» » » Погашение кредита — памятка для заемщика.

Погашение кредита — памятка для заемщика.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров29

Погашение кредита - памятка для заемщикаКак только кредитные средства оказываются у нас на руках или на банковской карте создается ощущение, что все проблемы уже позади. Да и действительно — ведь сколько же пришлось побегать, пока отыщется тот самый подходящий банк, готовый на очень выгодных для нас условиях выдать кредит. А потом этому банку еще надо предоставить все необходимые документы. Да еще нужно подождать пока примется решение о предоставлении кредита. В общем, забот хватало и теперь они позади. Но на самом деле все самое интересное только начинается. Взаимоотношения с банком — это не просто ежемесячные походы в отделение чтобы оплатить очередной платеж. Особенно если кредит взят на длительный срок. В этом процессе необходимо строго придерживаться правил, которые прописаны в кредитном договоре и подписаны собственной рукой.

Сроки и дата погашения кредита.

Первое, чего следует придерживаться – это установленных сроков и дат. Обычно эти детали согласовываются еще на том этапе, когда рассматривается заявка на кредит. При этом принимаются во внимание как обстоятельства самого заемщика, так и требования банка. Наиболее подходящим вариантом является платеж, назначенный на то число месяца, которое следует сразу за днем получения зарплаты.

Но иногда в банках могут быть предусмотрены свои даты, которые обоснованы технологией проведения платежей и их пересчетом. Тут уже спорить не приходится. Как правило, все ведомости по движению средств банк рассматривает и подает в вышестоящие инстанции в начале и конце месяца. Поэтому заемщику обычно предлагается производить выплату 10-го или 25-го числа каждого месяца. Однако это не является абсолютным правилом и всегда можно согласовать дату выплат. Что касается сроков, то они также оговорены в кредитном договоре. Но при этом следует учитывать переплату по процентам.



Большинство заемщиков уверены в том, что они смогут погасить кредит досрочно. Конечно, рассчитывать на это не стоит – в жизни могут возникнуть всякие обстоятельства и препятствия. Но стремиться к досрочному погашению просто необходимо. Однако тут тоже все не так просто. Многое зависит от того, какая схема в отношении погашения кредита выбрана и прописана в кредитном договоре. Всего их используется две — аннуитет и дифференцированный платеж. В первом случае придется платить равномерными платежами на протяжении всего периода срока пользования кредитом. Однако банковские структуры дальновидны в вопросе досрочного погашения, чего нельзя сказать обо всех их клиентах. И когда предлагается аннуитетная схема погашения, то в первые месяцы фактически происходит выплата процентов и лишь небольшой части кредитных денежных средств.

Таким образом, получается, что досрочное погашение в средине срока уже не имеет никакой практической ценности для должника. При дифференциированной схеме погашения процент насчитывается на остаток средств. В таком случае, разумеется, имеет смысл воспользоваться преимуществом досрочного погашения.

Сколько платить?

В этом вопросе тоже многое зависит от схем погашения. В аннуитете предусмотрены равномерные платежи на протяжении всего периода пользования кредитом и срока кредитного договора. Исходя из этого, вопрос о сумме платежа снимается сам собой. Однако, если позволяет возможность вносить большую сумму, чем это предусмотрено графиком выплат, то необходимо согласовать такой вариант в банке. Некоторые учреждения не принимают во внимание фактически оплаченную сумму, и поэтому она не засчитывается в качестве досрочного погашения части кредита. Таким образом, проценты при этом не уменьшаются. То есть, сколько бы ни проплатил клиент банка, конечная сумма по кредиту остается та же, — уменьшается только срок выплат.

В отличие от такого способа, сумма кредитных платежей при дифференциированной схеме определяется остатком кредитных средств, подлежащих оплате. Поэтому тут, выгодно вносить большие суммы — при этом срок выплаты кредита будет уменьшаться пропорционально сумме кредита.

Однако есть ограничения, которые могут быть прописаны в кредитном договоре. Это, прежде всего, касается комиссий, которые банк может начислять за нарушение графика выплат и преждевременное погашение кредита. Следствием этого становится то, что банк просто пытается реабилитировать те средства, которые могут быть недополучены в случае преждевременного внесения платежей для погашения .

Методы оплаты.

Самый привычный способ внести платеж в банк – это отправится в отделение банка и там, в кассе отдать деньги и получить чек, свидетельствующий об очередной оплате. Такой метод удобен тем, что есть все гарантии того, что деньги своевременно и в полном объеме дошли до адресата. Однако неудобства связаны с регулярным посещением банка, особенно если отделение находится не рядом с домом.

Интернет-банкинг — наиболее современный и также очень удобный способ оплаты кредита. Достаточно просто войти интернет и зайти в свой личный кабинет. Далее — дело нескольких минут и деньги на счету.

Кроме того, есть возможность пополнить кредитный счет и другими способами, например, — через специальные платежные терминалы, которые принимают платежи. Однако тут сервис пока не слишком развит, поскольку большинство таких терминалов находятся либо в отделении самого банка, либо рядом с ним, что равносильно личному посещению банка и оплаты в кассу.

Наиболее удобный в этом отношении способ — оплата банковской картой. Если имеется платежная карта, зарегистрированная в этом или в другом банке, то можно при получении кредита настроить функцию автоматического перечисления средств с платежной карты на карту кредитную. В таком случае не придется беспокоиться о сроках. Кроме того, кредитная карта будет пополняться именно той суммой, которая указана в договоре.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: