» » » Процентная ставка и первый взнос по автокредитам.

Процентная ставка и первый взнос по автокредитам.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров14

Процентная ставка и первый взнос по автокредитамЛюбой мечтающий о покупке автомобиля заемщик, скорее всего, не раз задавался таким вопросом — почему в разных банковских учреждениях так серьезно различаются процентные ставки. И действительно, почему оформление автокредита в одном банке обойдется чуть ли не в два раза дешевле, нежели в другом? И если с ценами на сам автомобиль все более-менее понятно — приходится платить за марку, объем двигателя, скорость, качество, дополнительное оборудование и т.д. — то почему так разнятся цены на кредит?

Люди зачастую хвастаются тем, какую дорогую машину они купили, до чего же «клевая» у нее панорамная крыша или насколько мощный двигатель. Но сложно представить, чтобы человек хвалился большой процентной ставкой по автокредиту или тем, в какой престижной кредитной организации он его оформил. С кредитами обычно прихвастывают другим: простотой и скоростью оформления, выгодными условиями. Но от чего же зависят эти факторы?

Скорость принятия решения и простота оформления в большей мере зависимы от цены: чем дешевле обходится кредит, тем сложнее и дольше все будет происходить, и, наоборот — экспресс-займ выльется в куда более серьезную сумму.

Из чего складывается цена?

В большинстве банков это стандартная формула, в которой содержатся такие величины, как стоимость привлечения банковской организацией денежных средств, расходы на покрытие накладных затрат, плата за риск невозвращения займа, маржа банка и т.д.

Причем может получиться так, что для одной кредитной организации привлечение денежных средств вовсе не является проблемой. Допустим, это солидный государственный банк, который никогда не испытывал и, скорее всего, не будет испытывать проблем с деньгами. Но это еще не означает, что кредит в таком банке будет обязательно дешевле. Ведь имеются и другие составляющие, которые могут стоить несколько дороже.

Какие-то банки пытаются застраховать себя от невозвратов, закладывая по этой причине в стоимость кредита возможные потери. В других кредитно-финансовых учреждениях нет большого оборота, поэтому они вынуждены снижать стоимость займов и выдавать рискованные ссуды, чтобы только находиться «на плаву».

Кроме того, большую роль играет «жадность» банковских организаций, говоря иначе, маржа. Одни банки предпочитают работать с низкой маржой, стремясь добиться своей цели благодаря количеству выданных кредитов. Другие, напротив, работают с высокой маржой и выдают займы «редко, но метко». Третьи же (речь идет, прежде всего, о тех банках, что принадлежат автопроизводителям) и вовсе ставят целью простимулировать спрос на машины, делая маржу либо очень низкой, либо совсем нулевой. Из чего складывается стоимость ссуды более-менее понятно.

Но не совсем ясно, как на эту самую стоимость может повлиять заемщик, какие параметры он может изменить и каким образом?

В первую очередь заемщик может снизить для банка риски, а, следовательно, и плату за риск невозвращения кредита. Сделать это несложно. Во-первых, придется затратить некоторое время и собрать справки, которые будут подтверждать уровень Вашего дохода, наличие в собственности ликвидного имущества и т.д.

Также серьезным аргументом станет наличие у Вас страхового полиса. Вообще, банки не могут заставлять своих клиентов страховаться, однако, если Вы все же будете иметь на руках полис, то банкиры могут пойти на уступки и немного снизить процентную ставку. Еще один вариант — уменьшение срока займа.

Чем раньше Вы вернете кредит, тем меньше шансов, что у Вас появятся проблемы с выплатами. Правда, чем меньше срок кредитования, тем существеннее ежемесячный платеж, поэтому такой вариант возможен лишь в том случае, если Вы обладаете достаточно высоким уровнем дохода.

Другой вариант, пожалуй, самый действенный — внесение высокого первоначального взноса. Ни для кого не секрет, что лояльность банка напрямую зависит от величины первого взноса. Это правило относится абсолютно ко всем без исключения займам. Если Вы будете готовы внести серьезный первоначальный взнос, банкиры с радостью одобрят Вашу заявку, даже если в Вашем кредитном досье не все так гладко. Помимо этого, большой первый взнос значительно снизит ставку процента и срок кредита. И, в общем-то, это логично: чем больше придется заплатить на этапе оформления, тем меньше средств придется одолжить у банка.

В итоге банковская организация серьезно сократит свои издержки на привлечение денежных средств. Более того, чем меньше Вы возьмете взаймы, тем меньше риск для кредитного учреждения. Согласитесь, куда легче дать взаймы 100 тысяч рублей, чем 100 тысяч долларов. Легче будет дать в долг и намного легче будет перенести невозврат. В общем, понятно все и со сроком: чем меньше сумма кредита, тем быстрее Вы ее вернете.

Тем же, кто примерно составил для себя план действий по снижению стоимости будущего займа, будет полезен еще один совет — тщательно подходить к выбору банковской организации. Ведь отнюдь не все банки практикуют индивидуальный подход к своим клиентам. Зачастую имеется единая процентная ставка по кредитам, которая, по сути, не меняется и остается единой для всех клиентов и всех займов.

А вот первоначальный взнос может сыграть свою роль даже в подобных учреждениях. Многие банки, к примеру, даже выдвигают по размеру первого взноса определенные требования. Чтобы получить ссуду по сниженной ставке, придется сделать первый взнос, равный как минимум 50% от стоимости автомобиля. Причем порой в стоимость кредита может включаться и стоимость полиса КАСКО.

Конечно, есть автокредиты и вовсе без первого взноса, только вот процентная ставка по ним будет высокая. Но для тех, кто хочет сэкономить, есть и еще один вариант, только для него Вам понадобится еще один автомобиль. Допустим, у Вас есть машина, которую Вы хотите обменять на новую, только вот денег не хватает даже на первый взнос.

В таком случае Вам следует воспользоваться специальной услугой автосалона и банка — Ваш старый автомобиль оценят, и он будет принят в качестве первоначального взноса по новому автокредиту. Это весьма удобно, ведь Вам не придется искать покупателя на автомобиль самостоятельно, что серьезно сэкономит время. Кстати, существуют и специальные программы с обратным выкупом машины trade-in, правда, это уже совсем другая история.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: