» » » Почему банки отказывают в кредите?

Почему банки отказывают в кредите?

Почему банки отказывают в кредитеВо многих банках действуют достаточно простые условия получения заемных средств. Однако взять кредит сегодня так же сложно, как и несколько лет назад. Банки отклоняют заявки на кредитные продукты по разным причинам. Между тем есть факторы, которые чаще всего негативно влияют на решение кредитных организаций. В статье рассказывается о том, почему банки отказывают в кредите.

Слишком крупная сумма кредита

В заявлении возможный должник всегда указывает не только персональные данные, но также определенные параметры займа. В частности, он пишет точную сумму, которую хотел бы получить. Даже если желаемый размер кредита не превышает лимита, который указан в условиях программы, то банк все равно может отказать в выдаче продукта.

Оптимальную сумму заемных средств кредитная организация определяет, учитывая прежде всего:

  • текущее финансовое состояние заемщика;
  • срок, на который оформляется договор.

Кроме того, банк смотрит на то, сколько лиц материально обеспечивает потенциальный получатель кредита. Если заявитель хочет взять крупную сумму, а у него большая семья, то банк может отклонить заявку.

Если кредит целевой

Взять кредит на осуществление только одной цели – указанной в условиях программы, сложнее, чем получить потребительский заем. Заявки часто отклоняются по причине того, что выбранный заемщиком предмет не соответствует условиям предложения.

К примеру, в ипотечной программе всегда есть раздел о недвижимости, на покупку которой кредитная организация выдает деньги. Так, банк может предоставлять заемные средства только на приобретение готового жилья, причем построенного не раньше конкретного года. Если заявитель хочет купить недвижимость, которая не подходит по тем или иным параметрам, то его заявка отклоняется.

Кроме того, отказать в предоставлении целевого займа банки могут из-за того, что предмет сделки:

  • имеет обременение;
  • не принадлежит продавцу на праве собственности.

Эти условия касаются не только жилищных, но и автомобильных кредитов.

Низкий доход

Заявка на кредит, который выдается с полным пакетом документов, содержит сведения о доходах возможного должника. Банки проверяют финансовое состояние заявителя, изучая определенные документы. Платежеспособность заемщика является очень важным фактором, поскольку от того, сколько он зарабатывает, зависит процесс погашения долга.

Если доход заявителя не будет соответствовать ежемесячной кредитной нагрузке, то могут возникнуть просрочки. А кредитной организации не нужны проблемы, поэтому банки отказывают в предоставлении займа, когда:

  • финансовые возможности недостаточно высокие;
  • источник дохода неофициальный;
  • место работы нестабильное.

Да, не только сумма заработной платы влияет на решение кредитной организации. Банки учитываю и то, где трудится потенциальный получатель продукта.

Испорченная репутация заемщика

Содержание досье, которое хранится в БКИ, сегодня проверяют даже некоторые микрофинансовые организации. Ведь данная информация позволяет узнать, насколько ответственен и благонадежен заявитель. Банки уделяют проверке репутации немало времени, поскольку не хотят рисковать, предоставляя заемные средства заемщику с отрицательной историей.

Большинство кредитных организаций отклоняют заявление, если заемщик раньше:

  • часто нарушал график погашения;
  • допускал образование крупной задолженности;
  • пытался реализовать залоговое имущество.

Также причиной отклонения заявки может быть то, что заявитель в прошлом предоставлял недостоверные сведения для получения продукта кредитной линейки. Информация о таких действиях тоже попадает в историю кредитования и, соответственно, влияет на решение банка.

Отсутствие подходящего обеспечения

Нередко заемщикам не удается взять кредит из-за того, что они не могут обеспечить его возвратность. Многие банки выдают заемные средства только при условии, что потенциальный должник предоставляет:

  • подходящее имущество в качестве залога;
  • надежных гарантов выплаты долга.

При этом возможный предмет обеспечения, как и поручитель, тщательно проверяется. Кредитные организации узнают оценочную стоимость имущества и проверяют финансовые возможности гаранта. Кроме того, каждый поручитель проходит проверку на благонадежность.

Если заемщик хочет получить достаточно большую сумму, но у него нет возможности предоставить залог, то его шансы на оформление кредита очень низкие. Также и отсутствие поручителей, которые полностью подходят под условия программы, отрицательно влияет на решение банка.

Неподходящий возраст заявителя

В условиях предложения банки указывают допустимый возраст получателя заемных средств. Чаще всего кредиты предоставляются лицам не моложе 21 года. При этом крупные займы, как правило, доступны только заемщикам старше 23 лет.

Если возраст того, кто подает заявку на кредит, не соответствует условиям продукта, то его кандидатуру банк отклонит. Особое внимание возрасту возможного клиента кредитные организации уделяют, когда заявитель:

  • имеет нулевое кредитное досье;
  • хочет получить крупную сумму.

Также в программе есть пункт, который касается возраста должника на момент окончания срока договора. Многие кредитные организации выдают заемные средства при условии, что клиент успеет их вернуть до начала пенсионного возраста. Некоторые банки работают и с пожилыми заемщиками. Но допустимый возврат должника на дату окончательного возврата средств ни в одной кредитной организации не превышает 75 лет.

Наличие других кредитных долгов

Еще одна причина отказа банков в выдаче заемных средств – это непогашенные долги. В свою очередь, отклонить заявку кредитная организация может как из-за внешнего долга, так и из-за внутреннего. При этом для банка не имеет особого значения:

  • сумма невыплаченного долга;
  • срок действия договора.

Кроме того, кредитные организации не интересуются, есть ли задолженность или нет – они в любом случае отклоняют заявление. Даже если заемщик не сообщает менеджеру банка о наличии долга, то он все равно узнает необходимую информацию, поскольку соответствующие сведения есть в досье заявителя.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: