» » » Особенности банкротства физического лица в МФО.

Особенности банкротства физического лица в МФО.

размещено в: О МФО | 2 количество просмотров56

Особенности банкротства физического лица в МФО

Почему растут долги?

У каждого банкротство своя судьба, свой путь развития, но самое главное, банкротство физического лица это тот образ жизни, к которому привели различные жизненные ситуации. Кто в погоне за хорошей жизнью не рассчитал свои силы, кого-то уволили с работы и он потерял высокооплачиваемую профессию, которая «кормила» его, а кто-то пошёл на крайние меры, взял займы и не рассчитал свои финансовые возможности. Чтобы понять, кто такие должники, официально именуемы банкротами физлица, попробуем заглянуть внутрь и понять, какие силы заставили стать банкротом.

Как суды рассматривают дела о банкротстве физлица?

Аналитики взяли для примера 170 судебных дел, которые прошли за первые 5 месяцев текущего года. Были рассмотрены дела, где МФО выступает как истец и третья сторона. Как показал анализ, среди 170 дел, женщины-банкроты составляют 70%, остальные мужчины, при этом около 20% банкротов, это пенсионеры. При рассмотрении дел было выявлено, что максимальная сумма, которую задолжал банкрот, составляет 4,5 миллиона рублей, минимальная сумма, которая рассматривалась в суде, составляет 188 тысяч рублей. Последний случай был очень интересный. Женщина задолжала как раз эти самые 188 тысяч рублей, но из них 59,1 тысячу рублей она должна была МФО.

Казалось бы, каким образом суд признал женщину банкротом, ведь по закону, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долг в сумме от 500 тысяч рублей и более. Но, здесь суд пошёл по другому пути, и на основании «Закона о банкротстве», статья 213.4 подпункты 2 и 3 признал гражданку банкротом. Если переводит с юридического на «человеческий» язык, эта статья указывает, что должник может быть признан банкротом физлица, если не может обслуживать ранее взятые на себя обязательства, при этом не играет сумма долга, которая была образована, но, нужно чтобы эта сумма «накопилась» за 3 месяца.

Пенсионер и бизнесмен, кто становится банкротом физического лица.

Рассматривая это дело подробнее, выясняется вполне душераздирающая картина. Должником оказалась полностью престарелая пенсионерка. Бабушка получает пенсию в размере 8 тысяч рублей, и внимание! Владеет недвижимостью, которая составляет всего 11,7 квадратных метров. Суд признает бабушку должницей и банкротом, и предписывает до ноября этого года ввести процедуру полной реализации ее недвижимого и движимого имущества. Единственное из определения суда было неясно, как будут удовлетворены все имеющиеся по определению требования кредиторов, в лице банков и микрофинансовых компаний. Анализируя некоторые судебные решения, аналитики увидели интересные факты, что банкротом физического лица признавались не только граждане, но и почему-то обычные коммунально-технические службы.

Как правило, банкротом признается только то частное лицо, которое имеет задолженности перед 7-9 банками, МФО, которые являются кредиторами. Было отмечено, что среди дел, которые рассматривались в суде, были должники, которые взяли несколько кредитных линий в одном и том же коммерческом банке или микрокредитной организации.

Уникальный случай банкротства физ.лица в России.

Особый неподдельный интерес вызвало одно судебное дело, точнее ее странный ход судебного разбирательства, причём тут опять выступает дама, которая имеет непогашенные долги (внимание!!!) перед 27 различными кредиторами, на общую сумму 865 тысяч рублей, причём, 767 тысяч рублей она должна 22 компаниям, которые представляют МФО.

Долгий путь к банкротству начался у дамы в 2011 году, когда она взяла крупную кредитную линию в одном из известных банков России. Естественно, дамочка не смогла вовремя погасить кредит. В 2013 году, дамочка берет снова 2 кредита в двух банковских структурах, и также успешно не гасит свои долги. В 2014 году четвёртый по счёту банк одобряет даме новый кредит. Возникает вполне резонный вопрос, каким образом последний четвёртый по счёту банк, причём самый известный в России, одобряет займ женщине, которая имеет проблемы с тремя предыдущими банками. В 2016 году женщина пошла дальше и начала брать займы онлайн в микрофинансовых компаниях.

В это время заёмщица взяла займы в 11 подряд разных микрофинансовых компаниях. В том же году заёмщица поняла, что у неё будут проблемы с банками, и начала брать займы для погашения долгов перед банками. Естественно, ничего не происходило, в плане погашения долгов. Заёмщица заранее шла на такой шаг, чтобы ее по суду могли признать банкротом физического лица. В конце 2016 года даме каким-то образом удалось «оттяпать» еще несколько займов у МФО.

Возникает резонный вопрос ко всей системе микрофинансирования и к банкам. Каким образом может получить человек займ, кредит или другой финансовый продукт, если он имеет огромное количество, по 10-15-20 непогашенных займов или кредитных линий. Современная скоринговая система позволяет очень быстро вычислить должника, который имеет непогашенные займы и кредиты в других банковских структурах. МФО и банки должны были сразу бить тревогу или заподозрить, что здесь что-то нечистое, как может должник бесконечно брать кредиты и займы в различных банковских структурах.

Далее сделаем небольшую выборку по должникам.

  • Должник 1. Не имеет дохода. Кредиторы в лице МФО-1, сумма долга общая по системе микрофинансирования-60 тысяч рублей. Кредиторы в общем количестве- 8, сумма долга 3,5млн. рублей.
  • Должник 2. Отсутсвует какие-либо доходы. Кредиторы основные по МФО- 7, общая сумма долга перед МФО- 414 тысяч рублей. Кредиторы общие- 13, единая сумма по обязательствам- 1,1 млн. рублей.
  • Должник 3. Нет доходов по определению суда. Основные кредиторы по МФО- 1, общая сумма долга 80 тысяч рублей. Общие кредиторы по должнику- 4, общая сумма долга по всем кредитам- 1,5 млн. рублей.
  • Должник 4. Доход – 8000 рублей. Основные кредиторы по микрокредитованию- 4, сумма долга перед МФО- 59,1 тысяч рублей. Все кредиторы по банкам и МФО- 9, общий долг перед банками и микрофинансированием- 188 тысяч рублей.
  • Должник 5. Доход в сумме 21 тысяча рублей. Единые истцы по кредитам МФО- 2, сумма долга 191,3 тысяч рублей. Все имеющиеся кредиторы — 10, общий основной тип по долгу- 1млн 200 тысяч рублей.
  • Должник 6. Доход ежемесячный 27 тысяч рублей. Кредиторы по линии микрокредитования (МФО)- 5, нет информации по общей сумме долга перед МФО. Все возможные кредиторы- 9, единая сумма задолженности свыше 0,5 миллиона рублей.
  • Должник 7. Доход около 10 тысяч рублей по основному месту работы. Кредиторы по линии микрокредитования-2, нет информации по общей суммы долга в МФО. Все задействованные кредиторы 10, сумма единого долга — свыше 500 тысяч рублей.
  • Должник 8. Доход в виде пенсии- 8,8 тысяч рублей. Микрофинансовые кредитные истцы- 5, сумма долга 170,6 тысяч рублей. Все истцы по кредитам и займам- 17, общая сумма перед кредиторами по долгам в сумме 1,7 миллионов рублей.
  • Должник 9. Доход не отражён в судебном деле. Кредиторы в лице микрокредитных организаций МФО- 4, единая сумма требований по долгам- 410,2 тысячи рублей. Общее количество требователей по кредиту и займам- 7, сумма долга 1,1 миллионов рублей.
  • Должник 10. Нет информации по доходам. Долг перед МФО 232 тысячи рублей, количество МФО-2. Кредиторы общие -7, сумма долга 710 тысяч рублей.
  • Должник 11. Доход — отсутствует. Кредитные организации истцы — МФО-2, сумма долга- 89,5 тысяч рублей. Общие кредиторы по исковому делу- 9, общая сумма долга по исковым требованиям 546,4 тысячи рублей.
  • Должник 12. Не работает, дохода не существует. Кредиторы представители микрокредитной системы МФО- 11, единая сумма долга по исковым обязательств 305 тысяч рублей. Общее количество кредиторов- 15, единая сумма общего долга перед всеми кредиторами- 663,5 тысячи рублей.
  • Должник 13. Официальный безработный, получает 850 рублей в месяц. Кредиторы по линии микрофинансовой системы МФО- 2, нет данных по общему долгу перед истцами МФО. Общее количество кредиторов по банкам и микрофинансовой системе- 7, единая сумма требований по долгам- 4,7 миллионов рублей.
  • Должник 14.Доход официальный с основного места работы- 9800 рублей. Кредиторы микрофинансовые компании России-2, сумма требований по кредитным долгам-75,3 тысячи рублей. Общий список кредиторов представлен в количестве- 11 организаций, общая сумма по всем исковым требованиям в судебном порядке по долговым обязательствам- 967 тысяч рублей.
  • Должник 15. Единый доход должника в виде заработной платы 16700 рублей. Микрофинансовые кредиторы- 4, данных по долгу перед всеми МФО — нет. Кредиторы по общим исковым требованиям- 14, единая система по сумме долга в размере 1,5 миллиона рублей.
  • Должник 16. Доход по справкам НДФЛ 22700 рублей. Кредиторы основные по микрокредитным компаниям МФО- 2, сумма требований по долгам в размере- 96300 рублей. Общее количество по всем кредиторам- 6, общая исковая сумма долга- 658 тысяч рублей.
  • Должник 17. Доход должника в виде выплаты пособий- 11,4 тысячи рублей. Кредиторы, представляющие микрофинансовые организации МФО-3, исковая сумма долга перед микрокредитными компаниями- 153 тысячи рублей. Кредиторы общим списочным составом- 9, единая исковая общая сумма долга 1млн400 тысяч рублей.
  • Должник 18. Доход ответчика по исковым требованиям — неизвестно. Кредиторы, представляющие систему МФО-6, сумма долга неизвестна. Кредиторы общим списочным составом по делу -13, общий долг свыше 550 тысяч рублей.
  • Должник 19. Доход, официально подтверждённый 23200 рублей. Кредиторы, представляющие только микрокредитные организации МФО-22, сумма долга перед всеми микрофинансовыми компаниями МФО 767,4 тысячи рублей. Кредиторы единого списочного состава (общие)- 27, общая сумма по искам по долговым обязательствам – 863 тысячи рублей.
  • Должник 20. Доход – неизвестен и не предоставлен суду. Кредитор крупнейшие представители МФО-5, сумма искового долга 169 тысяч рублей. Кредиторы все, в том числе банки и микрофинансовые компании общие- 10, общая сумма исковых требований долга 680 тысяч рублей.
  • Должник 21. Доход должника- 18 тысяч рублей. Кредитор, представляющий интересы МФО-2, сумма долга 60 тысяч рублей. Кредиторы, представляющие интересы банков и прочих заинтересованных лиц (общие)- 10, общая сумма 723 тысячи рублей.

Как дела обстоят в регионах России?

Как видно, картина по должника не очень красивая. Как считают аналитики, сегодня около 1,5% всех заёмщиков являются потенциальными банкротами физ.лица.

С уверенностью можно сказать, что есть даже лидеры по регионам, в частности:

  • Республика Бурятия (Сибирский регион), общее количество должников 2,4%.
  • Калмыкия Республика (Элиста)- 2,2%.
  • Магаданская область, Дальневосточный ФО- 2,1%.
  • Свердловская область (Уральский регион)-2,1%.
  • Тюменский регион- 1,9%.
  • Московская область — около 1,9%.
  • Красноярский регион (Сибирский федеральный округ)- 1,9%.
  • Астраханская область (Поволжский регион)- 1,8%.

Вина заёмщика здесь безусловная. Прежде чем брать займы и кредиты, необходимо рассчитывать на собственные силы. С другой стороны вырисовывается интересная картина, почему банки и микрокредитные организации выдают займ физическому лицу, который имеет непогашенные и проблемные кредиты и непогашенные займы более чем в 10-15 случаях.

А тем временем… МФО могут быть вне закона.

Губернатор Челябинской области Борис Дубровский один из немногих официальных чиновников высокого ранга поддержал идею полного запрета системы микрофинансирования в России. Его идея о запрете МФО в России заключается в полном исключении этого понятия в стране только для физических лиц. Идею Губернатора поддержала уполномоченный по правам человека в регионе Маргарита Павлова, которая считает, что необходимо запретить частным лицам выступать как заёмщиками, так и инвесторами для микрокредитных организаций.

Предполагается, что законодательную инициативу в Государственную Думу внесут депутаты от Челябинской области. Сама Маргарита Павлова только в том году получила порядка 40 обращений, связанные с микрофинансовыми компаниями. Партнёр представителя по правам человека «Финпотребсоюз» зафиксировал порядка 1,5 тысяч жалоб от заёмщиков.

В качестве вопиющего факта преступной деятельности МФО приводят пример, Фариды Ибрагимовой, которая в 2016 году покончила с собой. Другой вопиющий факт преступлений МФО это случай с кооперативом кредитования, который собрал денежные средства с простых заёмщиков и исчезновение в неизвестном направлении, причём все эти действия были зафиксированы на территории Челябинской области в 2016 году, и таких примеров по стране очень много.

Губернатор области поддержал идею своего представителя, при этом он считает, что пробелов в законодательстве по отношению МФО предостаточно, но есть ряд инициатив, которые позволят запретить микрофинансирование в России. Планируется, что летом 2017 года, в Государственную Думу поступят инициативы депутатов Челябинской области, которые лягут в основу в изменения законодательной базы для всего МФО.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

2 комментариев

  1. Статистика говорит о неграмотности населения. Финансовые и микрофинансовые институты нужны в каждой стране иначе никак…

  2. позор тем-кто разрешил микрофинасовые мфо

Оставить комментарий

Войти с помощью: