» » » Как получить отсрочку по кредиту?

Как получить отсрочку по кредиту?

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров15
отсрочка по кредиту
Фото: air-msk.ru

Если у заемщика во время погашения кредитного долга снижается платежеспособность, то ему становится сложно вовремя вносить платежи. Но долговые обязательства необходимо выполнять, иначе банк начнет применять штрафные санкции. Чтобы избежать штрафов и более серьезных последствий просрочек, должник может попросить кредитную организацию об отсрочке. Банки часто дают клиентам возможность временно не возвращать заем, если они теряют источник дохода. В каких еще случаях заемщик может рассчитывать на предоставление кредитного отпуска? Об этом, а также о деталях получения отсрочки по кредиту, рассказывается в статье.

Когда следует обратиться к кредитору?

Чтобы избежать отказа банка в предоставлении кредитного отпуска, необходимо как можно раньше уведомить его о финансовых сложностях. От того, когда должник обращается к кредитору за отсрочкой, во многом зависят шансы на ее получение. Рекомендуется рассказать сотруднику отдела проблемных займов о том, что доход снизился или его источник потерян, до того, как платеж будет просрочен. Чем раньше это произойдет, тем быстрее решится вопрос с кредитными каникулами.

Если заемщик сообщает о проблемах с финансами до даты внесения очередного платежа, на который у него нет средств, то банк:

  • не применяет меры наказания за задержку;
  • не передает в БКИ информацию о просрочке.

Таким образом, своевременное уведомление кредитора о снижении платежеспособности помогает избежать ухудшения истории. Причем как общей, так и в данной кредитной организации. А это особенно важно, если заемщик в будущем планирует еще получать заемные средства в банках.

Какая бывает отсрочка по кредиту?

Во время возврата заемных средств заемщик может:

  • взять частичный кредитный отпуск;
  • сделать полный перерыв в выплате долга.

Полная отсрочка – когда должник ничего не погашает в течение определенного времени. Банк приостанавливает начисление процентов, поэтому сумма долга остается прежней.

При частичной форме заемщик вносит платежи, но они идут на выплату только одной части долга – либо основной, либо процентной. Если должник выбирает второй вариант, то кредитная организация на время каникул снижает ставку.

Срок отсрочки зависит от того:

  • сколько раз заемщик уже пользовался такой услугой;
  • насколько сложное финансовое положение клиента.

Между тем банки отпускают должников в отпуск на срок не более 4 месяцев. В некоторых, особо тяжелых случаях, каникулы длятся немного дольше, но не больше 8-10 месяцев. При этом форма отсрочки обычно не влияет на ее продолжительность.

Требования банков

Отсрочка по кредиту предоставляется должникам, доход которых не позволяет им вносить платежи вовремя и всей суммой.

В частности, заемщик может рассчитывать на положительное решение банка, если его финансовые проблемы возникли из-за:

  • уменьшения заработной платы;
  • увольнения с официальной работы;
  • потери неофициальных источников дохода;
  • ухода в декретный отпуск;
  • временной потери трудоспособности;
  • ухода на службу в армию по призыву;
  • увеличения расходов в результате несчастного случая.

В большинстве банков такая услуга платная, причем чем чаще заемщик берет отпуск, тем выше стоимость услуги. Поскольку у клиента нет лишних денег, то плату за отсрочку банк берет после ее окончания, кода финансовое состояние заемщика приходит в норму.

Кредитные организации, как правило, отпускают заемщиков на каникулы, если раньше они выплачивали текущий долг без просрочек. Если небольшая задолженность все же образовалась, то ее необходимо погасить. Только после этого банк согласится предоставить кредитный отпуск.

Документы для оформления каникул

Чтобы сделать перерыв в возврате заемных средств, должнику необходимо документально подтвердить свою невозможность погашать долг. Отсрочка по кредиту оформляется при наличии определенной доказательной базы.

Она, в свою очередь, составляется из документов, которые подтверждают, что доход либо:

  • существенно снизился;
  • полностью нулевой, то есть отсутствует.

Банки тщательно проверяют, насколько описанная клиентом ситуация соответствует действительности. И если заемщик не предоставляет доказательства неплатежеспособности, то в кредитных каникулах ему отказывают.

Подтверждающими документами может быть следующее:

  • справка о болезни;
  • приказ об увольнении;
  • справка о сумме заработной платы;
  • трудовая книжка;
  • справка о статусе безработного;
  • приказ о понижении в должности;
  • справка об уходе в декретный отпуск.

Если финансовые проблемы связаны, например, с потерей жилья в результате стихийного бедствия, то необходимо получить документ, подтверждающий данный факт.

Как оформляются кредитные каникулы?

Чтобы получить возможность временно не погашать долг, заемщику нужно:

  • Получить решение кредитной организации.
  • Подать заявление вместе с паспортом и подтверждающими документами.
  • Составить доказательную базу.
  • Согласовать детали отсрочки.
  • Подписать договор.

В заявлении, в свою очередь, обязательно указывается номер текущего кредитного договора, а также сумма дохода, если он есть.

Если банк соглашается предоставить кредитный отпуск, то сотрудник банка уточняет финансовые возможности заемщика. Кроме того, специалист задает вопросы о том, как должник планирует улучшить свою платежеспособность.

После завершения всех обязательных процедур составляется новый договор, в котором указываются измененные условия выплаты долга. Ведь любая отсрочка, даже самая короткая, способствует пролонгации займа. В некоторых случаях вместо нового составляется и подписывается еще одно соглашение.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: