Особенности субсидированного кредитования

количество просмотров 162
Особенности субсидированного кредитования

В условиях сегодняшнего экономического состояния помощь государства кредиторам стала необходимостью, позволяющей сохранять оборот на внутреннем рынке страны. Однако программа субсидирования доступна не для всех категорий кредита, а лишь для отраслей, которые наиболее нуждаются в поддержке. Поговорим об условиях субсидированного займа в 2017 году.

Что такое субсидированный кредит?

Субсидированный займ – кредитные отношения, имеющие троих непосредственных участников: кредитора (физическое и юридическое лицо), кредитодателя (банк) и обязательно государство, которое выступает стороной, предоставляющей субсидию.

Отражение в законе.

Возможность предоставление субсидированного займа физическим и юридическим лицам, а также условия субсидирования отражены в постановлении Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 года № 1460.

При каких условиях.

Субсидированные займы предоставляются при соблюдении следующих условий:

  1. Потребность в кредите для развития организации или приобретения товаров на одном из наиболее неустойчивых рынков. Сюда относятся ипотечный кредит, автокредит и кредит для развития агробизнеса, приобретения агротехники.
  2. Обращение в один из банков, который сотрудничает с государственной программой субсидирования (Сбербанк, Газпромбанк и другие крупные банки России).
  3. Способность выплачивать платежи по кредиту, подтвержденная справками о доходах.

Условия субсидированного займа закреплены на государственном уровне, однако каждый банк может вносить собственные небольшие поправки. К примеру, условия государственного субсидирования в 2017 году следующие:

  1. Минимальная на российском рынке кредитная ставка, которая может отличаться в зависимости от цели кредитования.
  2. Фиксированная на протяжении всего срока кредитования кредитная ставка и размер платежей без возможности внесения изменений.
  3. Срок кредитования от 5 лет.
  4. Невозможность требования банка досрочно выплатить субсидированный кредит при условии, что заемщиком соблюдаются все условия кредитного договора.
  5. При условии банкротства задолженность по субсидированному кредиту выплачивается после уплаты в полной мере всех прочих долгов.

Кредитодатель может влиять условиями контракта на такие факторы, как срок кредитования и размер процентной ставки.

Срок кредитования каждый банк вправе обозначить собственный, однако не выходящий за пределы государственного лимита, если речь идет о субсидированном кредитовании. Как правило, субсидированный кредит выдается не более чем на 5-10 лет.

Размер кредитной ставки на протяжении всего срока кредита остается неизменным. Однако за счет обязательного страхования жизни и имущества, а также других платежей, предусмотренных условиями контракта, льготная кредитная ставка может увеличиться вплоть да нескольких процентов, поэтому при подписании кредитного договора нужно обратить особое внимание на его условия.

Таким образом, при субсидированном займе на протяжении всего срока выплат у кредитора остается одинаковая процентная ставка по кредиту и размер платежей, а все расходы в связи с изменением рыночной ситуации компенсирует государство. Сегодня кредитная ставка банков России в среднем на несколько процентов выше, чем та, которую предлагает государство по субсидированной программе, так что представленные условия довольно выгодные как для физических, так и для юридических лиц.

Линейка предложений.

Государство предлагает услугу получения льготного субсидирование как юридическим, как и физическим лицам. Сегодня взять заем по субсидированному тарифу можно для следующих целей:

1. Ипотека – приобретение квартиры в рассрочку. Субсидированную ипотеку выдают на следующих условиях:

  • Кредиторы выплачивают первый взнос в размере 20% от стоимости жилья.
  • Кредитная ставка – 12% годовых без учета дополнительных платежей, если такие предусмотрены банком.
  • Стоимость квартиры не более 8 миллионов рублей, то есть жилье должно быть эконом класса.
  • Квартира приобретается на первичном рынке недвижимости – от застройщика, но может быть приобретена на любом из этапов строительства.

Следует также отметить, что программа, по которой выдается субсидированный кредит на приобретение жилья, называется «Молодая семья», а это значит, что оформить ипотеку на предложенных условиях могут два человека, состоящих в браке, которым еще не исполнилось 35 лет.

2. Автокредит – приобретение автомобиля в рассрочку. Купить в рассрочку автомобиль на условиях субсидированного кредита возможно только с одним условием: автомобиль будет включен в перечень транспорта, который можно приобрести на льготных условиях. К таким транспортным средствам относятся только легковые автомобили, которые были произведены или собраны из импортных деталей на территории РФ. Такие условия были введены для поддержки российского автопрома.

3. Кредит на приобретение аграрной техники и поддержку аграрного бизнеса. Кредит выдается юридическим лица – фермерам и учредителям аграрных организаций.

Добавить комментарий

Войти с помощью: