» » » Отсрочка по кредиту — процесс получения и преимущества.

Отсрочка по кредиту — процесс получения и преимущества.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров13

Отсрочка по кредиту процесс полученияФинансовые проблемы бывают у всех, в том числе у заемщиков, выплачивающих кредит. Между тем снижение дохода может обернуться тем, что должнику нечем будет ежемесячно выполнять свои обязательства. А каждая просрочка отражается на репутации заемщика и ухудшает отношения с банком, который выдал кредитный продукт. Чтобы не стать злостным неплательщиком и сохранить хорошую репутацию, заемщик, у которого нед денег на возврат долга, может попросить банк об отсрочке. Данную услугу сегодня предоставляют многие банки. Как решить проблему с помощью отсрочки по кредиту?

Что это за услуга, помогающая сохранить хорошую репутацию?

Кредитные каникулы бывают разными по длительности. Продолжительность отсрочки зависит от причины финансовых проблем должника. Также банк учитывает:

• пользовался ли клиент этой услугой раньше;
• насколько быстро клиент может улучшить кредитоспособность.

Многие кредитные организации дают клиентам возможность сделать паузу продолжительностью от 4 до 20 недель. Если случай очень сложный, то банк отпускает клиента в отпуск на 12 месяцев.

Во время каникул действуют измененные, в частности более легкие условия погашения. Банк либо:

• изменяет сумму платежа;
• прекращает начислять проценты.

В первом случае должник так же, как и раньше раз в 4 недели погашает долг, но по льготной ставке. Во втором платежи тоже регулярно вносятся, но банк проценты не начисляет. Следовательно, погашается только основной долг. Но в обоих случаях после окончания отсрочки должник продолжает возвращать средства на тех же условиях, на которых был получен продукт.

Что лучше полные или частичные кредитные каникулы?

Пауза в погашении кредита бывает двух видов. Решение о том, частичную или полную отсрочку предоставить, банк принимает после тщательного изучения дела заемщика. В этом вопросе все зависит от того:

• что стало причиной проблем с деньгами;
• использовалась ли данная услуга раньше или нет.

Полный кредитный отпуск предоставляется в самых серьезных ситуациях, когда у заемщика совсем нет средств на выплату долга. Например, в случае потери единственного или основного источника дохода. В таком случае в течение установленного срока должник не погашает долг даже минимально. Но срок полных каникул, как правило, не превышает 8-10 недель.

За это время должник должен:

• найти новый источник официального дохода;
• восстановить прежнюю платежеспособность.

Частичная отсрочка подразумевает изменение условий возврата займа в целях уменьшения нагрузки, связанной с ежемесячным погашением. Заемщик продолжает погашать кредит, но на более легких условиях. Неполный отпуск предоставляются на срок от 4 недель до 12 месяцев.

Кто может воспользоваться перерывом?

Банки отпускают клиентов на кредитные каникулы, только если у них ухудшилась платежеспособность. Основанием для получения отпуска является невозможность своевременно вносить регулярные взносы из-за проблем с финансами. Но услуга доступна только должникам, имеющим серьезную причину снижения или полной потери дохода.

К таким относится следующее:

• уменьшение заработной платы;
• отпуск по уходу за ребенком;
• полная потеря дохода;
• проблемы со здоровьем;
• увеличение семейных расходов.

Что касается последнего пункта, то сюда можно отнести рождение ребенка или приобретение квартиры на заемные средства. Кроме того, отсрочка по кредиту предоставляется должнику, если его финансовые проблемы связаны с потерей единственного жилья.

В условия получения отпуска также входит:

• хорошая история кредитования;
• отсутствие задолженности.

Кроме того, банки уделяют внимание общему сроку погашения займа. Также кредиторы отпускают неплатежеспособных заемщиков на каникулы, если до окончания периода возврата долга остается не меньше 6 месяцев.

Как доказать снижение дохода?

Чтобы временно погашать заем на льготных условиях, необходимо предоставить документы, подтверждающие причину уменьшения платежеспособности. Банки предоставляют услугу, только если клиент доказывает, что его финансовые возможности действительно низкие. Поэтому оформление отсрочки начинается с составления пакета подтверждающих документов.

Подтвердить неспособность вносить платежи можно с помощью:

• копии трудовой книжки;
• справки о размере дохода;
• копии приказа об увольнении;
• документа о статусе безработного;
• медицинской справки;
• документа об увеличении количества семьи.

Оформление отсрочки по кредиту.

Для того чтобы уйти на каникулы, заемщику нужно обратиться в отделение банка, в котором он оформлял продукт, с заявлением. В заявке должна содержаться следующая информация:

• ФИО;
• данные о кредитном продукте;
• сумма заработной платы;
• причины снижения или отсутствия дохода;
• дата и размер последнего взноса;
• доступная сумма ежемесячного платежа.

Банки принимают заявки только вместе с определенными документами. Так, отсрочка оформляется при наличии гражданского паспорта и доказательств уменьшения финансовых возможностей. Кроме того, рекомендуется составить и показать сотруднику кредитной организации план по улучшению платежеспособности.

После рассмотрения заявления банк:

• согласовывает с заемщиком способы облегчения долговой нагрузки;
• составляет дополнительный договор.

Также при оформлении отсрочки возможно подписание нового договора. При этом старое соглашение расторгается.

Важные детали.

Такую услугу банки чаще всего предоставляют на платной основе. Стоимость паузы по кредиту зависит от того, пользовался должник этой услугой в течение действия текущего договора или нет. Как правило, кредиторы берут 8-10% от суммы ежемесячного платежа. То есть чем дольше длиться отсрочка, тем больше денег тратит заемщик. Учитывая низкие финансовые возможности клиента, действует постоплатная система – должник отдает деньги после улучшения дохода.

Зарплатные клиенты во многих банках пользуются услугой на особых условиях. Участники таких проектов:

• платят меньше;
• делают длительную паузу.

Советы должникам.

  1. Отсрочка не решает проблему отсутствия денег, а лишь временно избавляет должника от необходимости погашать долг в полном объеме. Поэтому одновременно с оформлением каникул заемщику нужно искать новые или дополнительные источники дохода.
  2. Не стоит каждый раз при снижении дохода рассчитывать то, что банк согласится отпустить в кредитный отпуск. Предоставив одну отсрочку, кредитная организация вполне может отказать в следующей.
  3. Если проблемы с деньгами достаточно сложные, то лучше попросить банк внести изменения в договор на весь срок. Реструктуризация будет более эффективным вариантом, если на восстановление платежеспособности требуется много времени.
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: