» » » Особенности целевого кредитования.

Особенности целевого кредитования.

размещено в: О кредитах | 0 количество просмотров66

В кредитной линейке банков есть особые продукты, которые предназначены для конкретной цели. С помощью целевых кредитов заемщики могут приобрести на средства банка определенный товар или услугу. На что предоставляются такие продукты?

Какие особенности имеют целевые денежные займы? Обо всем этом вы узнаете из статьи.

Виды займов

В рамках целевого кредитования банки выдают заемные средства на следующие цели:

  1. Приобретение недвижимости. Ипотечные кредиты позволяют решить жилищную проблему на наиболее выгодных условиях. Заем предоставляется на покупку различных объектов недвижимости: квартир, домов, земельных участков. Отдельно есть ипотечные программы для бизнесменов, которые нуждаются в дополнительных коммерческих площадях.
  2. Оплата образовательных услуг. Кредит на обучение является относительно молодым продуктом, однако сегодня он достаточно востребован у заемщиков. С помощью такого займа можно получить среднее специальное или высшее образование на платной основе.
  3. Покупка транспортного средства. Автокредит оформляют для приобретения новых, а также поддержанных машин. Причем часто на более привлекательных условиях можно купить автомобиль конкретного производителя.
  4. Расширение компании. Кредит для бизнеса предоставляется отдельной категории заемщиков – предпринимателям. Заемными средствами бизнесмен может пополнять оборотный капитал компании для ее эффективного развития.

Условия кредитования

Особенности целевого кредитованияЦелевой кредит можно использовать на приобретение только определенного товара или услуги. Соответственно, для получения такого займа будущему должнику необходимо представить банку предмет кредитной сделки. Прежде чем выдать продукт, кредитная организация проверяет предмет займа на соответствие условиям программы. К примеру, ипотека может выдаваться на приобретение только вторичного жилья. Следовательно, банк откажет заявителю, если он планирует на его средства купить квартиру в новостройке.

Получить тот или иной целевой кредитный продукт могут заемщики, соответствующие следующим требованиям:

  • гражданство – РФ;
  • возраст – от 21 года и до 60 лет;
  • постоянная прописка в регионе присутствия отделения банка, где оформляется заем;
  • отсутствие задолженности в других кредитных организациях;
  • наличие официального места работы;
  • положительная история кредитования;
  • отсутствие судимости;
  • общий срок трудовой деятельности – не менее 12 месяцев.

Требования банка во многом зависят от цели, на которую предоставляются заемные средства. Например, для бизнесменов указанный перечень будет более длинным. В частности, в него будет входить условие о финансовой прозрачности бизнеса, а также безупречной репутации компании.

Особенности оформления

Все целевые займы, как правило, предоставляются только с имущественным обеспечением. Причем в качестве залога чаще всего выступает предмет кредитной сделки. Если на заемные средства покупается дом, то он становится основным обеспечением. То же самое при приобретении в кредит машины или оборудования для бизнеса. Когда заемные средства выдаются на оплату образовательных услуг или расширение предприятия, то залогом может стать имущество заемщика.

В таких случаях банки предоставляют продукт, если:

  1. Стоимость предполагаемого залога соответствует сумме денежного займа.
  2. Имущество имеет достаточно высокий уровень ликвидности.

Помимо главного залога, банки часто требуют от тех, кто подал заявку на целевой кредит, предоставления еще одного – дополнительного.

В этом качестве может выступать:

  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги.

Также средства на целевое использование обычно выдаются с наличием гарантов их возврата. Поручители необходимы, как правило, при оформлении бизнес-займов. Предприниматели могут получить заем, предоставив гарантии как физических, так и юридических лиц.

Получение целевых средств

Денежные займы на использование в рамках одной цели заемщики чаще всего наличными не получают. Кредитные организации перечисляют средства на счет продавца или организации, предоставляющей услугу. Если в кредит покупается жилье, то вся сумма займа поступает на счет продавца.

В некоторых случаях заемные средства предоставляются по особой схеме. К примеру, для оплаты обучения заемщика банки обычно каждый семестр перечисляют определенную сумму на счет заведения, где он получает образование. Таким образом, заемщики не получают доступ к целевым средствам, а банки контролируют их использование в соответствии с условиями программы.

Использование предмета займа

В содержании договора целевого кредитования всегда есть пункт, где указаны правила пользования основным залогом. Поскольку банки заинтересованы в сохранности главного имущественного обеспечения, то они всегда устанавливают определенные правила.

Так, многие кредиторы запрещают заемщикам:

  • сдавать предмет договора – транспортное средство, оборудование, жилье в аренду;
  • продавать залог;
  • передавать предмет кредитной сделки в дар.

За нарушение установленных правил банки могут применять штрафные санкции. Кроме того, последствием невыполнения условий может стать досрочное прекращение целевого кредита. Банки имеют право начислить штраф или расторгнуть договор также из-за снижения ликвидности залога в результате повреждений.

Целевое кредитование с участием государства

Отдельные категории граждан могут принять участие в следующих льготных программах:

  1. «Молодая семья». Целевой продукт для приобретения жилья по сниженным ставкам. При этом часть кредитного долга погашается за счет субсидии из государственного бюджета.
  2. Военная ипотека. Заем выдается на покупку недвижимости военнослужащим. Вступительный взнос, а также определенную часть ипотеки выплачивает государство.
  3. Образовательный кредит. Студентам дневных отделений отдельных вузов предоставляются субсидия на оплату высшего образования. Обязательным условием является хорошая успеваемость заемщика.

Плюсы для заемщика

К преимуществам целевых кредитов относится, прежде всего, возможность получить заемные средства по максимально сниженной стоимости. Такие продукты банки предоставляются на более выгодных условиях, чем обычные потребительские кредиты. Причем благонадежным клиентам, имеющим длительную историю, кредитные организации часто выдают целевые средства со скидкой.

Льготные целевые займы позволяют также приобрести товар или оплатить услугу на специальных условиях, когда часть долга погашает государство. Кроме этого, еще одна положительная сторона целевого кредитования – это оформление в качестве залога предмет займа. Если у заемщика нет имущества, под залог которого он мог бы взять заемные средства, то это не будет препятствием для оформления продукта.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: