Потребительский кредит под залог недвижимости.

Для получения крупного нецелевого займа в банке, как правило, требуется обеспечение в виде недвижимости. Залог помогает кредитным организациям вернуть деньги, если заемщик отказывается погашать долг. Поэтому банки выдают большие суммы чаще всего только с имущественным обеспечением. Такой продукт кредитной линейки, в свою очередь, имеет немало плюсов. Как получить кредит под залог недвижимости?

Требования банков к обеспечению.

Кредитные организации выдают займы под залог следующих объектов недвижимости:

• квартир;
• гаражей;
• частных домов;
• земельных участков.

При рассмотрении возможного предмета обеспечения банки особо интересуются его стоимостью, а также ликвидностью. Продукт предоставляется только при условии, что:

• стоимость недвижимости больше суммы кредита;
• залог имеет высокую ликвидность.

Также кредитные организации проверяют, где находится недвижимость. Как правило, принимается залог, который расположен в том же населенном пункте, что и отделение банка. При этом часть кредиторов соглашаются выдать деньги, если недвижимость находится в регионе проживания заемщика и присутствия их отделов.

Значение для банков имеет и то, кто является собственниками недвижимости. Кроме того, кредитные организации отказывают в нецелевом займе, если в качестве обеспечения заемщик предлагает имущество с обременением. В частности, не получится оформить продукт, когда недвижимость заложена по другому кредиту.

Основные условия программ.

Деньги предоставляются заемщикам на использование в рамках любых целей. Соответственно, не нужно предоставлять кредитору план о том, на что будут потрачены его деньги. Отчем об использовании займа тоже не требуется.

Суммы потребительских залоговых кредитов достаточно крупные – до 15 млн рублей. Размер займа банки устанавливают после изучения:

• финансового состояния;
• стабильности кредитоспособности;
• места работы;
• содержания кредитной истории;
• состава семьи.

Между тем лимит не бывает выше 60-70% стоимости имущества, которое будет обеспечивать возвратность долга. Часть кредиторов выдают немного больше – до 80%. Деньги предоставляются клиентам:

• только в рублях;
• наличными или путем перечисления на карту или счет.

Кредит под залог недвижимости выдается на срок до 20 лет. Ставки, в свою очередь, начинаются от 13% годовых. Погашается долг, как правило, по аннуитетной схеме – заемщик в течение установленного срока вносит равную сумму. Оформить продукт можно вместе с созаемщиками.

Кому доступен кредит под залог недвижимости?

Займы с имущественным обеспечением банки выдают гражданам РФ, подходящим под следующие требования:

• возраст – от 21 года до 70 лет;
• регистрация в регионе получения денег;
• стабильный официальный доход;
• кредитная история с минимальным количеством негативных сведений;
• трудовой стаж общий – не менее 1 года;
• трудовой стаж на текущем месте – от 6 месяцев.

Также кредитные организации отвечают отказом заемщикам, которые являются должниками сторонних банков. При этом и внутренний долг может отрицательно повлиять на окончательное решение банка. Еще одна причина отказа в продукте – непогашенная судимость.

Кроме этого, банки проверяют:

• насколько доход возможного должника соответствует сумме, которую он хочет получить;
• сколько лиц обеспечивает заемщик.

Что касается страхования?

Чтобы взять кредит, заемщику необходимо застраховать недвижимость, которая будет обеспечивать его возвратность. Имущественная страховка снижает риск:

• банка;
• самого должника.

Ведь в случае утраты залога компания, в которой был оформлен полис, возместит заемщику убытки, выплатив его стоимость.

Имущественная страховка входит в условия получения продукта. Без такого полиса кредитная организация нецелевые средства не предоставит. Также в условия кредита входит страхование здоровья и жизни его получателя. Однако будущий должник сам решает, защищать себя от определенных рисков или нет.

Имущественную страховку заемщик оплачивает не только при получении, а каждый год. Срок действия защиты совпадает со сроком погашения потребительского займа. Личный полис может быть оформлен на любой срок – в зависимости от финансовых возможностей заемщика.

Как взять кредит?

Для получения нецелевого займа с имущественным обеспечением заемщику нужно:

1. Найти подходящую кредитную программу.
2. Выбрать недвижимость.
3. Проверить ее на соответствие условиям банка.
4. Собрать необходимые документы.

Продукт кредитной линейки оформляется при наличии у заемщика:

• гражданского паспорта;
• документа, подтверждающего временную регистрацию;
• копии трудовой книжки;
• документов о финансовом состоянии.

Документы подаются в кредитный отдел вместе с заявлением. В нем указывается информация, которая и подтверждается собранными документами.

После одобрения заявки предоставляются документы по недвижимости, которая должна стать залогом. Если кредитную организацию все устраивает, то начинается процедура составления кредитного соглашения и договора залога. Подписание этих документов – завершающий этап оформления потребительского кредита.

Преимущества продукта.

1. Крупные суммы. Наличие подходящего залога дает возможность получить до 15 млн рублей. Без имущественного обеспечения такую сумму в банке взять почти невозможно даже заемщикам с хорошим доходом.
2. Невысокие ставки. Потребительские займы с обеспечением выдаются на более выгодных условиях, чем беззалоговые. В частности, по первым заемщики погашают долг по ставке от 13% годовых, а по вторым – от 16%.
3. Использование средств на реализацию разных планов. Деньги можно потратить на любую цель, в том числе на покупку недвижимости или транспортного средства. При этом не нужно отчитываться перед банком, на что были потрачены его деньги.

(Пока оценок нет)

Загрузка...