» » » Новый конкурент микрофинансовых организаций (МФО)

Новый конкурент микрофинансовых организаций (МФО)

размещено в: О МФО | 0 количество просмотров64

Конкуренция взаимного кредитования (p2p) с МФО

Новый конкурент микрофинансовых организаций (МФО)Благодаря активному развитию рынка микрофинансирования, его участники вырабатывают все новые направления заемного финансирования граждан. Сейчас стала довольно популярной система p2p финансирования. Ее суть заключается в том, что кредитование осуществляется между сторонами, являющимися физлицами, то есть человек дает заем человеку (person to person, р2р), а участия микрофинансовой организации (МФО) в качестве посредника в этой схеме не требуется. Такой тип взаимного кредитования пока находится только в начале пути к общественному признанию.

По данным Банка России – национального регулятора финансового рынка, в течение последних трех кварталов прошедшего года розничное кредитование в стране имело следующую структуру:

  • заимствования, полученные от операторов кредитов (банков), составили 8,6 трлн рублей;
  • микрозаймов выдано на сумму около 380 млрд рублей, из них: МФО — 105 млрд рублей, ломбарды добавили 215 млрд рублей, иные кредитные организации — почти 60 млрд рублей;
  • p2p-кредитование составило всего около 100 млн рублей.

Как видно из приведенных данных, взаимное кредитование занимает наименьший пока процент рынка, что не дает полноценных возможностей оценить потенциал генезиса платформы р2р и делать какие-либо прогнозы. Однако этот вид финансовой деятельности в списке все же присутствует, что само по себе уже свидетельствует о проявляемом к нему внимании аналитиков. Несмотря на всю сложность оценки потенциала взаимного кредитования, мнение Центробанка об этом новом явлении все же имеет положительный оттенок: взаимное кредитование имеет все шансы на успех в ходе своего развития, и сейчас на повестке дня стоит разработка инструментов его государственного регулирования.

По итогам исследования Банком России рынка микрофинансирования выявились следующие предпочтения граждан:

  • около 65% потенциальных заемщиков считают наилучшим вариантом занимать деньги у близких и друзей,
  • более 24% граждан не доверяют коммерческим банкам,
  • более 41% опрошенных не испытывают доверия к МФО.

Национальное агентство исследований финансового рынка идет еще дальше и не так давно представило информацию, что процент россиян, предпочитающих занимать деньги друг у друга, составляет 80%.

Активные участники системы взаимного кредитования полагают, что в ближайшие годы объем этого рынка может вырасти до 1 млрд рублей. Платформа стартовала только в 2014 году и, если ничто не будет мешать ее формированию, то она вполне может достичь значительного успеха и составить нешуточную конкуренцию МФО. Стимулом для столь положительной оценки перспектив со стороны участников платформы р2р являются успехи, достигнутые ею за рубежом. В США процент систем взаимного кредитования равен 0,25% от совокупных объемов заимствований в банках. Эксперты считают, что в ближайшее время сегмент взаимного потребительского кредитования в США увеличится до 10% от совокупного объема кредитов банков.

Если предположить, что взаимное потребительское кредитование в России достигнет аналогичного уровня, то теоретически объем занимаемого этим видом деятельности сегмента рынка может составить около 20 млрд рублей. Даже если платформа р2р в России достигнет хотя бы показателя в 1% от объема рынка кредитования, ее можно будет считать успешно сформировавшейся. Однако в целях обеспечения финансовой безопасности участников системы взаимного кредитования необходима разработка надежных инструментов регулирования платформы р2р.

По сравнению с банками и МФО взаимное кредитование обладает значительными преимуществами:

  • выдача займов основана на полном доверии, благодаря чему процент просроченных платежей ниже, чем в кредитных организациях;
  • усредненная ставка процентов на рынке взаимного потребительского кредитования составляет около 15% годовых.

В то же время данные по безнадежно просроченным кредитам в рамках платформы p2p пока еще не предоставлялись ни одной из сторон системы взаимного кредитования.

Развитие платформы p2p воспринимается многими финансистами с недоверием. Но когда свою деятельность начинали такие банки как «Тинькофф» и «Русский Стандарт», многие тоже относились к ним весьма скептически. Несмотря на дефицит доверия, их финансовые инициативы достигли больших успехов за время своего существования. Учитывая преимущества и возможности платформы р2р, можно надеяться, что при эффективных методах регулирования она в ближайшем времени получит значительное развитие, составив конкуренцию банкам и особенно МФО.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Войти с помощью: