история по номеру карты
📷 passport.777ru.ru

Наличие кредитной карты и личного кабинета в интернет-банкинге дает возможность бесплатно получить сведения о задолженности по договору займа. Здесь можно проверить историю платежей по искомому соглашению. Возможности по просмотру кредитной истории по номеру банковского пластика предоставляются например в Сбербанке или в ВТБ 24.

Также для получения данных по долгам можно узнать на официальном портале государственных услуг. Здесь сведения даются по любым долгам, также можно узнать, что с действующим займом. Для получения доступа необходимо пройти процедуру регистрации, где в анкете вводятся личные данные пользователя.

Задолженность по номеру кредитного договора

Задолженность по номеру кредитного договора
📷 cbkg.ru

Использование указанного способа получения данных о долге возможно только в формате личного обращения в банк с заявлением. Заполненный бланк запроса, где указана просьба предоставить данные о задолженности по займу с указанием номера кредитного договора, сдается сотруднику в кредитной организации, указанной в соглашении. Также можно воспользоваться услугами банков-агентов: Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и другие. При этом заявитель должен иметь с собой паспорт, без которого не будет производиться никаких действий.

Если все документы предоставлены, тогда сотрудник в электронном виде запускает процесс проверки и выданные результаты предоставляются заемщику. На всю процедуру будет потрачено не больше 5-7 минут.

Долги умерших людей

Долги умерших людей
📷 protocol.ua

Когда вступают в наследство, то все долги, оформленные на усопшего, автоматически передаются наследникам, как часть их имущества. Потому, чтобы не было сюрпризов, когда банк выставляет счет, следует сделать предварительные запросы в банки о наличии задолженности. Сделать это не сложно, главное подготовить документы:

  1. Паспорт того, кто подает заявление;
  2. Свидетельство о смерти гражданина, на чье имя разыскивается информация;
  3. Подтверждение наследования. Это может быть завещание или решение судебной инстанции;

У многих может возникнуть вопрос о том, зачем нужно делать запросы и искать кредитные истории умершего человека. Все дело в том, что кредиты и займы являются частью наследства, неотъемлемой частью. Несмотря на то, что человека умер, проценты продолжают накапливаться, а отсутствие оплаты в установленные сроки, приводит к возникновению пеней и штрафов. Их придется оплачивать наследникам. Потому следует заранее побеспокоиться о том, чтобы кредит не стал неожиданностью и вовремя сделать погашение регулярного платежа.

Разрешение ситуации с задолженностью

Если задолженность все же существует, то ее лучше решать в ближайшее время. Способы того, как снизить долговую нагрузку:

  • Реструктуризация долга. Это изменение сроков и суммы внесения платежей;
  • Рефинансирование. Взять новый кредит, чтобы закрыть старые долги;
  • Продажа имущества. Процедура проводится на условиях, которые должны удовлетворять заемщика;
  • Помощь государства для тех, кто приобрел недвижимость, сейчас нет денег на его оплату.

Читайте также:

 

Добавить комментарий
Войти с помощью: 
Проверка кредитного долга – инструкция по применению
×
Жми «Нравится», чтобы читать нас на Facebook