» » » Особенности общемировой системы микрофинансирования МФО.

Особенности общемировой системы микрофинансирования МФО.

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров26

Тренды мировой системы микрофинансирования.

Особенности общемировой системы микрофинансирования МФОВ нашей стране почему-то ошибочно считают, что система микрофинансирования, это сугубо российский финансовый продукт, в лучшем случае, считают, что МФО дальше постсоветских стран не распространяется. Так ли это, и попробуем разобраться, как обстоит дело на мировом рынке микрофинансирования.

Оказывается, упрямая статистика знает практически всё о мировом микрофинансировании. На сегодняшний день, общее количество заёмщиков по всему миру достигает 200 миллионов человек, и ежегодный оборот финансовых средств колеблется в диапазоне от 60 до 110 млрд. долларов США. В 2015 году ожидалось, что рост рынка МФО будет на 10%, но оказался немного выше, и вырос на 15%. В 2016 году доля микрофинансирования возросла еще на 12%. Главным образом рост системы МФО произошёл за счёт стран Азии.

Как распределился портфель микрофинансирования?

Исследовательский центр MICROFINANCE Barometer посчитал, что только в 2013 году, крупнейшие небанковские учреждения мира работали с 43% заёмщиков от общего числа, при этом на банковские структуры этот показатель составил 26%, а оставшиеся 27% «захватили» некоммерческие организации, которые имеют прямое отношение к финансированию. По данным исследовательского центра, средний банковский кредит в мире составил 1576$, для небанковских финансовых учреждений типа МФО, средний уровень кредитования составил 776$, на некоммерческие финансовые структуры средняя сумма кредита составила всего 334$. Посчитано, что первая сотня микрофинансовых компаний мира охватывает порядка 78% от общего числа заёмщиков.

Чуть позже, в 2014 году произошёл небывалый прирост в системе МФО за счёт вливания новых заёмщиков, проживающие в Тихоокеанском регионе, а также в Восточной Азии, который прирос +16,6%. Неплохие показатели прироста показали страны, расположенные в Восточной Европе (+12,5%), а также страны Центральной Азии, включая бывшие советские республики (+111,3%). Наименьший уровень прироста показали заёмщики, проживающие в странах Карибского бассейна, а также в Латинской Америке, всего +2,3%.

Гендерная статистика знает все.

Интересная статистика в части гендерной составляющей по странам. Так, в странах, территориального положения к Южной Азии, среди заёмщиков, наибольшее количество составляют женщины, и общий процент женщин достигает 93%. В странах Восточной Европы (в том числе Украина, Беларусь, Молдова) и Центральной Азии, наоборот, доля мужской части превышает над женской аудиторией — 56% против 44%.

Кроме этого имеется явная тенденция в странах Восточной Азии( Китай, Вьетнам, Таиланд) и Тихоокеанского региона, а также в странах, имеющие территориальную принадлежность к Южной Азии в преобладании долю заёмщиков, занятых в сельском хозяйстве, общая доля таких заёмщиков составляет 77% и 75% соответственно.

О том, как распределяется доходность капитала МФО.

По другим данным того же MICROFINANCE Barometer, общий средний коэффициентный уровень общемировой доходности по портфелям МФО достигает 27,5%, в то время как рентабельность суммарного капитала не превышает 8,3%. Общая доля операционных затрат для всех мировых МФО составляет 13,4%, при том, что общая доля рискового портфеля с периодом в 30 календарных дней составляет немногим более чем 3,6%. С другой стороны MICROFINANCE Barometer утверждает, что это средняя цифра по миру, но в каждом регионе эти данные «пляшут» от резко негативного показателя, до резко положительной динамики.

Общая доходность капитала МФО, в период 2013-2016 годов:

  • Единый коэффициент доходности портфеля- 27,4%.
  • Общий процент доли на операционные затраты -13,4%.
  • Портфель с условным риском, рассчитанный на период до 30 дней- 3,6%.
  • Рентабельность единого комплексного капитала общемирового МФО- 8,3% .

Учитывая структуру источников финансирования, больше половины данных по МФО мира, то есть, 55% от общей суммы приходится на депозиты. Примечательно, что из этой статистики, очень странную динамику показали государства, расположены южнее Сахары, где процент депозитов достигал почти 70%. В странах, расположенные в Северной Африке, а также на Ближнем Востоке запрещено принимать вклады, все средства распределяются в равной части между кредитами и имеющимся собственным капиталом, как основные источники фондирования, и этот показатель составляет примерно 50%+50%.

За счёт чего привлекаются денежные средства в МФО мира?

Общемировой показатель на кредиты, как основной источник микрофинансирования МФО составляет порядка 27%, в то время как процент наличия источника финансирования собственного капитала составляет порядка 18%. Вместе с этим, только на долю стран Южной Азии, кредит как основной источник финансирования составляет порядка 49,6%.

Общая таблица доли привлекаемых средств в МФО выглядит так:

  • Депозитная часть- 55%.
  • Кредитный портфель- 27%.
  • Собственный капитал- 18%.

В целом, на общемировом рынке МФО усиливается тенденция расширения привлечения денежных средств исключительно за счёт депозитов. MICROFINANCE Barometer провёл опрос среди 100 крупнейших мировых МФО с вопросом, каким образом вы привлекаете денежные средства. Почти 76% респондентов ответили — за счёт населения, тогда как 17% уверены в том, что за счёт страхования можно привлечь дополнительные денежные средства.

Прогнозы для мирового МФО

Согласно данным исследовательского центра компании Respons Ability в 2016 году произошёл рост системы МФО, и в 2017 году, несмотря на имеющийся экономический спад, рост системы микрофинансирования будет ощутимым. В странах Азиатско-Тихоокеанского региона ожидается подъем системы МФО на 30-35%; в странах, расположенные южнее Сахары, рост рынка МФО будет небольшим, но в то же время стойким — на 14-21%. В странах Ближнего Востока, а также в некоторых странах Северной Африки рост МФО ожидается на уровне 15%. Страны Центральной Америки, Южной Азии, Южной Америки планируют увеличение доли роли МФО на 10-16%. Аутсайдерами роста МФО будут страны Восточной Европы, где доля МФО не вырастет дальше отметки в 5-8%.

Лидерами роста рынка МФО будет несколько стран, аналитический центр Respons Ability считает, что резкий рост МФО ожидается в Перу, Азербайджане, Казахстане, Парагвае, Эквадоре, Индии, и как ни странно в России, несмотря на долю сокращения микрофинансовых компаний в регионе.

В большинстве стран происходит улучшении финансовой и политической роли в участии МФО в жизни общества. Используя рычаги воздействия на систему микрофинансирования, удаётся регулировать эту структуру, придавать ей цивилизованные очертания, повышать качество внедрения рыночной инфраструктуры МФО мира.

Имеется следующая тенденция роста МФО. Микрофинансовые компании готовы выдавать заёмщикам развивающихся стран денежные средства для борьбы с бедностью, при этом самые бедные заёмщики не могут рассчитывать на большие кредиты в банковских структурах своих стран, и самое печально, России относится к их числу, где МФО начинает выходит в лидеры про предоставлению займов населению, которое относит себя к беднейшим слоям общества.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: