» » » Погашение кредита: как избежать проблем при возврате долга?

Погашение кредита: как избежать проблем при возврате долга?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров35

Погашение кредитаВыплачивать кредитный долг – задача всегда достаточно сложная, независимо от того, какая сумма была взята в банке. За любое нарушение договора кредитная организация может сразу применить штрафные санкции. А серьезные ошибки во время погашения займа могут привести к тому, что банк расторгнет договор досрочно. Как избежать проблем при возврате заемных средств? В статье даны советы по грамотному погашению кредита.

Правильно выбираем кредитную программу

Чтобы в процессе выплаты займа не возникло проблем, следует, прежде всего, ответственно отнестись к выбору банка и продукта. Обращаться за заемными средствами рекомендуется к проверенному кредитору, который:

  • давно работает на рынке кредитования;
  • имеет положительную репутацию;
  • предоставляет разные продукты кредитной линейки.

Кроме того, риск возникновения проблем во время возврата долга ниже, если заемщик получает кредит в банке, где он является постоянным клиентом. Также следует рассматривать предложения кредитных организаций, в которых у заемщика есть хорошее досье.

Грамотный выбор кредитной программы включает в себя детальное изучение всех условий получения заемных средств. Каждый пункт имеет значение, поэтому важно ознакомиться со всем содержанием.

Для беспроблемного погашения долга заемщику нужно брать в банке такую сумму, на которую хватит его семейного бюджета. В частности, не стоит оформлять кредит, если доход не соответствует предполагаемой долговой нагрузке. Банки определяют, сможет ли потенциальный клиент выплачивать долг или нет, сопоставляя его доход с суммой займа. Точно так же и заемщик должен принимать решение о сумме кредита. Если ежемесячно он будет тратить больше 40% своей заработной платы, то, скорее всего, у него возникнут сложности с погашением.

Своевременно вносим платежи по кредиту

Погашение кредита без ошибок – это внесение ежемесячных взносов в соответствии с установленной схемой. При оформлении кредитного продукта банк определяет сумму регулярного платежа, а также устанавливает порядок выплаты долга. Если заемщик задерживает платеж даже на один день, то уже образуется минимальная задолженность. В такой ситуации кредитная организация имеет право применять определенные меры воздействия. И конфликт с банком может начаться с одной просрочки взноса.

Средства поступают на счет кредитора в течение определенного времени – от пары минут до 3 рабочих дней. В свою очередь, срок поступления взноса зависит от того, каким образом он был внесен. Поэтому, чтобы не допустить задержки платежа, следует:

  • уточнить, как быстро проводится платежная операция;
  • вносить средства за несколько дней до крайней даты.

Нередко порядок погашения нарушается из-за того, что должник просто забывает вовремя осуществить платеж. Таким заемщикам рекомендуется завести отдельный блокнот для контроля выплаты заемных средств. Это особенно важно в том случае, если заем выплачивается по дифференцированной схеме – разными платежами. Кроме того, следует вносить взносы всегда в один и тот же день.

Рассказываем кредитору о проблемах с финансами

Если во время действия договора у заемщика снижается платежеспособность, то это может негативно повлиять на возврат долга. Однако своевременное обращение в банк помогает избежать серьезных проблем. Когда должник сообщает кредитору о финансовых сложностях, то он, как правило, не применяет штрафные санкции, а старается найти способ решения вопроса. В частности, многие банки предлагают клиентам, у которых снизился доход, взять отсрочку погашения долга.

На лояльное отношение кредитной организации заемщик может рассчитывать при условии, что:

  • он сообщает об уменьшении платежеспособности до образования задолженности;
  • не игнорирует напоминания о необходимости внести платеж;
  • подробно рассказывает специалисту банка о причинах временной финансовой несостоятельности.

Только в таком случае есть шанс избежать начисления штрафов, а также других, более серьезных проблем. Ведь просрочки могут стать причиной выставления банком требования о возврате всего оставшегося долга в досрочном порядке.

Используем залог в соответствии с правилами

Погашение кредита, который был выдан под залог, имеет свои отличительные стороны. Так, в содержании договора всегда есть пункт, касающийся использования предмета имущественного обеспечения. Если был взят ипотечный кредит, то должник должен соблюдать правила использования недвижимости, которая куплена на средства банка. В автокредитовании основным залогом является транспортное средство.

Использовать машину по прямому назначению банки часто разрешают. Так же кредитные организации не запрещают должникам проживать в квартире или доме. Но при этом заемщики не имеют права:

  • продавать предмет имущественного обеспечения;
  • отдавать залоговое имущество на бесплатной основе;
  • оформлять другой кредит, предоставляя в качестве залога действующее обеспечение.

Кроме того, банки нередко запрещают использовать залог в целях получения дополнительного дохода путем сдачи недвижимости или машины в аренду. Чтобы не возникло конфликтов с кредитором, следует придерживаться всех правил, которые касаются использования предмета основного обеспечения. Прежде чем что-то сделать с залоговым имуществом, рекомендуется уточнить в банке, разрешены ли такие действия.

Сохраняем высокий уровень дохода и ликвидности залога

Нередко проблемы у банковских должников возникают из-за того, что их финансовое состояние меняется в худшую сторону. Выдавая заемные средства, кредиторы всегда проверяют, соответствует ли доход сумме будущего долга. Такая проверка может проводиться уже и во время выплаты кредита. Ведь доход должен позволять вносить платежи на протяжении всего срока действия договора.

Если заемные средства были предоставлены с имущественной гарантией их возврата, то банки уделяют внимание ликвидности залога. Ведь если она снижается, то уменьшается стоимость предмета обеспечения. А стоимость залога, как и доход заемщика, должна соответствовать долговой нагрузке. Поэтому заемщику необходимо:

  • сохранять платежеспособность на том уровне, который был при оформлении займа;
  • поддерживать хорошее состояние залогового имущества.

При снижении платежеспособности или ликвидности залога банк может расторгнуть договор раньше срока. А заемщику придется выплачивать оставшийся долг в аналогичном порядке.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: