Услуги по перекредитованию нецелевых займов сегодня предлагают многие банки. Данная процедура пользуется достаточно большим спросом у заемщиков.

Что представляет собой рефинансирование потребительских кредитов?

рефинансирование потребительских кредитовКак проводится перекредитование займов, выданных на любые цели? О чем следует помнить тем, кто планирует рефинансировать текущий денежный заем? Обо всем этом рассказывается в статье. Кроме того, описаны актуальные предложения двух кредитных организаций.

Заем на досрочную выплату кредитного долга

Рефинансирование потребительских кредитов – это получение заемных средств с целью погасить аналогичный текущий долг. С помощью данной услуги можно выплатить нецелевой заем в досрочном порядке. Большинство банков предлагают данную услугу только для погашения сторонних долгов – тех, что были получены в других кредитных организациях. Собственные потребительские займы банки рефинансируют крайне редко.

Перекредитование имеет несколько положительных сторон. В частности, с помощью данной услуги можно избавиться от проблемного банка. Рефинансирование позволяет выплатить денежный заем, взятый на любые цели, в досрочном порядке. Следовательно, таким образом заемщик может сменить кредитора, который не устраивает его по тем или иным причинам.

Кроме того, с помощью данной процедуры можно:

  1. Уменьшить сумму переплаты. Многие должники рефинансируют кредиты только для того, чтобы максимально возможно сократить расходы по погашению кредитного долга. Ведь новая программа – это другая ставка.
  2. Изменить условия выплаты потребительского займа. Это касается, прежде всего, срока возврата заемных средств – его можно как увеличить, так и уменьшить. Также рефинансирование позволяет изменить вид ежемесячного платежа.

Банки выдают заемные средства на выплату займов, полученных наличными, а также кредитов в виде карт. При этом важное значение для кредитной организации, которая предоставляет услугу, имеет сумма текущего долга и полный срок займа. Кроме того, банки всегда проверяют историю кредитования заемщика, который хочет оформить заем на преждевременный возврат первоначального долга.

Как происходит процесс рефинансирования кредита

Каждый банк устанавливает свои требования, которые касаются займа, на выплату которого выдаются денежные средства. Между тем процедура перекредитования, как правило, вполне стандартная.

Она состоит из следующего:

  1. Должник подает в банк заявку на получение продукта. В заявлении обязательно указываются параметры текущего денежного займа.
  2. После одобрения заявления сотрудник кредитной организации беседует с заемщиком. Менеджер кредитного отдела уточняет все детали процедуры.
  3. Если заемные средства на рефинансирование выдаются с залогом, то оформляется соответствующий договор. При выдаче продукта под поручительство заключается договор с гарантами возврата долга.
  4. Второй кредитор перечисляют всю сумму оставшегося долга заемщика первоначальному кредитору.
  5. Расторгается договор с первым банком. После получения необходимой суммы кредитор прекращает сделку денежного заимствования.
  6. Заемщик становится должником другой кредитной организации.

Процесс рефинансирования потребительских кредитов достаточно длительный, поскольку заемщику нужно собрать определенные документы. Кроме того, когда заемные средства предоставляются с обязательным обеспечением, то перекредитование осуществляется еще дольше. Банк согласится рефинансировать долг клиента, только если он подходит под все условия программы. Это касается как возраста должника, так и его финансовых возможностей. Разумеется, что без внимания не остается и история заемщика в данной организации.

Что предлагают банки

ВТБ Банк Москвы

Условия программы рефинансирования:

  • максимальный срок возврата кредита – до 5 лет;
  • фиксированная ставка – 15% годовых;
  • валюта нецелевого кредита – рубли;
  • средства выдаются на погашение долга по кредитным картам и потребительским займам наличными;
  • лимит заемных средств не превышает сумму текущего долга.

Банк предоставляет услугу, только если соблюдены определенные условия. Сюда относится:

  • до конца срок действия займа остается не менее 3 месяцев;
  • кредит был получен не менее одного года назад;
  • за последние 12 месяцев не было ни одной просрочки;
  • это единственный кредитный долг заемщика.

Россельхозбанк

Условия предложения:

  • валюта кредита – рубли;
  • максимальная сумма заемных средств – 750 тысяч рублей;
  • наиболее длительный срок выплаты долга – 5 лет;
  • вид платежа заемщик выбирает самостоятельно;
  • ставка начинается от 13,5% годовых.

Если текущий заем был получен с обеспечением, то новый может быть оформлен только с залогом или под поручительство. Банк предъявляет определенные требования к рефинансируемому кредиту. Этот список состоит из следующего:

  • с даты внесения первого платежа по займу прошло не менее 1 года;
  • по кредиту не проводилась процедура реструктуризации;
  • нет задолженности;
  • кредитный долг выплачивался без каких-либо нарушений.

О чем следует помнить заемщикам

  1. Перекредитование займа, выданного на любые цели, не решает проблему некредитоспособности, а только изменяет условия выплаты долга. Если нет денег на возврат текущего долга, то в рефинансировании нет никакого смысла.
  2. Прежде чем начать поиск оптимального варианта, следует получить согласие первоначального кредитора на проведения данной процедуры. Кроме того, рекомендуется еще раз внимательно изучить договор.
  3. Выбирая программу рефинансирования, нужно особое внимание уделять размеру ставки. Перекредитование будет выгодным, если новые условия погашения позволят снизить ставку не менее чем на 2%. Причем для кредитных карт эта цифра должна быть еще больше.
  4. Перекредотование занимает немало времени и сил. Значительную часть процедуры занимает сбор и обработка документов. Кроме этого, может потребоваться оценка залога. Чем сложнее условия получения нового займа, тем дольше проводится рефинансирование.

количество просмотров29

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...