» » » Погашение ипотечного кредита с опережением графика.

Погашение ипотечного кредита с опережением графика.

Погашение ипотечного кредита досрочноЧаще всего ипотечная ссуда оформляется на продолжительный срок, и со временем встает вопрос о том, чтобы досрочно выплатить долг банку. Погашение ипотечного кредита может производиться единовременно с внесением полного объема задолженности либо выполняться частично.

Как происходит досрочное погашение ипотеки

Досрочным закрытием ипотеки принято считать внесение любой суммы сверх установленной графиком платежей. Некоторые кредитные организации обязуют своих клиентов письменно уведомлять банк о намерении досрочно погасить жилищный заем. Обычно заявление подается за месяц до предполагаемой даты внесения платежа.

При полном погашении кредита заемщику необходимо внести всю сумму основного долга и проценты, начисленные за текущий период. Чтобы не ошибиться с размером вносимого платежа, следует уточнить в банке информацию о точной сумме задолженности, рассчитанной на момент предполагаемой даты оплаты. Это должен быть рабочий день.

После полного погашения ипотеки необходимо провести процедуру ее закрытия:

  1. В кредитной организации следует взять документ, подтверждающий отсутствие задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Написать заявление о намерении закрыть ссудный счет.
  3. Полученные от банка документы нужно подать в учреждение юстиции для снятия обременения с жилья.
  4. Необходимо поставить в известность о закрытии ипотечного кредита страховую компанию для возврата денежных средств за неиспользованный страховой период.

Частичное гашение ипотечного кредита

При частичном досрочном погашении заемщик вносит платеж, превышающий сумму, указанную в графике платежей, но не покрывающую основной долг перед банком. Средствами досрочного платежа погашается «тело» ипотеки, а не проценты. В заявлении на частичное погашение ипотечный заемщик должен прописать сумму, которая будет внесена в счет оплаты основного долга.

Банк предложит клиенту два варианта развития событий:

  1. Сократить сумму ежемесячных взносов с сохранением срока ипотечного кредита. Такой вариант снижает нагрузку на бюджет и высвобождает средства для других целей. Но переплата по кредиту остается существенной.
  2. Сократить срок ипотеки. Ежемесячные платежи в этом случае остаются прежними. Для заемщика этот вариант наиболее выгоден так как переплата по кредиту значительно уменьшиться. После того как процедура частичного погашения будет выполнена, банк предоставит заёмщику новый график платежей.

Выгода досрочного погашения ипотеки

Выгода заемщика от досрочного погашения ипотеки напрямую зависит от системы расчетов (аннуитетных или дифференцированных платежей), использованной банком при выдаче кредита.

Аннуитетная схема расчета платежей предусматривает внесение заемщиком равных по размеру платежей на протяжении всего периода действия ипотеки. Такая система расчета выгодна банку, так как в начале кредитного периода почти вся сумма внесенных средств уходит на погашение процентов, обеспечивая банковской организации получение максимальной прибыли. На уменьшение основного долга отчисляется только малая часть, что невыгодно заемщику. Существенно сократить основной долг при аннуитетных платежах возможно в случае досрочного гашения в первой половине срока.

При дифференцированной схеме ежемесячных платежей сумма процентов и основного долга равны на протяжении всего кредитного периода. А значит досрочное погашение ипотеки в этом случае выгодно заемщику на любом сроке. Но размер ежемесячных платежей в первое время будет значительно больше, чем при аннуитетной системе расчётов.

Для получения максимальной выгоды погашение ипотечного кредита лучше делать как можно раньше. На выгоду влияют темпы инфляции: при быстром росте ее коэффициента теряется смысл досрочного погашения.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: