» » » Оценка кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика.

Как оценивается кредитоспособность заёмщика?

Оценка кредитоспособности заемщикаСпособность заёмщика рассчитываться по своим долговым обязательствам в полном объеме и в установленные сроки, является основой кредитных взаимоотношений. Соответственно, можно сказать, что оценка кредитоспособности заемщика является фундаментом любой кредитной сделки. Если данный «фундамент» крепкий, то и дальнейшие кредитные отношения будут иметь весьма качественный и перспективный характер.

Оценивая кредитоспособность, кредитор получает для себя необходимые прогнозы платежеспособности определенного клиента на ближайшую перспективу. Данная работа является трудоемкой и кропотливой. Оценка производится с помощью определенных методик и анализа показателей финансовых документов клиента.

При принятии решения о выдаче, либо отказе, кредитных средств, проверка заёмщика является основным этапом.

В современном банковском секторе используются различного рода способы оценки кредитоспособности заемщиков. Однако, основы все-таки едины. К ним можно отнести: анализ общего экономического положения в стране, финансовая составляющая клиента (непосредственно сумма его ежемесячного дохода), капитал и обеспечение будущего кредита, кредитная история заемщика, скоринг (программа, подводящая итоги оценки заемщика, на основе определенной базы знаний о клиенте), кредитный комитет, последующее сопровождение кредита.

Принимая во внимание общеэкономическое положение в стране, анализируются отрасль и вид определенной сферы деятельности в которой работает потенциальный заемщик. Прогнозируется перспектива развития данной отрасли на ближайшее будущее.

Касательно финансовой стороны клиента, то здесь производятся конкретные математические расчеты различных показателей и коэффициентов, на основе предоставленных документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, отчетность и т.д.).

Обеспечение кредита всегда приветствуется банком, так как это является в некотором роде подушкой безопасности. Банк всегда предоставит кредит на более выгодных условиях клиенту с определенной собственностью, чем клиенту, который не имеет ничего.

Кредитная история заемщика в настоящее время – этого его репутация, как говорится лицо клиента перед банком.

Существует несколько кредитных бюро, куда банки предоставляют информацию о своих клиентах, бравших когда-то у них ссуду, для последующего использования этих данных в принятии положительного или отрицательного решения, о выдаче кредита.

Скориноговая модель оценки у каждого банка определенная. Каждый финансовый институт по-своему разрабатывает и «подгоняет под себя» данную методику. Но основа одна – это некий интеллект, определяющий итоги анализа, на основе статистических и математических данных. Банки всегда сохраняют свою скоринговую методику в конфиденциальности.

В определенных ситуациях, при анализе заемщика, могут потребоваться дополнительные проверки. В данном случае работу на себя берет кредитный комитет банка. В каждом банке он может иметь разное название, но суть его деятельности остается одной – изучаются и анализируются все предоставленные данные, принимается решение о выдаче или отказе в кредите, то есть здесь итог определяется конкретным человеком, либо несколькими участниками путем голосования.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: