» » » Долг по займу от МФО — что делать, если вы не можете погасить?

Долг по займу от МФО — что делать, если вы не можете погасить?

Что может повлечь за собой непогашенный долг по займу в микрофинансовой организации?

Микрофинановые компании предлагают быстро и без особых требований получить деньги в долг. Но, несмотря на простоту выдачи средств, кредитный договор между заемщиком и МФО заключается вполне серьезный. Если ваш долг по займу растёт, вы не погашаете задолженность вовремя, то это влечет за собой рост долга и порчу кредитной истории. В силах заемщика сделать так, чтобы проблем было меньше. Как это сделать — с этим и разберемся.

Размер штрафов ограничен законом

Многие с ужасом относятся к ситуации, когда понимают, что не могут вовремя вернуть долг по займу. Каждый хоть раз читал публикации или смотрел новостные репортажи о «злодействах» микрофинансовых компаний. Долг из 10000 рублей постепенно превращается в миллион, должникам угрожают коллекторы и даже переходят от угроз к реальным действиям.

Что делать, если вы не можете погасить долг по займу от МФОК сожалению, такие ситуации все еще имеют место. Но в этом часто виноваты сами должники, которые занимают у странных компаний и подписывают кредитные договор, не читая. Сейчас есть реестр микрофинансовых организаций, в который входят компании, которые имеют разрешение на ведение деятельности в сфере микрокредитования. Если кредитором выступает такая компания, то все действия в отношении должника будут законными.

Ограничения закона в отношении штрафов:

  1. Долг по займу с микрофинансовой организацией не может увеличиться более чем в 4 раза за счет пеней, начисляемых при просрочке. То есть, если вы взяли заем размером 10000 рублей, то долг по займу в любом случает не может превысить 40000 рублей.
  2. Пени не могут превышать 20% годовых, если на задолженность продолжают набегать прописанные в кредитном договоре проценты.

Законы действуют, если вы взяли в заем в легальной МФО. Если же эта МФО работает нелегально, то и законы на нее не распространяются. Чаще всего вопросы в такой ситуации вообще приходится решать через суд.

Пролонгация займа: получаем отсрочку

Пролонгация — это продление срока возвращения займа. Выбирая микрофинансовую организацию для оформления займа, лучше сразу искать вариант с возможностью предоставления услуги пролонгации займа. Даже если вы считаете, что сможете без проблем вернуть деньги вовремя, лучше выбрать именно такую компанию.

Чтобы взыскание долга по договору займа не началось, чтобы кредитная история не пострадала, и чтобы долг не увеличивался за счет пеней, нужно пользоваться возможностью пролонгации при возникновении проблем. Это действительно поможет избавиться от возможных проблем. Срок возвращения займа будет сдвинут.

Не все МФО предлагают услугу пролонгации, но таких компаний становится все больше. Так они повышают лояльность клиентов. Условия пролонгации также везде разные, обычно они оглашаются на сайте кредитной организации. Чаще продление срока возврата возможно, если факта просрочки нет. Но сейчас появляются и предложения о пролонгации, даже если дата платежа уже прошла, и долг имеет статус просроченного.

Совершение пролонгации — не бесплатное дело, кредиторы могут устанавливать следующие варианты оплаты:

  • фиксированную плату за продление срока возврата, например, 1000 или 2000 рублей;
  • необходимо заплатить начисленные проценты за срок пользования деньгами — это и будет плата за перенос даты уплаты. В итоге к отсрочке будет полагаться только основной долг, на который снова будут набегать проценты.

На стоит рассчитывать на прощение долга по займу, пролонгация не отменяет необходимости платить, но при этом многие МФО позволяют применять ее неоднократно. Срок возврата сдвигается на разный срок в зависимости от условий конкретной МФО. Это может быть и неделя, и месяц.

Если ваш долг просрочен, а вы не можете его закрыть

Практически все микрофинасовые организации указывают, что при возникновении проблем нужно связаться с ними по телефонам, указанным на их официальных сайтах. Лучше действительно позвонить и спросить, что делать в такой ситуации. Кредиторы также не заинтересованы в росте просрочки, поэтому, возможно, предложат какой-то выход: ту же пролонгацию, пусть и с просрочками, или реструктуризацию долга.

В любом случае ответственности не избежать, прощение долга по договору займа не осуществится. Между заемщиком и МФО заключен кредитный договор, на основании которого кредитор накладывает пени, организовывает процесс взыскания и далее обращается в суд.

И хорошо, если вы имеете дело с легальной МФО, которая дорожит своей репутацией. Если она и передает дело коллекторам, то это такие же легальные и правильные организации. Но МФО, работающие в тени, обычно прибегают к помощи других «специалистов», которых кроме как выбивателями долгов более никакх нельзя назвать. Если вы столкнулись с такими коллекторами, в отношении вас применяются противоправные действия, сразу обращайтесь в полицию.

Если же заем выдан легальной МФО, то изначально она своими силами будет пытаться вернуть долг, а потом привлечет коллекторов. Последний шаг — обращение в суд и передача дела на взыскание судебному приставку. Тот уже может арестовать счета, снимать часть зарплаты или изымать имущество должника для последующей реализации и закрытия задолженности.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

2 комментариев

  1. Спасибо за Ваше замечание Михаил. Будем исправлять! :)

  2. Текст, хоть и разбит на абзацы, но выглядит сплошным кирпичом, читать его утомительно. Нужно разбить статью на блоки. Важные моменты выделить маркером или поменять цвет шрифта.

Оставить комментарий

Войти с помощью: