Как найти оптимальный срок кредитования?

количество просмотров 105
Как найти оптимальный срок кредитования

Как определить оптимальный срок кредитования?

Как найти оптимальный срок кредитованияОптимальный срок кредитования является одним из важнейших параметров. От него прямо зависит срок погашения. Помнят об этом, однако, не все заемщики. Многие из них полагают, что успешность выплаты займа зависит лишь от размера процентной ставки, а также некоторых других стоимостных факторов. О влиянии же длительности расчетов они забывают, хотя именно это условие нередко становится решающим. О том, как правильно подобрать срок будущего кредита, поговорим далее.

Комфортное погашение или экономное?

Прежде чем начать разбираться в том, что есть оптимальный период банковского кредитования, давайте вспомним, на какие сроки банкиры разрешают оформлять ключевые продукты:

Как видим, нецелевые займы предполагают наличие менее продолжительных сроков финансирования. Правда, дело тут не столько в целях расходования кредитных средств, сколько в отсутствии конкретных гарантий возврата долга. Ведь по кредитам обеспеченным (при помощи поручительства и особенно ликвидного залога) договорные отношения с банком могут растягиваться на целые десятилетия.

Забыли мы упомянуть еще одно направление – карточное кредитование. Оно предусматривает несколько иную схему погашения: сам кредитный пластик имеет срок действия от 2 до 4 лет, однако поступающие на него деньги могут использоваться неоднократно, а процесс пополнения карты полностью контролируется держателем. Банком же определяется только требование по ежемесячному внесению минимального платежа.

И все же, что лучше: длительный кредит или непродолжительный? С одной стороны, безусловно хорош первый вариант. Одалживаешь большую сумму, растягиваешь выплаты на 5-7 лет и спокойно, без давления на семейный бюджет возвращаешь деньги банку. Места для маневров хватает, экономить на всем подряд ради очередного платежа не нужно.

С другой стороны, долгосрочные кредиты подразумевают наличие излишней переплаты. Ведь если один год пользования заемными деньгами обходится примерно в 20-25% от стоимости ссуды, то за пять лет финансирования придется отдать банку свыше 100% от одолженной суммы. К тому же большой и многолетний заем – это всегда серьезный риск для заемщика. Вдруг спустя пару лет его уволят с работы или он потеряет трудоспособность – и тогда выплачивать кредит ему будет нечем. А это грозит и порчей кредитной истории, и, что еще опаснее, потерей залогового имущества.

Несколько советов, которые помогут подобрать оптимальный срок кредитования

  1. Прежде чем подавать заявку на кредит, подумайте, какой из факторов для вас важнее. Если ваша цель – взять предельно выгодный заем, отдайте предпочтение меньшему сроку. А если вам хочется получить максимально комфортный график погашения, тогда лучше растяните выплаты. Идеалистам, наверное, стоит задуматься об усредненном значении.
  2. Помните, что на погашение всех долговых обязательств у вас ежемесячно должно уходить не более 40-50% от заработка. Если с новым кредитом месячные траты начнут переваливать за эту планку, лучше от него откажитесь. А при отсутствии такой возможности оформите договор на максимально продолжительный период. Это снизит размер обязательных выплат и уменьшит давление на ваш бюджет.
  3. Если вы сомневаетесь в своей будущей платежеспособности, лучше перестрахуйтесь и «ошибитесь» со сроком в сторону увеличения. Потому как отдать кредит раньше времени вам потом никто не запретит, а вот продлить краткосрочные обязательства согласится не каждый банк.
  4. Если вы собираетесь выбрать краткосрочный кредит, помните, что шансов на ошибку у вас почти не будет. Пропуск всего одного крупного платежа может обернуться погружением в долговую яму, выбраться из которой впоследствии будет крайне непросто. Если, конечно, банк не пойдет на реструктуризацию кредита. Ну, или сторонняя финансовая организация не предоставит вам возможность рефинансировать старую ссуду на новых условиях.

Добавить комментарий

Войти с помощью: