» » » Помощь при проблемах с банком.

Помощь при проблемах с банком.

размещено в: О Банках | 0 количество просмотров15

Помощь при проблемах с банкомПроблемы с банком бывают у многих заемщиков, выплачивающих кредитный долг. Чаще всего они возникают из-за нарушения должником тех или иных пунктов договора. Однако конфликт может произойти и по причине незаконных действий или требований самой кредитной организации.

Сегодня помощь в разрешении конфликтов между должником и банком оказывает кредитный медиатор. Также заемщик, у которого возник спор с банком, может обратиться за помощью к финансовому омбудсмену.

Как каждый из них решает проблемы банковских должников? Об этом рассказывается в статье.

Кредитный медиатор

Кредитный медиатор выполняет роль посредника между банком и заемщиком. Независимо от того, кто обратился к нему за помощью — должник или кредитор, такой специалист учитывает интересы каждой стороны конфликта. То есть посредник не принимает сторону ни кредитной организации, ни должника. Медиатора можно назвать регулировщиком, поскольку он старается решить проблему без негативных последствий для всех участников конфликта.

Кредитные медиаторы находят оптимальный вариант выхода из сложной ситуации, который бы устраивал каждого – и должника, и банк. Присутствие регулировщика позволяет примирить конфликтующие стороны, а главное, избежать судебного разбирательства. Посредники, оказывающие кредитную помощь, часто работают профессиональными юристами или экономистами. При этом наличие соответствующего образования не является обязательным для медиаторов.

Финансовый омбудсмен

Омбудсмен – это независимое физическое лицо, которое защищает интересы простых граждан, в данном случае – заемщиков. Он примиряет должника и кредитную организацию, с которой у первого возник спор. Обратиться к общественному примирителю может банковский должник, не имеющий статус юридического лица. В свою очередь, защищать заемщиков по закону имеет право не только гражданское лицо, но и должностное.

В задачи финансового омбудсмена входит:

  • контролирование соблюдения прав и интересов заемщика;
  • проверка действий банка на соблюдение норм справедливости;
  • помощь в разрешении сложных ситуаций, связанных с кредитной задолженностью.

Стоит отметить, что независимый защитник принимает участие в конфликтах между банком и должником только в тех случаях, когда дело еще не передано в суд. Кроме того, важным условием является максимальная сумма предмета кредитного спора – не более 300 тысяч рублей.

Основные отличия

Разница между помощью кредитного медиатора и финансового омбудсмена заключается, прежде всего, в стоимости. Защитник банковских должников помогает им решить сложный вопрос абсолютно бескорыстно – никакую плату он с заемщиков не берет. Посредник между банком и его клиентом, напротив, предоставляет свои услуги не на бесплатной основе. Причем чем труднее задача, тем больше денег отдаст заемщик, у которого возникли проблемы с банком.

Кредитная помощь регулировщика стоит достаточно дорого. Профессионалы своего дела, имеющие большой опыт, берут, разумеется, больше новичков. Кроме того, значение имеет и наличие экономического или юридического образования.

В среднем за свои услуги кредитные медиаторы берут следующую плату:

  1. Консультация – от 400 рублей. Стоимость зависит и от формы предварительного собеседования. Некоторые посредники приезжают прямо к клиентам домой. Естественно, что такие консультации стоят дороже.
  2. Рекомендации по решению проблем с коллекторами – от 1000 рублей. Здесь тоже все зависит от того, где происходит общение. Кроме того, значительную роль играет и сложность конфликтной ситуации.
  3. Сбор, обработка документов и составление соответствующего пакета – от 600 рублей. Решение проблем с кредитом часто требует наличия определенных справок. Регулировщик помогает должнику быстро составить необходимый пакет документации.
  4. Советы по улучшению условий кредитования – от 800 рублей. За определенную плату медиатор порекомендует оптимальный вариант изменения условий договора.

В каких случаях обращаются к омбудсмену

Помощь общественного примирителя особенно важна в ситуациях, когда банк нарушает условия кредитного договора. Сюда относится следующее:

  • требование вернуть заем раньше установленной даты без веских оснований;
  • незаконное начисление процентов;
  • применение штрафных санкций, не указанных в договоре;
  • изменение порядка выплаты долга или других условий соглашения;
  • предоставление заемных средств в неполном размере.

Для решения проблемы финансовый омбудсмен чаще всего использует мирные методы. Он старается договориться с банком без обращения в суд. Для этого в кредитную организацию направляется соглашение о примирении конфликтующих сторон. Если банк соглашается его подписать, то спор разрешается быстро и без негативных последствий.

Что касается коллекторов и прочих взыскателей кредитных долгов, то решением проблем с ними независимый защитник, как правило, не занимается. Кроме того, он принимает участие в конфликте, только если заемщик предоставляет доказательства своей невиновности. Например, когда ему нечем возвращать долг из-за болезни, а банк требует немедленного погашения и грозит обратиться в суд.

Когда помогает участие посредника

Медиатор, занимающийся урегулированием кредитных конфликтов, чаще всего оказывает свою помощь, когда предметом спора является просроченный долг. Банки в таких случаях могут требовать досрочного возврата всех средств, выданных клиенту.

А если заем был предоставлен на покупку машины или жилья, то последствием такого конфликта может стать потеря предмета кредитной сделки. Кредитный посредник помогает должникам в:

  • оформлении отсрочки выплаты долга;
  • проведении процедуры реструктуризации проблемного займа;
  • решении вопросов по поводу реализации залога банком;
  • составлении заявлений в суд.

Кроме того, кредитный медиатор, как и омбудсмен, оказывает помощь заемщику, когда банк, предоставивший продукт, не выполняет свои обязательства. Нарушение прав должника тоже является причиной обращения к посреднику. Помимо этого, медиатор может контролировать законность действий кредитной организации, а также сотрудников коллекторских компаний при взыскании долга. Если посредник имеет необходимые юридические знания, то в список его услуг входит решение проблем, где требуется помощь юриста.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: