» » » Проблемы с МФО, где искать помощь?

Проблемы с МФО, где искать помощь?

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров12

Проблемы с МФО, где искать помощьНаверное, минимальный процент от всех заемщиков МФО знают, что часто требования этих организаций далеки от правомерных и с ними можно судиться. Практически всегда полученная финансовая помощь в размере 5-10 тысяч уже через месяц возрастает в 6-7 раз, а это означает, что вернуть, потребуется 35-70 тысяч рублей. Кроме этого микрофинансовыми компаниями за каждый день просрочки может начисляться пеня, штраф и это быстрее финансовые организации делают, нежели нет.

Что предпринимать, если платить нечем?

Итак, уже завтра последний день, когда необходимо вернуть кредитные средства, полученные в МФО, но денег нет и долг отдавать не чем. Что делать в такой ситуации? Итак, необходимо первым делом обратиться с заявлением в МФО и попросить о предоставлении отсрочки на определенный период.

В заявлении важно указать о невозможности своевременно внести средства, а также добавить причину (увольнение с работы, болезнь и т.п.). Нелишним будет к заявлению прикрепить документы (копия трудовой книжки, где стоит отметка об увольнении, справка от врача или больничный лист).

МФО практически всегда в подобных случаях идет навстречу своим клиентам и продлевает срок кредитного обязательства при условии, что заемщик выплатит начисленные за пользованием кредитными средствами проценты. Благодаря полученной отсрочке клиент выигрывает время, что позволяет ему собрать необходимую сумму, а также избавить себя от просрочки, которая может привести к начислению пени и штрафа.

Составлять заявление на продление срока кредитования следует в 2-х экземплярах, один передается в кредитную организацию (МФО), второй оставляется себе, отметим, что на этом экземпляре сотрудник МФО должен поставить заметку, что им получен экземпляр заявления.

В какие инстанции можно жаловаться на МФО?

Важно отметить, что долг перед МФО может появиться в результате даже при просрочке в несколько дней, поскольку компанией начисляются штрафы и пеня, часто не предусмотренные условиями договора.

Поэтому если вы столкнулись с подобной ситуацией или с другими неправомерными по отношению к себе действиями со стороны МФО, смело можно обращаться за помощью в следующие службы:

  • Антимонопольная федеральная служба. В эту службу может обратиться любой клиент МФО, в случае если он столкнулся с изменением условий договора в одностороннем порядке на наложение ограничений, на досрочное погашение предусматривающее начисление пени и штрафов при подобном действии. Сотрудниками этой службы будет проведена специальная проверка, если факт, который сообщил клиент, подтвердится, то за подобное нарушение МФО грозит административный штраф.
  • Роспотребнадзор. В эту службу клиент может обратиться, в случае если в ходе пользования кредитом, который был выдан МФО, им будут обнаружены скрытые проценты и комиссии, о которых при подписании договора он не был уведомлен.
  • Финансовый омбудсмен. Эта организация является органом внесудебного разбирательства между финансовой организацией и физическим лицом. В эту службу следует обращаться, если в ходе пользования кредитом были начислены незаконно штрафы и пеня, а также при неправомерном действии коллекторной службы.

Во все три инстанции жалобы должны подаваться в письменном виде и подтверждаться документально.

  • Центробанк. Оставить жалобу на МФО можно на официальном сайте ЦБ, все, что потребуется это заполнить специальную анкету. Отметим, что на практике обращение в ЦБ эффективнее, нежели в Роспотребнадзор или антимонопольную службу.

Судебные разбирательства.

Итак, сразу отметим, что судебное разбирательство может быть начато в одном из следующих двух случаев:

  • клиент-должник подает заявление в суд на МФО;
  • МФО подает исковое заявление в суд на должника.

Вне зависимости от того по какой причине будет начато разбирательство в суде, должнику потребуется занять позицию и быть готовым приступить к диалогу с судом. Если дело подается в суд МФО, то должнику (ответчику) придет повестка по месту регистрации с указанием времени, места и даты судебного разбирательства.

В случае если должник будет проживать по другому адресу, который он не сообщил МФО, то неполучение им повестки будет лежать на нем. Таким образом, ответчик пропустит судебное разбирательство, достаточно два раза пропустить судебное заседание и слушанье будет проведено без его участия и не в пользу.

Большинство должников в суд обращаться боятся, однако важно понимать, что только в судебном разбирательстве можно рассчитывать на снижение не только процентов, но и общего долга по кредиту. Поэтому не следует бояться обращаться в суд, особенно если вы чувствуете, что с вашей стороны нарушений кредитного договора нет.

В ходе судебного разбирательства можно существенно уменьшить размер долга, больше того, удается добиться отмены или снижения штрафных санкций. Важно знать, что согласно ст. 333 ГК РФ размер неустойки должен быть соизмерим с последствиями нарушения по долговому обязательству.

Например, если клиент (должник) оформил кредит в МФО в размере 10 тыс.рублей на месяц, но просрочил с выплатой на три месяца и ему было начислено 90 тыс. рублей, то подобная неустойка может считаться незаконной, поскольку она несоизмерима с нарушением, которое допустил должник.

Также важно знать, что если МФО подаст в суд на должника через 1-2 года после оформления кредита, то это может расцениваться как злоупотребление. По закону кредитор в суд может обратиться в течении трех лет, иск будет удовлетворен. В свою очередь должник (ответчик) в такой ситуации сможет настаивать на том, что кредитор намеренно затягивал время обращения с целью «накрутить» больше процентов.

Конечно, потребуется при высказывании такого аргумента предоставить суду заявление, в котором клиент предупреждает МФО о своих финансовых проблемах и невозможности своевременно вернуть долг. Поэтому всегда важно обращаться в МФО и письменно предупреждать кредитора и том, что у вас не получается вернуть в оговоренные сроки долг по кредиту.

Можно ли через суд снизить процентную ставку?

Итак, если обратиться в суд, то вполне реально снизить, а в некоторых случаях и отменить неустойку по просрочке микрозайма. Стоит отметить, что большой размер долга преимущественно формируется за счет начисляемых процентов за пользование кредитными средствами.

Конечно, через суд снизить процентную ставку будет сложно, поскольку каждый клиент добровольно оформляет займ. Заемщика не принуждают оформлять микрозайм под отмеченные МФО проценты, тем более что договор при оформлении займа клиент подписывает лично, а, следовательно, он заранее был осведомлен о процентных ставках.

Однако, если клиент обратится в суд и сможет доказать, что займ был оформлен в тяжелой для него жизненной ситуации и он не мог реально или адекватно оценивать риск невозврата долга, тогда рассчитывать на снижение процентной ставки можно будет. Основная задача клиента добиться, чтобы часть договора, в которой оговорены процентные ставки, признали недействительной.

Опираться рекомендуется на следующие факты:

  1. Оформленная в кредит сума требовалась на решение особо важных жизненных ситуаций. К таким можно отнести: содержание несовершеннолетних, срочное лечение. Проще говоря, нужно давить на жалость, но все слова должны документально подтверждаться.
  2. При оформлении кредита клиент находился в тяжелой ситуации, о которой хорошо был осведомлен кредитор и, несмотря на это выдал кредит, зная, что заемщик не сможет своевременно его вернуть. Здесь потребуется доказать, что заимодавец воспользовался ситуацией для получения выгоды.
  3. Если начисляемые кредитором проценты являются высокими и не соответствуют темпам инфляции и ставкам рефинансирования ЦБ. Однако отметим, что это слабый аргумент и МФО, скорее всего, ответит на него свободой договора.

На этом все, надеемся, что наша статья поможет вам с выгодой для себя выйти из сложной ситуации при решении спорных вопросов с МФО, а также при судебных разбирательствах с этими кредитными организациями.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: