» » » Отличия микрофинансовых организаций от микрокредитных

Отличия микрофинансовых организаций от микрокредитных

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров35

Отличия микрофинансовых организаций от микрокредитныхПоследние несколько лет стали периодом существенных преобразований российских финансовых структур. Механизмы, регулирующие операции на микрофинансовом рынке, также подверглись модернизации. Политика Банка России такова, что все нововведения по замыслу разработчиков должны способствовать внедрению цивилизованных отношений между поставщиками и потребителями финансовых услуг.

До попытки структурировать рынок отношения между участниками бизнеса в сфере микрофинансирования были ничем не регламентированы, имели стихийный характер, чего нельзя сказать о прочих коммерческих предприятиях. Положение заемщика во взаимоотношениях с микрофинансовой организацией (МФО) было шаткими и незавидным. Заемщики предпочитали получать кредиты в банковских учреждениях. Условия работы для банков и МФО были неравнозначными.

Деятельность МФО не была под отчетом какой-либо государственной структуры, надзор отсутствовал, отношения с заемщиком выстраивались в соответствии с желаниями руководства микрофинансовых компаний. Результат плачевен — в прошлом году численность МФО сократилась на 900 единиц. Большинство из них было ликвидировано по причине низкой эффективности.

Микрофинансовые учреждения не имели четкой системы финансового регулирования. Основной капитал МФО обычно составляли средства, взятые в кредит у банков, а пополнялись они в основном за счет полученных процентов по выданным займам. Практиковались случаи перехода не вызывающих у банка доверия клиентов на обслуживание в МФО. Несмотря на доступность получения и дороговизну кредитов, микрофинансовые организации не могли в основной массе достичь порога рентабельности. Надежным финансовым институтом такое учреждение назвать было достаточно сложно.

В то же время МФО при правильном подходе к их развитию могут стать полезной структурой. Они предлагают кредитное финансирование незащищенным слоям граждан, которые не в силах подтвердить свои доходы и платежеспособность, что еще не означает их несостоятельности. Это значительная прослойка населения — эксперты называют цифры в 15-20% от населения страны. Получить справку в налоговой очень часто не могут IT-специалисты, работающие удаленно, фрилансеры, другие категории лиц, которые не имеют постоянной работы или работают в теневом секторе, являясь, тем не менее, нашими согражданами.

Чтобы облегчить процедуры привлечения оборотного капитала, Банк России принял решение подразделить все МФО по группам:

  • микрофинансовые организации,
  • компании по микрокредитованию.

Микрофинансовые организации могут пополнять свой оборотный капитал, используя средства учредителей, иных физических лиц. Могут привлекаться и средства юридических лиц. К этому типу организаций предъявляются серьезные имущественные требования: значительный подтвержденный капитал (70 млн. рублей), возможность оперировать средствами на рынке и прозрачная структура собственности. У микрофинансовых организаций нет зависимости от финансовых доноров, например, от банков, следовательно, заемщику могут предложить более выгодную программу кредитования без навязанных «сверху» условий. Но для таких организаций установлен кредитный лимит – 3 млн. рублей. Такая мера обусловлена наличием более слабых механизмов взыскания долгов по сравнению с полномочиями коммерческих банков.

Микрокредитные компании ограничены в методах привлечения средств. Их бюджет формируется только на деньги учредителей. Эта особенность ставит организацию в менее выгодные условия по сравнению с микрофинансовыми организациями, также предлагающими услуги экспресс-кредитования. Инициаторы создания компании могут кредитовать собственные объекты строительства и другие проекты. Компании должны заниматься строго определенной деятельностью, например, микрокредитные организации могут быть связаны с ипотечным кредитованием, которому присущ небольшой возвратный процент, обеспечивающий им стабильный доход.

Источник: zaimitut.ru

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: